我們都知道,買分紅險(xiǎn)本質(zhì)上是在挑保司。
有實(shí)力的保司,才能長(zhǎng)期穩(wěn)定給我們分紅。
這時(shí)很多朋友就會(huì)傾向選擇大公司,誤認(rèn)為保司規(guī)模越大,分紅實(shí)力越強(qiáng)。
但事實(shí)真的如此嗎?
今天就來(lái)帶大家盤點(diǎn)一下頭部大保司的過往所有分紅水平。
具體以今年上半年保費(fèi)排名前10的保司為例,分別有老七家再加上中郵人壽,陽(yáng)光人壽和友邦人壽。
先來(lái)透?jìng)€(gè)底,盤點(diǎn)下來(lái),結(jié)果還是挺讓人驚喜的。
盡管頭部保司近兩年分紅數(shù)據(jù)受監(jiān)管限高,普遍承壓。
但是還是有個(gè)別保司,展現(xiàn)了極強(qiáng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定性。
具體表現(xiàn)如何,我們一家一家說。
第一家,中國(guó)人壽。
今年,國(guó)壽一共公布了119款產(chǎn)品,平均紅利實(shí)現(xiàn)率54%。
13款新產(chǎn)品,有11款都在100%及以上,有2款在50%左右。
剩下103款老產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)率低于50%的占絕大多數(shù),高于100%的只有1個(gè)。
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不難看出,作為最頭部的保司,它今年仍然受到限高政策很大的影響。
不過在不限高的年份,國(guó)壽的表現(xiàn)真的還不錯(cuò)。
它披露了從2013年至今,長(zhǎng)達(dá)12年的分紅實(shí)現(xiàn)率,參考年限足夠長(zhǎng)。
2013年至2017年,以及2019和2020年,這7年的平均分紅達(dá)成率,都能超過100%;
2021年的平均達(dá)成率97%,差不多也達(dá)到了分紅預(yù)期。
但是注意,2018年和2022年的平均達(dá)成率就差強(qiáng)人意了,只有70%。
去年第一次限高,國(guó)壽的影響也很大,平均達(dá)成率只有35%。
不過我們統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn),哪怕在分紅有幾年波動(dòng)比較大的情況下。
國(guó)壽過去12年,119款產(chǎn)品,綜合達(dá)成率平均值是92%。
有近半數(shù)產(chǎn)品,綜合達(dá)成率超過100%,整體表現(xiàn),還是比較穩(wěn)定的。
第二家保司,平安人壽。
平安今年一共公布了136款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率,新產(chǎn)品都是在100%及以上。
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老產(chǎn)品方面,實(shí)現(xiàn)率30%-50%的占絕大多數(shù)。
顯然,不少產(chǎn)品由于限高政策影響,實(shí)現(xiàn)率偏低,整體分紅實(shí)現(xiàn)率平均值,僅47%。
平安同樣公布了,10年以上達(dá)成率。
2015年-2019年,前5年時(shí)間里,整體平均達(dá)成率都超過了100%;
但是到了2020-2022年這三年,平均分紅達(dá)成率降到了90%左右。
2023年和2024年的達(dá)成率數(shù)據(jù),分別為87%和35.2%。
不過,如果從過往十年累計(jì)紅利實(shí)現(xiàn)率來(lái)看,平安的累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率接近90%,表現(xiàn)也不算差。
第三家,太平洋人壽。
太平洋人壽一共公布了過去7年的分紅實(shí)現(xiàn)率。
其中,現(xiàn)金分紅,有113款產(chǎn)品。
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27款新產(chǎn)品,基本上都達(dá)到或超過了100%。
剩下的老產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)率最低為40%,最高為84%,基本上都在40%-60%的水平,相比國(guó)壽和平安要高一些。
再來(lái)看過去幾年的表現(xiàn)。
2019-2023年,不限高的情況下,產(chǎn)品平均實(shí)現(xiàn)率能夠做到接近100%,其實(shí)表現(xiàn)也還是不錯(cuò)的。
到了2024年第一年限高,平均分紅實(shí)現(xiàn)率是48%,實(shí)現(xiàn)率下滑就比較嚴(yán)重了。
再來(lái)看保額分紅。
保額分紅產(chǎn)品一共有20款。
同樣是限高的兩年,分紅表現(xiàn)下滑很嚴(yán)重。
保額紅利實(shí)現(xiàn)率,所有數(shù)據(jù)的平均值是91%;終了紅利實(shí)現(xiàn)率,所有數(shù)據(jù)的平均值是76%。
整體來(lái)說,太平洋人壽,現(xiàn)金分紅表現(xiàn)還是不錯(cuò)的。
但是保額分紅,整體表現(xiàn)就較為一般。
第四家,泰康人壽。
泰康人壽是國(guó)內(nèi)最早做分紅險(xiǎn)的公司之一。
它一共公布了131款產(chǎn)品,在2019年-2025年的分紅表現(xiàn)。
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新產(chǎn)品的表現(xiàn)都還不錯(cuò),實(shí)現(xiàn)率都在100%以上。
我們重點(diǎn)來(lái)看老產(chǎn)品的表現(xiàn)。
2019-2023年,限高令前,年度平均紅利實(shí)現(xiàn)率分別為110%、114%、123%、119%、100%,整體表現(xiàn)可以說非常好。
但在2024年和2025年限高的兩年。
實(shí)現(xiàn)率雙雙下跌到了34%左右,下降幅度非常大。
多數(shù)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率僅有25%、30%。
不過,泰康的部分產(chǎn)品。分個(gè)人賬戶和長(zhǎng)壽賬戶,后者與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤。
泰康長(zhǎng)壽分紅賬戶,整體分紅表現(xiàn),要比個(gè)人賬戶更好一些,如果是高客,可以著重關(guān)注一下。
第5家,新華人壽。
新華人壽公布了2020年以來(lái),近5年,一共79款產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率。
今年最新的分紅表現(xiàn),21款現(xiàn)金分紅產(chǎn)品,最大值是122%,最小值55%,平均值79%。
58款,保額分紅產(chǎn)品。
增額紅利最大值233%,最小值81%,平均值151%,終了紅利最大值199%,最小值5%,平均值68%。
結(jié)合過去5年整體情況來(lái)看,新華人壽的分紅波動(dòng)比較大。
現(xiàn)金分紅實(shí)現(xiàn)率,可以連續(xù)2年平均值150%以上,也可以連續(xù)兩年,百分之一二十,波動(dòng)非??鋸垺?/p>
保額分紅還是相對(duì)比較穩(wěn)定的,維持了較高水平,波動(dòng)也比較小。
近5年平均增額紅利實(shí)現(xiàn)率為170%,終了紅利實(shí)現(xiàn)率為79%。
可以說,買新華的分紅險(xiǎn),好的時(shí)候特別好,但是收益高低隨機(jī)性比較強(qiáng)。
如果非要考慮,更建議買保額分紅的產(chǎn)品。
第6家,中郵人壽。
中郵只按監(jiān)管要求,公布了近3年的分紅實(shí)現(xiàn)率,算是大保司里,公布年份比較少的。
2023年未限高時(shí),中郵12款分紅險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)率在125%-143%之間,平均實(shí)現(xiàn)率138%。
到了2024年,首次限高。
中郵18款分紅險(xiǎn),平均實(shí)現(xiàn)率47.1%。
今年,中郵公布了31款分紅險(xiǎn)。
13款新產(chǎn)品,平均實(shí)現(xiàn)率為111%。
18款老產(chǎn)品,跟2024年的分紅實(shí)現(xiàn)率基本持平,平均實(shí)現(xiàn)率還是50%左右。
整體表現(xiàn),在大保司里,屬于中等偏上的水平。
第7家,太平人壽。
太平公布了114款產(chǎn)品,2014年起,過去11年的分紅實(shí)現(xiàn)率情況。
限高的兩年,產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率多為36%,比較一般。
不過太平在不限高的9年間,實(shí)現(xiàn)率基本上都為100%。
這也導(dǎo)致,太平人壽的分紅險(xiǎn),近10年的累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率,都是接近100%的存在。
如此穩(wěn)定的表現(xiàn),在頭部大保司里,是非常罕見且優(yōu)秀的存在。
第8家,人保壽險(xiǎn)。
人保一共公布了70款產(chǎn)品。
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近兩年限高,人保產(chǎn)品的波動(dòng)性非常大。
今年限高,大部分產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)率都在35%-50%左右。
去年限高時(shí),優(yōu)秀的產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)率能夠突破100%,而較差的產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)率只有1%、2%,收益波動(dòng)非??鋸?。
不過,在不限高的年份,實(shí)現(xiàn)率整體還算不錯(cuò),產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率基本多在100%以上。
第9家,陽(yáng)光人壽。
陽(yáng)光公布了2022年以來(lái),90款產(chǎn)品,一共4年的分紅實(shí)現(xiàn)率。
新 產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率基本上都是100%以上。
而老產(chǎn)品表現(xiàn)就很一般,只看老產(chǎn)品,平均值在36%左右。
去年同樣限高的情況下,產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率都在50%以下,大部分產(chǎn)品為25%-35%。
未限高的兩年,很多產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率也是75%,和83%,未能完全100%達(dá)標(biāo)。
最后一家,友邦人壽。
友邦公布了95款產(chǎn)品,過去10年的分紅實(shí)現(xiàn)率。
2015年-2022年,也就是不限高的年份。
除了個(gè)別幾款產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)率在90%左右外。
其余所有產(chǎn)品所有年限,都在100%及以上。
8年間,友邦每年的實(shí)現(xiàn)率平均值,都在118%-128%之間。
限高的兩年,平均分紅實(shí)現(xiàn)率,分別是74%和77%。
這就意味著,友邦在限高的兩年,是連續(xù)突破限高的存在。
整體看下來(lái),友邦的分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn),在目前的市場(chǎng)上是非常具有競(jìng)爭(zhēng)力。
在頭部大保司里,更是頂尖的存在。
以上,就是2025年上半年,保費(fèi)排名前十的保司,過往公布的分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)。
在“限高令”的作用下,基本所有大型公司的短期分紅實(shí)現(xiàn)率,都不是很好看。
這并非個(gè)別公司經(jīng)營(yíng)能力差體現(xiàn),而是特定監(jiān)管規(guī)則下,導(dǎo)致的普遍結(jié)果。
當(dāng)然也有特殊的存在,比如友邦,連續(xù)兩年突破監(jiān)管限高,過往實(shí)現(xiàn)率基本都在100%以上,遙遙領(lǐng)先一眾大保司,是毫無(wú)疑問第一梯隊(duì)的存在。
其余國(guó)壽、太平等幾家,雖受周期影響,但綜合實(shí)現(xiàn)率還是不錯(cuò)的,相信長(zhǎng)期來(lái)看,分紅數(shù)據(jù)應(yīng)該還是不錯(cuò)的。
最后的最后,還需要強(qiáng)調(diào)一下,挑選分紅險(xiǎn),不只看保司分紅實(shí)現(xiàn)率,還需要結(jié)合具體產(chǎn)品的收益,以及自己對(duì)產(chǎn)品的實(shí)際需求,綜合考慮。
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