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“醫(yī)保賬戶的共濟(jì)改革，讓關(guān)愛跨越了賬戶的邊界，真正流向了需要它的家人?！薄?025/9/20

前幾天華哥看到了一條最新的醫(yī)保新聞：醫(yī)保個人賬戶余額可以轉(zhuǎn)賬了，當(dāng)時我和小美老師第一時間研究了一下，真的是對咱們?nèi)粘Ｊ褂冕t(yī)保又增加了便利，于是華哥在周末給大家詳細(xì)嘮嗑一下咋回事。

一、新政策：你的醫(yī)保余額，家人也能用了

以前，醫(yī)保個人賬戶里的錢只能自己看病買藥，家人生病干著急?，F(xiàn)在變了。2024年7月，國辦發(fā)文明確：職工醫(yī)保個人賬戶余額的使用范圍，從只能自己用，擴(kuò)大到了近親屬。

誰能用？ 你的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女，只要他們參加了基本醫(yī)保（職工醫(yī)?；蚓用襻t(yī)保都行），就能共享你醫(yī)保賬戶里的錢 。

能干嘛？ 主要能幫家人支付兩方面費用：一是就醫(yī)購藥時個人自付的醫(yī)藥費用；二是繳納居民醫(yī)保的個人繳費部分 。

關(guān)鍵突破：跨省共濟(jì)。哪怕家人和你在不同省份參保，只要雙方所在地都開通了“醫(yī)保錢包”功能，你就能直接轉(zhuǎn)賬給他們 。全國已有337個地區(qū)開通此功能，覆蓋越來越廣。

二、怎么操作？三步完成轉(zhuǎn)賬，簡單又快捷

操作主要通過“國家醫(yī)保服務(wù)平臺APP”完成，整個過程線上化，挺方便：

①下載并開通錢包：在手機應(yīng)用商店搜索“國家醫(yī)保服務(wù)平臺”APP，下載注冊后，在首頁找到并點擊“醫(yī)保錢包”，按提示確認(rèn)開通（需綁定手機號）。

②確認(rèn)開通情況：開通前，最好先確認(rèn)自己和收款人所在地區(qū)是否都已開通“醫(yī)保錢包”功能。若有一方未開通，則無法轉(zhuǎn)賬。

一個小插曲：華哥第一份工作是在深圳的上市公司，當(dāng)時醫(yī)保積累了好幾萬的余額，現(xiàn)在想著給小美老師轉(zhuǎn)一下，結(jié)果發(fā)現(xiàn)一個BUG：目前廣東省內(nèi)僅廣州、湛江、汕尾、云浮等少數(shù)城市開通跨省共濟(jì)，多數(shù)地區(qū)仍限于省內(nèi)共濟(jì)。深圳等城市暫未實現(xiàn)跨省操作，需等待省級統(tǒng)一部署。也就是我的部分依然不能共享。（大家都可以去看看自己的所在地區(qū)是否支持操作了）

③申請轉(zhuǎn)賬：在APP“醫(yī)保錢包”專區(qū)點擊“醫(yī)保錢包轉(zhuǎn)賬申請”，按要求填寫收款人信息、轉(zhuǎn)賬金額，確認(rèn)無誤后提交，完成人臉或醫(yī)保碼密碼驗證即可。

注意這些限制：①額度限制：每個賬戶單日最多轉(zhuǎn)賬3筆，每筆金額不超過2000元。每日22:00至次日6:00無法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。②到賬時效：家人需在24小時內(nèi)接收轉(zhuǎn)賬，否則資金會自動退回。③資金用途：轉(zhuǎn)賬后的錢仍在“醫(yī)保錢包”里，家人只能在其參保地的定點醫(yī)院、藥店消費（不可提現(xiàn)）。

三、有什么意義？錢流動起來，關(guān)愛落到實處

這項政策的核心是“家庭共濟(jì)”，它帶來了幾個實實在在的好處：

提高醫(yī)?；鹗褂眯剩鹤尦恋碓趥€人賬戶里的資金活起來，用于更需要的地方，減輕家庭醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。

減輕家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)：對于有老人、孩子的家庭，可以有效緩解看病買藥的自付壓力。特別是支持異地家人，讓關(guān)心沒有距離。

賦予參保人更多選擇權(quán)：資金使用更靈活，除了看病買藥，還能用于支付家庭成員參加居民醫(yī)保的費用。

一句話總結(jié)：你的醫(yī)保余額不再只是“自己的錢”，而是成了“家庭健康基金”。

四、普通家庭如何提升和優(yōu)化保障？

除了我們?nèi)粘＠U納的醫(yī)保之外，華哥還建議有能力的小伙伴同時再給自己額外配置上四份必要的保險。醫(yī)保是基礎(chǔ)保障，但要全面抵御風(fēng)險，商業(yè)保險的作用不可或缺。普通家庭優(yōu)先考慮配置保障型的“四大金剛” ：

1、百萬醫(yī)療險：報銷型保險，主要解決大額住院醫(yī)療費用的問題。醫(yī)保報銷后，剩余合規(guī)費用它通常能接著報（一般有1萬左右免賠額）。特點是保費相對低、保額非常高（通常幾百萬），是醫(yī)保非常有力的補充。

2、重疾險：給付型保險。一旦確診合同約定的重大疾病，保險公司會直接賠付一筆錢。這筆錢不限用途，可以用來支付醫(yī)療費、康復(fù)費用，更重要的是彌補因病導(dǎo)致的收入損失，保障家庭生活不受太大影響。

3、意外險：主要保障因意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘以及意外醫(yī)療費用。保費低、杠桿高，是人人買得起的基礎(chǔ)保障。

4、定期壽險：家庭經(jīng)濟(jì)支柱的“護(hù)身符”。保障期內(nèi)若不幸身故或全殘，保險公司賠付一筆錢，幫助家庭覆蓋房貸、車貸、子女教育、父母贍養(yǎng)等未來多年的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，防止家庭經(jīng)濟(jì)崩潰。

分享四條核心配置原則給大家做參考：

①先保障后增值：先配齊上述基礎(chǔ)保障，再考慮年金、教育金等理財型保險。

②先大人后小孩：父母是孩子最大的保障，優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置足額保險。

③保額要充足：重疾險保額建議覆蓋3-5年家庭年收入，壽險保額最好能覆蓋債務(wù)和未來5-10年家庭必要開支。

④保費要合理：全家保障型總保費支出，建議控制在家庭年收入的10% 以內(nèi)，避免造成過大壓力。

健康保障小貼士：①打開“國家醫(yī)保服務(wù)平臺APP”，查看你與家人所在地區(qū)是否開通“醫(yī)保錢包”功能。②抽空了解下商業(yè)保險的“四大金剛”，根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況，做好基礎(chǔ)風(fēng)險保障規(guī)劃。

醫(yī)保轉(zhuǎn)賬新政策，轉(zhuǎn)的是余額，遞的是溫情；配齊保險四大金剛，保的是當(dāng)下，佑的是未來。

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作者簡介：華哥，5000+家庭選擇的私人財富顧問，穿越2輪牛熊經(jīng)濟(jì)周期，深耕家庭財富管理，管理基金資產(chǎn)超10億。不僅專業(yè)有料還有趣，不信你掃碼加他微信。