咱們這代人，每天忙得跟個(gè)陀螺似的，是不是都很少想十年、二十年后的事？

睜眼就是孩子上學(xué)、老板催活、父母身體，哪有閑工夫去琢磨那么遙遠(yuǎn)的事。但有些事就是這樣，你不去想它，它也在那兒靜靜地等著你。

比如，養(yǎng)老。

你有沒(méi)有算過(guò)，自己退休后能拿多少錢(qián)？

說(shuō)起養(yǎng)老，大部分人腦子里第一個(gè)蹦出來(lái)的詞，可能就是社保。覺(jué)得交了那么多年，老了總歸有國(guó)家管著。

我也是這么想的。

直到前陣子，我正經(jīng)找了個(gè)做人事的朋友，讓他幫我算了筆賬。我這條件，不高不低，月收入也算過(guò)得去，想著退休后怎么著日子也不會(huì)太差吧？

結(jié)果他把數(shù)字一拉出來(lái)，我當(dāng)時(shí)就有點(diǎn)懵。

他說(shuō)按我現(xiàn)在的繳費(fèi)情況，退休后一個(gè)月大概也就領(lǐng)個(gè)三千來(lái)塊。

我一下就急了，怎么會(huì)這么點(diǎn)？我好歹也交了這么多年的社保，這些都不算數(shù)的嗎？

朋友說(shuō)，這些在計(jì)算養(yǎng)老金的時(shí)候，真就不怎么掛鉤。因?yàn)槲覜](méi)有那個(gè)“編制”，也沒(méi)有所謂的“職業(yè)年金”，就只能按最基礎(chǔ)的來(lái)。

那個(gè)瞬間，真有點(diǎn)晴天霹靂的感覺(jué)。我以前從來(lái)不知道這里面還有這么多道道。

是啊，平時(shí)誰(shuí)關(guān)心這個(gè)呢？只要不生病，不退休，工資條上的數(shù)字看著還行，就不會(huì)去想這些。可真等到那一天，再去關(guān)心，往往就晚了。

養(yǎng)老這筆賬，比我們想的要緊得多

這里面有個(gè)詞，叫“養(yǎng)老金替代率”。

說(shuō)白了，就是你退休后拿的錢(qián)，占你退休前工資的比例。按世界銀行的養(yǎng)老金替代率建議，70%以上才算過(guò)得舒服。

咱們現(xiàn)在平均是多少？大概是40%。

這還不是最讓人擔(dān)心的。你看人口結(jié)構(gòu)就知道了，以前是好幾個(gè)人交社保，養(yǎng)一個(gè)退休的。現(xiàn)在變成了三個(gè)人養(yǎng)一個(gè)，未來(lái)呢？可能就是一個(gè)養(yǎng)一個(gè)，甚至還不夠。

這么一來(lái)，等到咱們這批七零后、八零后、九零后退休的時(shí)候，那個(gè)替代率會(huì)變成多少？其實(shí)已經(jīng)是在30%-40%之間了，未來(lái)可能更低。

咱們?cè)賮?lái)算一筆最實(shí)際的賬。

一對(duì)夫妻，六十歲退休，不高要求，就想過(guò)個(gè)普普通通的晚年生活。吃飯、日常開(kāi)銷(xiāo)、偶爾出門(mén)旅游一下，不請(qǐng)保姆。一個(gè)月得花多少？四千多塊。

那要是想體面一點(diǎn)呢？比如能請(qǐng)個(gè)保姆幫襯一下，每年能出去玩得好一點(diǎn)，那一個(gè)月就得一萬(wàn)三往上。

留給我們的時(shí)間，不多了

我有時(shí)候看一些電視劇，里面的人到中年，突然下崗，生活一下子從天上掉到地下。總覺(jué)得那是故事，離我們很遠(yuǎn)。

可現(xiàn)實(shí)呢？

最大的那批八零后，今年已經(jīng)45歲了。這個(gè)年紀(jì)，說(shuō)實(shí)話，挺尷尬的。

往上，是四個(gè)需要人照顧的老人；往下，是一兩個(gè)嗷嗷待哺的孩子。尤其是咱們這代獨(dú)生子女，壓力更大。要是再趕上點(diǎn)別的糟心事，那真是雪上加霜。

學(xué)習(xí)能力、職場(chǎng)上的勁頭，都在往下走，很多時(shí)候真的是心有余而力不足。都說(shuō)三十歲定型是瞎說(shuō)，但四十五歲，一個(gè)人的基本盤(pán)，也差不多就定了。這時(shí)候還沒(méi)點(diǎn)家底、沒(méi)個(gè)一技之長(zhǎng)，想翻身真的很難。

對(duì)于八五后來(lái)說(shuō)，可能還有幾年調(diào)整的時(shí)間，但要是再瞎混幾年，也就晚了。

我?guī)缀趺刻於荚谙耄沂稚系倪@點(diǎn)錢(qián)，我這份工作，能不能撐得起未來(lái)的生活？

答案是，懸。

沒(méi)辦法，咱都是沒(méi)啥背景的普通人，沒(méi)那個(gè)躺平的資本。只能每天像這樣寫(xiě)點(diǎn)東西，干點(diǎn)活，不停地提醒自己，得有危機(jī)感，得往前跑。

未來(lái)十幾年，我還能靠什么賺錢(qián)？我還需要學(xué)點(diǎn)什么新東西？我還能不能抓住新的機(jī)會(huì)？

這些問(wèn)題，光想就讓人頭大。

但你必須得想。如果你沒(méi)錢(qián)、沒(méi)家底，還不愿意去想這些事，那未來(lái)的日子可能就不好過(guò)了。

共勉。