來源丨深藍財經(jīng)

撰文丨王鑫

2025年8月中旬，南昌中級人民法院開庭審理樂山市商業(yè)銀行訴武漢業(yè)大公司借貸糾紛案，法院披露的信息揭開了一起震驚金融界的陳年大案。

該行多年前違法發(fā)放貸款38億元，其中33億元竟是通過精心設計的騙局被套取。盡管主要涉案人員已獲刑，但由此引發(fā)的相關(guān)民事案件仍在審理中。樂山市商業(yè)銀行的上市之路，也因此蒙上了一層難以忽視的陰影。

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33億騙貸迷局，

從“試水”到瘋狂的犯罪升級

這場騙貸風暴的源頭，要追溯到2013年的一次“成功試水”。

當時，湖北融升公司法定代表人陳碧元聯(lián)手金融掮客貢婷婷、殷學明，以及工商銀行應城支行的“內(nèi)鬼”張應林，通過私刻公章、偽造授信文件、假冒銀行工作人員等手法，虛構(gòu)工行應城支行的“兜底擔?！?，成功從招商銀行佛山分行騙取2億元信托貸款。

初戰(zhàn)告捷后，這個犯罪團伙將新的目標鎖定樂山商行。他們以完全相同的套路，首先為湖北融升公司從樂山商行騙取2億元貸款，隨后便展開了一系列更為猖獗的騙貸行動。

其中最為典型的，當屬武漢業(yè)大高科技產(chǎn)業(yè)有限公司（下稱“業(yè)大公司”）13億元騙貸案。2013年11月，該公司以“武漢市LED燈改造配套工程”需要配套電纜為由，向樂山商行申請貸款。為制造假象，犯罪團伙偽造了業(yè)大公司與中建三局簽訂的39.8億元供貨合同。后經(jīng)證實，該合同純屬子虛烏有。

在面簽環(huán)節(jié)，張應林再度假冒工行應城支行副行長，殷學明冒充銀行職員，在樂山商行工作人員面前完成了全套“表演”。為徹底打消銀行疑慮，貢婷婷甚至安排人員帶領(lǐng)樂山商行工作人員進入工行湖北省分行大樓，由同伙冒充該行領(lǐng)導進行“接洽”，成功騙過了最后一道風控關(guān)卡。

貸款到位后，業(yè)大公司法定代表人姚榮萍并未將資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，而是用于高利轉(zhuǎn)貸、購買理財?shù)龋渲袃H轉(zhuǎn)貸給咸寧企業(yè)主阮某的5000萬元，就非法獲利521萬元。

2015年，姚榮萍將業(yè)大公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓給同鄉(xiāng)張軍，約定由張軍承擔8.85億元剩余債務，毫不知情的張軍由此淪為“接盤俠”。

2024年，樂山商行起訴業(yè)大公司及張軍，要求償還本息合計15.6億元。張軍反訴稱貸款合同因欺詐無效，案件至今未決。而姚榮萍因高利轉(zhuǎn)貸罪被判刑4年6個月，業(yè)大公司卻因“證據(jù)不足”未被起訴，引發(fā)輿論質(zhì)疑。

除業(yè)大公司13億元外，貢婷婷、殷學明、張應林團伙還為湖北省君合實業(yè)發(fā)展公司騙取10億元、湖北華特紅旗電纜公司騙取5億元、唐仕（宜昌）置業(yè)公司騙取3億元，加上湖北融升公司的2億元，樂山商行被騙貸款總額高達33億元。

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風控失守，

內(nèi)部蛀蟲與荒唐的“演戲式”核保

樂山商行出具的情況說明顯示，截至樂山市沙灣區(qū)法院一審判決時，33億元騙貸中仍有25億余元逾期未還，扣除抵押物價值后，實際損失達20.16億元。這場驚天騙案中，銀行高管與中介勾結(jié)，核保流程形同虛設，甚至演變?yōu)椤袄飸夂稀钡尿_局。

1. 受賄放水的銀行高管

案件揭露后，樂山商行金融市場部原總經(jīng)理楊濤、總經(jīng)理助理李軒的腐敗行為浮出水面。

法院審理查明，楊濤收受貢婷婷賄賂320萬元，總受賄額達504萬元；李軒收受貢婷婷賄賂22萬元，總受賄額64萬元。這兩位關(guān)鍵崗位的負責人，在收受賄賂后，對明顯的貸款資料造假視而不見，甚至在核保面簽環(huán)節(jié)主動“放水”。

峨邊縣法院的判決書直指，楊濤等人未嚴格按照核保要求進行核實，被貢婷婷等人借用辦公室、使用假公章及假的行長私章完成面簽。正是這種內(nèi)外勾結(jié)，使得8筆共計38億元的違法貸款得以發(fā)放，其中33億元最終被認定為騙貸。2024年4月，楊濤、李軒分別被判處有期徒刑十五年和六年。

2. 風控流程淪為“走過場”

騙貸團伙多次在工行應城支行辦公室進行面簽，利用中午人少時段，由張應林安排場地，殷學明冒充職員蓋章。樂山商行工作人員甚至提出去工行湖北省分行核實授信，也被殷學明安排同伙“演戲”騙過。

樂山市商業(yè)銀行工作人員當年到工行應城支行面簽時，殷學明（中）假冒銀行工作人員在文件上蓋章。圖片來源：澎湃新聞（受訪者供圖）

更荒誕的是，貢婷婷曾在面簽時親手蓋假章，理由竟是“沒蓋過工行的章，想蓋章玩一下”。此外，殷學明等人還通過截獲快遞文件、偽造授信材料等方式，規(guī)避銀行后續(xù)核查。

貢婷婷、殷學明從涉案貸款公司獲得違法所得“中介費”11195萬元，其中貢婷婷獲取7170萬元，殷學明分得4025萬元。

2024年10月，樂山市沙灣區(qū)法院以騙取貸款罪、行賄罪對貢婷婷判刑十四年六個月，其他被告人也被判刑。此后二審法院維持了刑罰部分的判決。

3. 屢次被騙貸暴露深層隱患

事實上，樂山商行并非首次遭遇騙貸。2014年，自貢分行曾因?qū)徍瞬粐辣或_貸500萬元，案件由擔保公司報案才得以曝光。聯(lián)合資信報告指出，該行信托及資產(chǎn)管理計劃投資規(guī)模較大，截至2023年末不良余額達14.54億元，占信托及資管計劃總額的9%。

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IPO前景蒙塵，

靚麗業(yè)績難掩內(nèi)控隱患

盡管騙貸案發(fā)多年，樂山商行的發(fā)展步伐似乎未受太大影響。2024年6月，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局批復同意該行注冊資本由37.5億元增至48.3億元。隨著三家民營股東“清倉式”退出，該行國有股權(quán)占比躍升至62%，控制力顯著增強。

資產(chǎn)規(guī)模方面，樂山商行2023年末總資產(chǎn)1850.35億元，2024年末突破2000億元，至2025年上半年已達2155億元，穩(wěn)步躋身四川城商行第一梯隊。

經(jīng)營業(yè)績同樣表現(xiàn)亮眼。2025年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入28.52億元，同比增長31.07%；凈利潤5.97億元，同比增幅高達113.98%，增速在城商行中名列前茅。

然而，光鮮數(shù)據(jù)背后，歷史遺留問題仍在持續(xù)發(fā)酵。2024年4月，樂山商行起訴業(yè)大公司及張軍，要求償還本息合計15.6億元。張軍反訴主張涉案信托貸款合同系以欺詐方式訂立，應屬無效。該案目前仍在審理中，最終判決結(jié)果將對樂山商行的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生直接影響。

更值得關(guān)注的是，監(jiān)管機構(gòu)對該行的內(nèi)控問題始終保持高壓態(tài)勢。2022年，該行因隱瞞案件風險信息被罰款50萬元，時任董事長蔡昌慶、行長楊志敏分別被處以35萬元、38萬元的重罰。

樂山商行早在2020年就將IPO列為“一號工程”，2023年7月啟動港股上市輔導的議案也已通過董事會決議，2024年4月成功入選四川省上市后備企業(yè)資源庫。

但33億騙貸案暴露出的內(nèi)控缺陷，以及尚未了結(jié)的民事訴訟，都將成為其上市路上無法回避的監(jiān)管問詢重點。

樂山商行若不能從根本上修補風控漏洞，妥善處理歷史遺留問題，這場騙貸風暴的陰影恐將長期伴隨其IPO征程。對于志在沖港股的樂山商行而言，補齊內(nèi)控短板遠比規(guī)模增長更為緊迫。

參考資料：

1.《影子調(diào)查｜騙貸33億背后：金融掮客與銀行內(nèi)鬼的“聯(lián)手戲”》，澎湃新聞

2.《四川樂山市商業(yè)銀行被騙貸13億，而我卻成了接盤俠》，大象新聞

3.《掮客與內(nèi)鬼聯(lián)合演戲 從樂山商業(yè)銀行騙貸33億》，科技金融在線

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