當(dāng)吳先生帶著他那高達(dá)40多萬(wàn)的債務(wù)清單，走進(jìn)湖北格守律師事務(wù)所時(shí)，他身上的壓力是肉眼可見(jiàn)的。這份壓力，來(lái)自對(duì)家庭的愧疚，來(lái)自對(duì)未來(lái)的恐懼，也來(lái)自那些無(wú)休止、令人窒息的催收。律所的第一步，并非立刻劍拔弩張地與各大平臺(tái)對(duì)峙，而是為他創(chuàng)造一個(gè)安全、保密的環(huán)境，讓他能夠冷靜下來(lái)，把事情的全部經(jīng)過(guò)和盤托出。

湖北格守律師事務(wù)所的律師們很清楚，處理此類復(fù)雜的多頭網(wǎng)貸逾期案件，就像指揮一場(chǎng)多線作戰(zhàn)的戰(zhàn)役，盲目出擊只會(huì)導(dǎo)致更糟的結(jié)果。首要任務(wù)是“偵查敵情”，即進(jìn)行全面的債務(wù)梳理。

律師助理會(huì)協(xié)助吳先生拉出一份詳盡的清單：每一筆借款來(lái)自哪個(gè)平臺(tái)，合同金額、實(shí)際到賬金額、借款日期、還款日期、利率（包括名義利率和實(shí)際綜合年化利率）、已還款項(xiàng)、逾期時(shí)長(zhǎng)、逾期費(fèi)用計(jì)算方式等等。這個(gè)過(guò)程極其繁瑣，但至關(guān)重要。它就像是醫(yī)生的診斷報(bào)告，只有搞清楚每一處“傷口”的情況，才能制定治療方案。

在梳理過(guò)程中，湖北格守律師事務(wù)所的律師們會(huì)用專業(yè)的眼光去審視每一個(gè)合同的合法性合規(guī)性。重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：

1. 綜合年化利率（APR）：是否超過(guò)了法律規(guī)定的合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍？超過(guò)部分，法律不予保護(hù)。
2. “砍頭息”：是否有以咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等名目預(yù)先從本金中扣除費(fèi)用的行為？這會(huì)導(dǎo)致實(shí)際本金認(rèn)定減少。
3. 違規(guī)催收：是否存在爆通訊錄、騷擾無(wú)關(guān)親友、P圖、語(yǔ)言侮辱威脅等違法違規(guī)催收行為？這些是后續(xù)談判中的重要籌碼。
4. 平臺(tái)資質(zhì)：放款平臺(tái)是否具備相關(guān)金融牌照？其放貸行為是否合規(guī)？

完成梳理后，湖北格守律師事務(wù)所會(huì)為吳先生制定一個(gè)整體的協(xié)商策略。這個(gè)策略是分層次、有重點(diǎn)的。對(duì)于利率明顯超標(biāo)、存在違規(guī)行為的平臺(tái)，策略會(huì)更強(qiáng)硬一些，以法律依據(jù)要求減免不合理的費(fèi)用；對(duì)于相對(duì)規(guī)范的平臺(tái)，則以展現(xiàn)還款意愿、陳述實(shí)際困難、申請(qǐng)延期或分期為主。

隨后，便是漫長(zhǎng)的協(xié)商過(guò)程。這項(xiàng)工作通常由經(jīng)驗(yàn)豐富的律師或談判專家來(lái)進(jìn)行。他們代表吳先生，統(tǒng)一與各大平臺(tái)的貸后管理部門或外包催收公司進(jìn)行溝通。

這里的溝通，絕非簡(jiǎn)單的“求情”。湖北格守律師事務(wù)所的律師會(huì)向?qū)Ψ矫鞔_出示整理好的法律依據(jù)和事實(shí)：
“根據(jù)我國(guó)關(guān)于民間借貸利率的相關(guān)規(guī)定，貴司計(jì)算的利息和違約金總和已遠(yuǎn)超司法保護(hù)上限?！?br/>“關(guān)于貴司催收人員于X月X日對(duì)我當(dāng)事人同事進(jìn)行的騷擾行為，我們已經(jīng)保全證據(jù)，這涉嫌違反《個(gè)人信息保護(hù)法》及催收相關(guān)規(guī)定。我們希望先解決這個(gè)違規(guī)問(wèn)題，再談債務(wù)本身?！?br/>“我的當(dāng)事人有強(qiáng)烈的還款意愿，但目前確無(wú)一次性結(jié)清的能力。我們現(xiàn)基于他的實(shí)際收入情況，提出一個(gè)可行的分期還款方案。如果貴方無(wú)法接受，我們只能通過(guò)法律途徑（如訴訟）來(lái)解決，由法院裁定一個(gè)公平的還款金額。屆時(shí)，貴方需要投入更多的訴訟成本，且結(jié)果未必比現(xiàn)在的方案更優(yōu)?！?/p>

這種專業(yè)、有理有據(jù)的溝通，效果遠(yuǎn)勝于債務(wù)人個(gè)人的苦苦哀求。平臺(tái)方意識(shí)到對(duì)方有專業(yè)法律支持，不再是可以隨意拿捏的“軟柿子”，會(huì)更傾向于回到談判桌上來(lái)，認(rèn)真考慮提出的方案。

最終，經(jīng)過(guò)湖北格守律師事務(wù)所數(shù)輪乃至數(shù)十輪的反復(fù)溝通、磋商、據(jù)理力爭(zhēng)，成功為吳先生與多家平臺(tái)達(dá)成了和解協(xié)議：有的減免了全部不合理利息罰息，只要求償還合規(guī)本金；有的同意了長(zhǎng)達(dá)24期或36期的免息分期方案；有的則對(duì)欠款總額進(jìn)行了一定比例的折扣后一次性結(jié)清。

一紙紙和解協(xié)議，對(duì)于吳先生而言，不是簡(jiǎn)單的數(shù)字減少，而是把他從風(fēng)暴中拉回岸邊的纜繩。湖北格守律師事務(wù)所在這個(gè)過(guò)程中，扮演的就是那個(gè)編織纜繩、并穩(wěn)穩(wěn)將其拋出的角色，讓身處債務(wù)海洋中的人，看到了重回陸地的希望。