買了電車的朋友們，你們有沒有發(fā)現(xiàn)一個特別魔幻的事情？

省下來的油費，全交給保險公司了。

1. 這保費，真的離譜到家了

我朋友老王去年買了輛13萬的電動車，滿心歡喜地去投保，結(jié)果保險公司報價6500元。老王當(dāng)場就懵了：“我這車才13萬，保費就要6500？這是在搶錢嗎？”

更離譜的還在后頭。

有個哥們花4萬多買了輛電動車，首保價格5120元。還有更狠的，3萬塊錢的電動車，各種補貼下來落地才1萬多，保費居然要3700元，直接超過車價的三分之一

這什么概念？就好比你買了個3000塊的手機，保險費要收你1000塊。

數(shù)據(jù)更扎心：2024年新能源汽車車均保費4395元，比燃油車高出63%。小米SU7首年保費6000-8000元，直接上了熱搜。

網(wǎng)友們都炸了：“這是買車送保險，還是買保險送車？”

2. 保險公司也在哭窮

但是吧，你以為保險公司賺翻了？

人家也在喊冤。

2024年，保險行業(yè)承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，結(jié)果呢？虧損57億元，而且是連續(xù)多年虧損。

這就很神奇了：車主覺得保費貴得要死，保險公司卻在賠錢。錢都去哪兒了？

答案很簡單：修車太貴了

現(xiàn)在的電動車，撞哪里都不便宜。為啥？因為車上到處都是高科技玩意兒。

你看那些攝像頭、雷達傳感器，密密麻麻裝了一車。平時開車確實爽，360度無死角，各種智能輔助。但是一旦出事，哪怕輕微剮蹭，這些設(shè)備分分鐘報廢。

還有車燈，以前燃油車轉(zhuǎn)向燈、大燈、霧燈都是分開的，壞了換一個就行?，F(xiàn)在電動車都是集成式大燈，壞了只能整體更換。

“只換不修”已經(jīng)成了新能源汽車維修的潛規(guī)則。

數(shù)據(jù)顯示，新能源車的賠付率約為燃油車的1.37倍。2024年新能源車出險率24.8%，燃油車只有18%。

3. 高科技的代價

說白了，現(xiàn)在的電動車就像一臺會跑的超級電腦。

功能越多，出毛病的概率就越大。那些智能化配置確實提升了駕駛體驗，但也大幅推高了維修成本。

而且技術(shù)迭代太快了。新能源車平均每1.5年更新一代，保險公司的定價模型還在用5年前的歷史數(shù)據(jù)，根本跟不上節(jié)奏。

就好比你用諾基亞時代的維修價格，去給iPhone定保險，能不出問題嗎？

還有個更要命的問題：很多跑網(wǎng)約車的混在家用車里投保。網(wǎng)約車出險率本來就高，但保費按家用車收，保險公司能不虧嗎？

4. 轉(zhuǎn)機來了

不過，事情正在發(fā)生變化。

今年上半年，幾家頭部保險公司傳來好消息：新能源車險開始盈利了。

平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險都宣布“新能源車險實現(xiàn)承保盈利”，人保財險也表示已經(jīng)“上岸”。

這意味著什么？

保險公司不虧錢了，保費就有下降空間了。

數(shù)據(jù)顯示，新能源車險賠付率已經(jīng)從2023年的109%降至2024年的107%，部分頭部險企的綜合成本率已經(jīng)低于100%。

為什么會有這種變化？

首先，數(shù)據(jù)積累夠了。保險公司終于摸清了新能源車的“脾氣”，能更精準(zhǔn)地定價了。

其次，技術(shù)在進步?；谲囕v行駛數(shù)據(jù)的UBI車險開始落地，真正實現(xiàn)“開得好，保費低”。

再次，產(chǎn)業(yè)鏈在完善。保險公司和車企、維修機構(gòu)合作，降低了理賠成本。

5. 未來會怎樣？

麥肯錫預(yù)測到2030年的時候，新能源車險保費規(guī)模將達到4800億元，占車險總保費比例將超過40%。

這么大一塊蛋糕，保險公司能不眼紅嗎？

競爭一激烈，受益的就是消費者。各家險企為了搶市場，必然會推出價格更合理、保障更完善的產(chǎn)品。

而且監(jiān)管部門也在出手。

今年年初，四部門聯(lián)合發(fā)布指導(dǎo)意見，由上海保險交易所搭建了“車險好投?！逼脚_，專門為了解決新能源車投保難的問題。

說白了，新能源車險正在從“割韭菜”模式轉(zhuǎn)向“搶蛋糕”模式。

以前是保險公司說了算，愛買不買?，F(xiàn)在是保險公司求著你買，價格自然就下來了。

6. 寫在最后

回到開頭那個問題：省下來的油費是不是都給了保險公司？

答案是：以前確實如此，但未來不一定。

新能源車險的“暴利時代”正在結(jié)束，“合理定價時代”即將到來。

對于車主來說，這絕對是個好消息。畢竟誰不想在享受科技便利的同時，還能省點錢呢？

當(dāng)然了，再便宜的保費，也比不上平平安安不出險來得實惠。

你們覺得呢？