近年來，全國多地金融監(jiān)管、公安、市場監(jiān)管部門相繼發(fā)布了《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報風險 優(yōu)化營商環(huán)境的通告》等通告,明確反催收機構(gòu)的“代理投訴”屬于違法行為,必須予以堅決打擊；今年3月，金融監(jiān)管總局與公安部重拳出擊，聯(lián)合開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群專項打擊工作，針對非法中介、不正當反催收等重點方向，依法嚴厲查處，切實保護金融消費者合法權(quán)益。

“專業(yè)債務(wù)優(yōu)化，擺脫還款壓力！”“量身定制協(xié)商方案，停息掛賬！”——類似這樣誘人的廣告，正在社交媒體甚至電話短信中頻頻出現(xiàn)。他們號稱能幫消費者“擺脫債務(wù)困境”，實則在收取高額服務(wù)費后跑路；聲稱“全程法律支持”，手段卻是偽造公章、開具虛假證明……近年來，這類打著“代理維權(quán)”“債務(wù)優(yōu)化”旗號的金融“黑灰產(chǎn)”，已逐漸發(fā)展成上下游分工明確的產(chǎn)業(yè)鏈，給消費者的個人信息與資金財產(chǎn)安全帶來了巨大風險。

為保護消費者權(quán)益，各家金融機構(gòu)都在監(jiān)管部門指導下積極開展宣傳教育工作，以一系列寓教于樂的宣傳活動幫助消費者識破“黑灰產(chǎn)”騙局，提升風險防范能力。其中，招商銀行信用卡的活動頗為亮眼：不僅走進校園、深入農(nóng)村、扎根社區(qū)，更讓金融知識乘上了“百年歷史”的公交車、融入時下年輕人喜愛的“Citywalk”路線，將識別“黑灰產(chǎn)”、防范詐騙的知識送入千家萬戶。

在國家金融監(jiān)督管理總局組織的“2025年金融教育宣傳周”活動中，招商銀行信用卡正在通過寓教于樂的形式，幫助消費者提升金融素養(yǎng)，增強風險防范意識。“打擊黑灰產(chǎn)不是單點突圍，而是一項長期性、系統(tǒng)化工程?！闭行行庞每ㄏ嚓P(guān)負責人表示，在以金融教育工作持續(xù)提升消費者“防護力”之外，招行信用卡勤修內(nèi)功、廣接外力，構(gòu)建出一套集“震懾力、技術(shù)力、協(xié)同力”于一體的“黑灰產(chǎn)”防治體系，實現(xiàn)金融“黑灰產(chǎn)”的全流程打擊。

一、震懾力：警銀聯(lián)動、重拳出擊，構(gòu)建守護民生“防火墻”

有期徒刑三年！由嘉興市公安局南湖分局破獲的一起典型金融“黑灰產(chǎn)”案件迎來最終的審判，三名犯罪嫌疑人因偽造國家機關(guān)印章罪被判處刑罰。據(jù)悉，這家所謂的“法律咨詢”公司實際上只是一個“夫妻檔”，慣用的伎倆就是通過設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移由“法務(wù)”代接債務(wù)催收的電話，偽造出“延期還款”和“不被催收”的假象。

其以同一模板投訴、偽造公章炮制多份虛假證明，在招行信用卡等金融機構(gòu)的監(jiān)測研判工作中露出了馬腳。

事實上，本案只是招行信用卡近年來積極協(xié)作警方破獲的眾多“黑灰產(chǎn)”案件之一。上海、濟南、沈陽……在打擊“黑灰產(chǎn)”的道路上，招行信用卡一路前行，足跡遍布全國多個省市。據(jù)了解，招行信用卡目前已針對金融“黑灰產(chǎn)”建立常態(tài)化“警銀聯(lián)合”打擊模式，打通“情報外部探索、業(yè)務(wù)主動發(fā)現(xiàn)、數(shù)據(jù)分析挖掘、落地公安提報”一整套工作機制，并聯(lián)合公安機關(guān)建立互通互聯(lián)快速溝通機制，配合警方精準遏制“黑灰產(chǎn)”囂張氣焰。

二、技術(shù)力：模型驅(qū)動、科技創(chuàng)新，織就風險防控“天眼網(wǎng)”

一次次精準洞察“黑灰產(chǎn)”“蛛絲馬跡”的背后，是招行信用卡研發(fā)的“黑灰產(chǎn)智能識別模型”在實時巡航。依托行內(nèi)金融科技的持續(xù)迭代升級，招行信用卡將大數(shù)據(jù)分析、大模型、生物信息識別等核心科技深度融入金融風險的識別與防控全流程，實現(xiàn)對“黑灰產(chǎn)”行為的高精度識別與智能化攔截。

“目前，系統(tǒng)能夠以毫秒級分析計算相關(guān)數(shù)據(jù)信息，形成7*24小時的實時監(jiān)測保護體系?！闭行行庞每ㄏ嚓P(guān)工作人員透露，在行內(nèi)強大算力支持下，該模型依托海量數(shù)據(jù)持續(xù)進化，不斷提升識別精準度，并已在數(shù)次“黑灰產(chǎn)阻擊戰(zhàn)”中發(fā)揮重要作用。

招行信用卡的金融“技術(shù)力”還不止于此。記者了解到，為更好地保護消費者權(quán)益，在“黑灰產(chǎn)”識別模型之外，招行信用卡還創(chuàng)新研發(fā)了“反電信詐騙鏈式防控體系”，以“行內(nèi)畫像鏈”“被騙干預(yù)鏈”“反詐生態(tài)鏈”三大核心防控鏈條實現(xiàn)對風險感知、風險識別、風險干預(yù)等方面的全覆蓋。當前，該防控體系已實現(xiàn)對90%以上的涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)金交易的識別和超95%的資金止損率，更有效守護百姓“錢袋子”。

三、協(xié)同力：多方共治、戮力同心，筑牢網(wǎng)絡(luò)安全“防護盾”

專家分析指出，打擊惡意“逃廢債”，必須依靠多方合力。當前金融“黑灰產(chǎn)”已形成鏈條化、產(chǎn)業(yè)化趨勢，單單靠一個部門、一個機構(gòu)獨木難支。除了強化自身技術(shù)、配合警方打擊，招行信用卡也在各地監(jiān)管單位的指導下，主動加強與同業(yè)金融機構(gòu)、外部互聯(lián)網(wǎng)平臺之間的治理協(xié)作，探索共治路徑。

據(jù)相關(guān)負責人介紹，2023年8月，招行信用卡與小紅書平臺建立起常態(tài)治理機制，通過關(guān)鍵詞共同評估、風險信息識別、風險提示植入等方式，共同清理平臺上的“黑灰產(chǎn)”信息，成為銀企合作開展網(wǎng)絡(luò)金融不良信息治理的創(chuàng)新范式。2025年3月，招行信用卡承辦“清朗浦江·2025金融消保網(wǎng)絡(luò)治理旬主題日”活動，在滬金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺代表共同參與，就如何有效治理金融“黑灰產(chǎn)”、建立專項機制等議題展開了深入探討，進一步凝聚起行業(yè)合力。同月，全國多地金融監(jiān)管局先后建立與抖音平臺的聯(lián)合打擊“黑灰產(chǎn)”工作機制、銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)“黑灰產(chǎn)”短視頻監(jiān)測小組，招行信用卡也積極參與其中，為網(wǎng)絡(luò)不良金融信息的治理持續(xù)貢獻行業(yè)力量。

在監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和社會各方的通力協(xié)作下，“黑灰產(chǎn)”生存空間已被有效壓縮。招行信用卡相關(guān)負責人表示，未來招行信用卡將不斷踐行“金融為民”，加強與各方合作，共同打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的犯罪行為，為保障消費者權(quán)益與行業(yè)發(fā)展的動態(tài)平衡、構(gòu)建金融行業(yè)與消費者共贏的良性循環(huán)不懈努力。

來源：中國日報網(wǎng)