“您好，這里是 XX 銀行客服，您的儲蓄卡可免費升級為 VIP 賬戶，轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費還能領 50 元話費！”

今年 3 月，陳姐接到這樣一通 “甜美的來電”。作為超市收銀員的她，每月要給老家轉(zhuǎn)生活費，手續(xù)費確實是筆小負擔，當即動了心。

對方 “客服” 說升級需 “走個流程”：通過銀行卡簡單走幾筆賬，完成 “資質(zhì)核驗”。陳姐沒多想照做了，當天下午還真收到 50 元話費?？扇旌螅D(zhuǎn)賬的時候傻了眼 —— 卡被凍結，柜臺告知：“您的賬戶涉嫌詐騙，已被外地警方凍結！”

原來所謂 “升級” 是騙局，她的銀行卡被騙子用來接收詐騙贓款，短短三天流水高達 28 萬元。

這種騙局并非個例。騙子以 “福利升級” 為誘餌，讓受害者淪為 “洗錢工具人”。如今這類騙局正瞄準普通人對銀行的信任，用 “免費福利” 包裝洗錢陷阱，比傳統(tǒng)詐騙更隱蔽。

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為什么騙子的套路能奏效？

（一）個人層面：認知盲區(qū)藏風險

陳姐的遭遇戳中了很多人的軟肋：一是騙子精準利用了普通人的節(jié)儉心理；二是法律認知空白，多數(shù)人不知道 “提供銀行卡給他人用” 已然觸碰到了紅線。

很多人以為 “客服來電 + 能收到福利” 就是真的，卻忘了正規(guī)銀行絕不會要求提供銀行卡信息、走賬等。騙子的偽裝再真，只要漏出“索要敏感信息” 的馬腳，就一定提高警惕。

（二）詐騙層面：套路升級打 “信息差”

這類騙局的升級套路藏著三重陷阱：先是 “權威偽裝”，再來個 “福利破冰”，成功迷惑完成 “信任鋪墊”，但最后都是為了 “快速洗錢”，等受害者發(fā)現(xiàn)時，贓款早已 “銷聲匿跡”。

涉案凍卡的解凍流程相對較長，受害者往往等不及就會慌神，甚至可能再掉進 “花錢解凍” 的二次詐騙，焦慮情緒成了騙子的 “幫兇”。

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解卡四步走 清誤區(qū)、解難題

一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍，有些朋友可能會亂了陣腳，要么輕信 “解凍中介”，要么覺得自己涉及犯罪活動不敢聯(lián)系警方。其實按法定流程處理，多數(shù)受害者能證明清白，關鍵要走好這四步：

第一步：先拿 “凍結通知書”，摸清情況

立刻去銀行柜臺索要《協(xié)助凍結財產(chǎn)通知書》，上面會寫清辦案機關、凍結原因和期限。

第二步：主動聯(lián)系辦案機關，說明情況

記住三個要點：一是如實說清銀行卡如何被 “借” 或 “騙” 走的；二是問清需要準備哪些證明；三是留下聯(lián)系方式，方便警方后續(xù)溝通。

第三步：備齊證明材料，自證清白

核心要證明 “錢不是你轉(zhuǎn)的，卡是被騙的”。注意證據(jù)的完整性，不能前后矛盾。

第四步：警惕二次詐騙，守住底線

警方絕不會要求轉(zhuǎn)賬解凍，銀行也沒有 “內(nèi)部解凍通道”，凡是要錢的都是騙子，就像反詐民警說的：“催著轉(zhuǎn)錢的全是狼外婆”。

律師價值

很多人覺得 “我沒犯罪，不用找律師”，但往往律師是解開凍卡困局的關鍵。尤其是在 “斷卡行動” 背景下，涉案賬戶處理越來越規(guī)范，專業(yè)法律幫助能少走太多彎路。

（一）厘清法律關系，避免誤入 “風險”

普通人面對 “洗錢”“幫信罪” 等罪名容易慌神，律師能第一時間分析案情：你的情況是 “受害者” 還是 “涉案人員”？是否符合《刑法》中 “明知” 的認定標準？

更重要的是，律師能判斷案件階段 —— 是在公安偵查期、檢察院審查期還是法院審理期。根據(jù)不同的階段調(diào)整策略，避免資金扣劃、解卡失敗等情況頻發(fā)。

（二）高效對接辦案機關，節(jié)省時間成本

律師能幫你 “精準說話”：哪些話該說、哪些不適合說，如何組織語言才能證明清白。

（三）固定關鍵證據(jù)，提高解凍成功率

證明 “不知情” 需要專業(yè)的證據(jù)鏈，律師能幫你梳理材料：哪些是核心證據(jù)，哪些需要補充佐證。讓辦案人員迅速獲取關鍵信息，加快解卡進程。

對復雜案件，律師還能申請調(diào)查取證。比如懷疑銀行卡被冒用，律師可申請警方調(diào)取轉(zhuǎn)賬 IP 地址、騙子操作記錄，這些可能是解凍的 “關鍵鑰匙”。

（四）應對刑事風險，守住人生底線

如果涉案金額大、流水復雜，可能面臨刑事調(diào)查。這時律師的作用更關鍵：能幫你申請取保候?qū)?、爭取不起訴。

騙子的劇本更新再快，也逃不過 “要銀行卡、要驗證碼、給好處” 的核心套路。

畢竟，我們的每一張銀行卡里，裝的不只是錢，更是生活的底氣、家人的期盼。守住它，就是守住安穩(wěn)日子最基本的防線。

免責聲明：本文所有內(nèi)容僅供參考，不構成正式法律意見。具體案件需依據(jù)實際情況向?qū)I(yè)律師咨詢。