為進(jìn)一步強(qiáng)化信貸全流程管理，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力，保障業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)穩(wěn)健，推動(dòng)全行信貸管理規(guī)范化、精細(xì)化，根據(jù)上級(jí)行及監(jiān)管部門關(guān)于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查與自查自糾工作的統(tǒng)一部署與相關(guān)方案要求，農(nóng)發(fā)行龍巖分行近期組織開展了信貸領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)自查工作，全面梳理業(yè)務(wù)流程，深入排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。
織密責(zé)任體系，下好自查“先手棋”
龍巖分行黨委高度重視此次信貸自查工作，將其作為落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神、強(qiáng)化內(nèi)部治理的重要舉措，組織召開信貸領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)檢查工作部署會(huì)議，明確由信貸管理部牽頭，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門、轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干成立專項(xiàng)檢查組，細(xì)化自查內(nèi)容、明確時(shí)間節(jié)點(diǎn)、落實(shí)崗位責(zé)任，形成“一把手負(fù)總責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、職能部門協(xié)同推動(dòng)”的工作機(jī)制。通過統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、明確職責(zé)分工，確保自查工作有序推進(jìn)、責(zé)任到人，為全面深入排查奠定組織基礎(chǔ)。
聚焦關(guān)鍵環(huán)節(jié)，打好排查“組合拳”
該行堅(jiān)持以問題為導(dǎo)向，將本次自查視為對(duì)信貸業(yè)務(wù)的一次全面"健康體檢"，聚焦授信審批、合同簽訂、資金支付、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)照制度要求和操作規(guī)范，細(xì)化形成涵蓋43個(gè)檢查要點(diǎn)的自查清單；自查期間，檢查組對(duì)全行存量貸款項(xiàng)目開展全面排查，確保業(yè)務(wù)品種、崗位環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)類型全覆蓋，重點(diǎn)排查集團(tuán)客戶授信、關(guān)聯(lián)交易、抵押物估值、資金流向監(jiān)控等領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)，做到不留死角、不走過場，切實(shí)發(fā)揮自查對(duì)補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)的促進(jìn)作用。
建立整改臺(tái)賬，出好治理“精準(zhǔn)招”
在自查過程中，檢查組堅(jiān)持實(shí)事求是原則，通過調(diào)閱信貸檔案、核對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、訪談業(yè)務(wù)人員等方式，全面梳理各環(huán)節(jié)存在的問題與薄弱點(diǎn)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)情形，逐一登記造冊(cè)，建立問題整改臺(tái)賬，明確整改牽頭部門、責(zé)任人員、完成時(shí)限和具體措施。能夠立行立改的問題，立即糾正；需持續(xù)跟進(jìn)的，制定階段性整改目標(biāo)，實(shí)行銷號(hào)管理，確保所有問題整改到位、風(fēng)險(xiǎn)可控，形成排查、整改、驗(yàn)證的閉環(huán)管理機(jī)制。
著眼長效建設(shè)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
該行以此次自查為契機(jī)，不僅著力解決當(dāng)前突出問題，更注重從制度、流程、系統(tǒng)等方面推動(dòng)根源性治理。對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的共性問題、制度漏洞和系統(tǒng)缺陷進(jìn)行深入分析，及時(shí)修訂完善相關(guān)管理制度和操作規(guī)程，優(yōu)化信貸管理系統(tǒng)功能，加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)和警示教育，推動(dòng)從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。通過自查整改，進(jìn)一步健全了全行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提升了全員合規(guī)意識(shí)和操作規(guī)范性，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。
下一步，農(nóng)發(fā)行龍巖分行將持續(xù)強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的主動(dòng)性和前瞻性，定期開展業(yè)務(wù)自查與“回頭看”，鞏固整改成效，完善長效機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)條線工作“兩化”建設(shè)，不斷提升信貸管理的精細(xì)化、規(guī)范化、專業(yè)化水平，確保信貸資金安全高效運(yùn)行，不斷夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)，推動(dòng)政策性金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展更進(jìn)一步。
（文/林燊雄 曾舒寧）

責(zé)編：張煒 王麗娟 王晶晶 曹陽
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