近年來(lái)，借貸糾紛案件呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，借錢容易還錢難，勝訴容易執(zhí)行難的問(wèn)題困擾著不少出借人?？陬^約定的利息是否算數(shù)？丈夫私下借錢妻子不知情需要承擔(dān)還款義務(wù)嗎？10月14日，半島問(wèn)法熱線80889800聚焦借貸糾紛，山東良建律師事務(wù)所的伏曉慧律師與鄧洪杰律師現(xiàn)場(chǎng)接聽(tīng)電話，解答市民疑惑。

上午9點(diǎn)30分，熱線電話如約響起，一位76歲的先生來(lái)電咨詢。“多年前，我借給戰(zhàn)友10萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)戰(zhàn)友說(shuō)這筆錢的用途是給他的兒子使用，現(xiàn)在戰(zhàn)友去世了，他的兒子躲避賭債也不接我電話，我年紀(jì)大了也找不到他，該怎么辦？”伏律師了解到，來(lái)電市民有當(dāng)時(shí)的聊天記錄和轉(zhuǎn)賬記錄。

“針對(duì)這種情況，實(shí)際借款人為老人的戰(zhàn)友，雖然在聊天記錄中提到了這筆錢的用途，是準(zhǔn)備給他的兒子使用，但是由于借條上并沒(méi)有其兒子的簽字，因此無(wú)法直接讓其兒子還款?！狈蓭煴硎荆鶕?jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，老人的戰(zhàn)友雖然去世了，但并不代表債務(wù)關(guān)系就消失了?！皞鶆?wù)人去世之后，他的遺產(chǎn)繼承人有義務(wù)在所繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任，也就是說(shuō)，去世老人的老伴、孩子如果繼承了遺產(chǎn)，是需要承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)的?！?/p>

伏律師建議來(lái)電老人通過(guò)法律手段維護(hù)自己的權(quán)益?！澳梢钥紤]訴訟手段，尋求專業(yè)人員的幫助，落實(shí)老人的財(cái)產(chǎn)線索，有無(wú)房產(chǎn)等，將老人的法定繼承人訴至法院?！?/p>

市民王女士打來(lái)熱線詢問(wèn)，某公司因資金周轉(zhuǎn)需要向其父母借款20萬(wàn)元，雙方約定了月2%的利息，并簽訂了借貸合同?！叭欢狡诤笤摴緟s拒不償還，我和父母多次跟該公司的工作人員協(xié)商，后來(lái)，工作人員也聯(lián)系不到了?！?/p>

王女士表示，無(wú)奈向法院起訴?！暗ㄔ簠s以該公司涉嫌非法吸收公眾存款駁回起訴，這種情況下，我們?cè)撛趺崔k？簽訂的借貸合同怎么就成了非法吸收公眾存款了？”

了解完詳情后，鄧律師表示，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第五條第一款，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

“由于非法集資案件涉及受害人眾多，為防止有的受害人獲得足額清償而有的受害人卻根本不能得到補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)象發(fā)生，只要是涉及非法集資犯罪的案件，在民事案件審理中發(fā)現(xiàn)了就要移送公安機(jī)關(guān)。因此王女士的父母應(yīng)當(dāng)積極向公安機(jī)關(guān)申報(bào)債權(quán)，在刑事案件中通過(guò)追繳、責(zé)令退賠等途徑實(shí)現(xiàn)救濟(jì)。”鄧律師提醒，天上不會(huì)掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”，“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”很可能都是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！

問(wèn)題1：借款時(shí)口頭約定的利息是否有效？

徐先生和彭先生是朋友關(guān)系，2022年的時(shí)候，彭先生以資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)為由，向徐先生借款，因?yàn)楸容^信任，徐先生就答應(yīng)了。借錢的時(shí)候，彭先生寫了一張借條，借條里寫明了借款金額和借款期限，沒(méi)寫利息。但當(dāng)時(shí)兩人口頭約定了利息為月息2分（年利率24%）。如今早已過(guò)了借款期限，彭先生不僅沒(méi)還本金，連約定好的利息也一直拖著不還。徐先生曾找他催要了好多次，每次他都找各種理由推脫。徐先生想通過(guò)法律途徑要回本金和利息，她詢問(wèn)律師，當(dāng)時(shí)他們只是口頭約定了月息2分，沒(méi)寫在借條里，法院會(huì)不會(huì)認(rèn)可這個(gè)利息約定？如果不認(rèn)可，自己該要求彭先生還多少本金和利息，才能最大程度維護(hù)合法權(quán)益？

律師說(shuō)法：徐先生，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》及民間借貸相關(guān)司法實(shí)踐，借貸雙方的利息約定并非必須以書面形式為準(zhǔn)，口頭約定利息若能提供有效證據(jù)證明，法院是可以認(rèn)可的。您與彭先生口頭約定了利息，若您能提供相關(guān)證據(jù)，比如雙方溝通利息的聊天記錄、通話錄音，或彭先生曾按約定支付過(guò)部分利息的轉(zhuǎn)賬記錄等，證明雙方確實(shí)存在利息約定，法院會(huì)對(duì)該口頭約定的事實(shí)予以確認(rèn)；但如果您無(wú)法提供相關(guān)證據(jù)，僅以口頭陳述主張利息，可能面臨法院無(wú)法認(rèn)定利息約定的風(fēng)險(xiǎn)。

至于你們口頭約定的月息2分（年利率24%），2020年第二次修正的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中有規(guī)定，出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。也就是說(shuō)，如果您與彭先生約定的年利率超過(guò)當(dāng)年中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的一年期LPR的四倍，則超出部分的利息主張，法院將不予支持。因此，如果您起訴后能提供借條、資金交付憑證，以及證明口頭利息約定的相關(guān)證據(jù)，法院大概率會(huì)判決彭先生向您償還借款本金，并以本金為基數(shù)，按照合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的標(biāo)準(zhǔn)，支付自借款出借之日起至本金實(shí)際清償之日止的利息。在此也提醒大家，在涉及民間借貸時(shí)，建議雙方以書面形式明確約定借款金額、期限、利率等核心條款，避免因口頭約定或條款不明確引發(fā)糾紛。

問(wèn)題2：丈夫私下借錢賭博，妻子需要承擔(dān)還款責(zé)任嗎？

李女士和丈夫結(jié)婚五年了，家里的日常開(kāi)銷主要靠?jī)扇说墓べY，雖然不算富裕但也還算穩(wěn)定。前段時(shí)間，突然有人找到李女士，要求他們夫妻共同償還30萬(wàn)元借款本金和利息。李女士當(dāng)時(shí)就蒙了，在追問(wèn)下丈夫才說(shuō)出實(shí)情。他大概在一年前以個(gè)人名義跟他人借了30萬(wàn)，當(dāng)時(shí)跟對(duì)方說(shuō)這筆錢是用來(lái)投資生意的，但實(shí)際上他把錢全都拿去賭博了，現(xiàn)在輸?shù)靡桓啥?，根本還不上。李女士聽(tīng)后很無(wú)奈，丈夫借錢、用錢的整個(gè)過(guò)程自己都一無(wú)所知，家里也從來(lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)這筆所謂“投資生意”帶來(lái)的任何收益，日常生活也沒(méi)有因?yàn)檫@筆錢有任何改善。她詢問(wèn)律師，丈夫是以個(gè)人名義借的錢，自己既沒(méi)簽字也沒(méi)追認(rèn)，而且這錢根本沒(méi)用于家里，她真的要跟丈夫一起還嗎？

律師說(shuō)法：李女士，您無(wú)需對(duì)該30萬(wàn)元債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任，法院大概率會(huì)認(rèn)定該債務(wù)屬于您丈夫的個(gè)人債務(wù)。根據(jù)您的描述，您丈夫借款時(shí)您完全不知情，既未在借條上簽字，事后也未通過(guò)任何形式追認(rèn)該筆借款，顯然缺乏夫妻共同舉債的意思表示，不符合該規(guī)定中“夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)才屬于夫妻共同債務(wù)”這一認(rèn)定要件。另外，該款項(xiàng)實(shí)際用于賭博這一非法活動(dòng)，并未投入家庭共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，也未轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。這符合該規(guī)定中“夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，不屬于夫妻共同債務(wù)”這一認(rèn)定要件。

建議您重點(diǎn)準(zhǔn)備相關(guān)證據(jù)，比如證明您無(wú)共同意思表示的證據(jù)；超出家庭日常生活需要的證據(jù)：證明借款用于非法活動(dòng)的證據(jù)等，作為進(jìn)一步抗辯的理由。在夫妻共同債務(wù)糾紛中，舉證責(zé)任遵循“誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證”的原則，對(duì)方主張?jiān)搨鶆?wù)為夫妻共同債務(wù)，需承擔(dān)嚴(yán)格的舉證責(zé)任。如果無(wú)法提供關(guān)鍵證據(jù)，其主張難以得到法院支持。若法院判決您無(wú)需承擔(dān)責(zé)任，后續(xù)基本不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)方無(wú)權(quán)就同一債務(wù)再次起訴您，也不能申請(qǐng)執(zhí)行您的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。但需注意，您丈夫的個(gè)人財(cái)產(chǎn)可能會(huì)被法院強(qiáng)制執(zhí)行以償還債務(wù)，若這些財(cái)產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，法院會(huì)依法分割后執(zhí)行屬于您丈夫的份額，不會(huì)影響您的個(gè)人份額。

問(wèn)題3：欠債不還，保險(xiǎn)保單也可查封

李先生來(lái)電咨詢，多年前向朋友朱某出借款項(xiàng)大概30萬(wàn)元，用于朋友經(jīng)營(yíng)汽車美容中心資金周轉(zhuǎn)?！斑@30萬(wàn)元分為兩筆借的，其中一張借條上有他妻子的簽字，但是現(xiàn)在他未按約定還款，且故意躲避，不接電話。”李先生告訴律師，現(xiàn)在他準(zhǔn)備通過(guò)訴訟解決，“如果起訴的話我是否可以將夫妻兩人一起列為被告？后面如果勝訴了，他如果仍然不還錢，在執(zhí)行階段，需要注意些什么？”

律師說(shuō)法：第一，鑒于借條上朱某妻子的簽字，依法屬于夫妻共同債務(wù)，將朱某妻子作為共同被告。第二，其朋友作為個(gè)體工商戶唯一股東，借款又用于了個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)，訴訟時(shí)依法將其朋友的個(gè)體工商戶作為共同被告，增加被執(zhí)行人，使得后續(xù)執(zhí)行多了一份保障。

“鑒于債務(wù)人存在故意躲避的情況，可以預(yù)判即使勝訴后，其也有很大程度會(huì)拒不履行生效判決，因此，建議您尋找專業(yè)律師提前落實(shí)對(duì)方的財(cái)產(chǎn)線索。”伏律師建議李先生提前考慮執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)申請(qǐng)查封銀行賬戶、房產(chǎn)車輛等信息以保障后續(xù)執(zhí)行的順利。“除傳統(tǒng)房、車、存款等財(cái)產(chǎn)外，保險(xiǎn)保單也可以納入查封范圍，建議詳細(xì)尋找相關(guān)線索，避免對(duì)方惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)?！?/p>

（半島全媒體記者 尹彥鑫 蔣凱 宋泓睿）

來(lái)源：大眾新聞·半島新聞