截至當(dāng)下，延退退休新政已經(jīng)落地9個(gè)月了，部分職工經(jīng)歷了延遲退休?？紤]到延遲退休采用漸進(jìn)式方式，真正有較強(qiáng)烈感受可能要到至少延遲一年退休后才會(huì)出現(xiàn)。

根據(jù)延遲法定退休年齡對(duì)照表，1968年9月出生的男性、1973年9月出生的女性干部和1976年11月出生的女性企業(yè)職工將是第一批法定退休年齡比之前多一年以上的職工。

由于國(guó)家同步出臺(tái)了彈性退休政策，職工可以最多申請(qǐng)?zhí)崆叭辏ú荒鼙仍瓉?lái)的退休年齡還早）退休，這意味著到底幾歲退的權(quán)利掌握在大家手里，那么要不要提前呢？早退休一年養(yǎng)老金會(huì)少200元嗎？我們以男性職工為例進(jìn)行測(cè)算，女性干部和女性企業(yè)職工的情況是類(lèi)似的。

張三出生于1968年11月，延退后的法定退休年齡是61歲，但他最多可以申請(qǐng)?zhí)崆耙荒曛?0歲退休。我們先計(jì)算60歲退休時(shí)每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

退休時(shí)人社部門(mén)會(huì)為大家核算三部分養(yǎng)老金，分別是個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金、基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金。

1.60歲退休時(shí)的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金

假設(shè)張三60歲退休時(shí)的個(gè)人賬戶(hù)余額為15萬(wàn)元，60歲退休的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為139，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=15萬(wàn)/139=1079.1元。

2.60歲退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金

假設(shè)全程平均繳費(fèi)指數(shù)為0.7、累計(jì)繳費(fèi)年限為40年、養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為8000元/月，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（1+0.7）/2*40*8000*1%=2720元。

3.60歲退休時(shí)的過(guò)渡性養(yǎng)老金

假設(shè)視同繳費(fèi)指數(shù)為0.7、視同繳費(fèi)年限為7年、養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為8000元/月，過(guò)渡性養(yǎng)老金=0.7*7*8000*1.2%=470.4元。

張三選擇在60歲退休，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金三部分之和，即4269.5元。

下面再來(lái)算一下按照延遲退休后的61歲的法定退休年齡自然退休，能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，計(jì)算方式大致相同，不分參數(shù)需要改變。

1.61歲退休時(shí)的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金

相比60歲退休多繳費(fèi)一年，如果按照6000元的基數(shù)繳費(fèi)，一年繳納5760元，同時(shí)原來(lái)15萬(wàn)元的個(gè)賬余額產(chǎn)生一年的利息，所以61歲退休時(shí)張三的個(gè)人賬戶(hù)余額大致在16萬(wàn)元左右；61歲退休的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)是132，由此可以計(jì)算出此時(shí)的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=16萬(wàn)/132=1212元。

2.61歲退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金

全程平均繳費(fèi)指數(shù)不變、累計(jì)繳費(fèi)年限增加一年至41年、晚一年退休的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)增加2%至8160元/月，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（1+0.7）/2*41*8160*1%=2843.8元。

3.61歲退休時(shí)的過(guò)渡性養(yǎng)老金

視同繳費(fèi)指數(shù)和視同繳費(fèi)年限不變、養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為8160元/月，過(guò)渡性養(yǎng)老金=0.7*7*8160*1.2%=479.8元。

延遲退休一年，即在61歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，張三每月的養(yǎng)老金是4535.6元。

延遲退休政策落地后，1968年11月出生的張三的法定退休年齡是61歲，要到2029年11月方可退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月能領(lǐng)4535.6元；如果申請(qǐng)?zhí)崆耙荒暝?0歲退休，每月的養(yǎng)老金是4269.5元；由此可見(jiàn)早退休一年，養(yǎng)老金少266.1元，超過(guò)了200元。

不過(guò)，大家不能忽略一點(diǎn)——養(yǎng)老金每年都在調(diào)整，如2025年全國(guó)養(yǎng)老金平均增長(zhǎng)2%。60歲退休早領(lǐng)一年的養(yǎng)老金，到61歲的時(shí)候養(yǎng)老金有所增加，我們按今年2%的平均增幅計(jì)算，每月的養(yǎng)老金增加至4354.9元，只比61歲剛退休少180.7元，不到200元。

另外，早退休意味著多領(lǐng)了一年養(yǎng)老金，這一點(diǎn)對(duì)決策而言也是至關(guān)重要的。

如果您的工資收入穩(wěn)定、工作壓力不算很大，那么在達(dá)到法定退休年齡時(shí)再退休是不錯(cuò)的選擇，可以多領(lǐng)一些養(yǎng)老金；相反，申請(qǐng)?zhí)嵩缤诵莞雍线m，尤其是對(duì)從事體力勞動(dòng)的職工而言，早一年歇下來(lái)、早點(diǎn)領(lǐng)取養(yǎng)老金更佳。

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