普惠金融是金融工作政治性、人民性最集中的體現(xiàn)。它一端連接著群眾增收致富的“好盼頭”和小微實(shí)體發(fā)展的“生命力”，另一端則關(guān)系著兵團(tuán)深化改革、高質(zhì)量發(fā)展的大局。“十四五”以來，農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行深入學(xué)習(xí)貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，始終胸懷“國之大者”，將發(fā)展普惠金融作為服務(wù)兵團(tuán)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重中之重，通過優(yōu)化體制機(jī)制、聚焦特色產(chǎn)業(yè)集群、創(chuàng)新服務(wù)模式，精準(zhǔn)滴灌兵團(tuán)小微企業(yè)與鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，奮力在西北邊陲譜寫普惠金融的大文章。截至2025年9月末，該行普惠領(lǐng)域貸款余額突破20億元，較年初新增6.54億元，普惠貸款客戶超3000戶，存量、增量穩(wěn)居同業(yè)首位。亮眼數(shù)據(jù)的背后，是農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行堅(jiān)守定位、深耕本土，全力打通金融服務(wù)“最后一公里”的堅(jiān)實(shí)步履。

遙感技術(shù)，金融如何賦能“數(shù)字農(nóng)業(yè)”

當(dāng)自主遙感技術(shù)得到普惠金融的精準(zhǔn)滴灌，一家兵團(tuán)科技企業(yè)的創(chuàng)新之路由此拓寬。新疆疆天航空科技有限公司（下稱“疆天科技”）作為國家級高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)，正是這一金融與科技深度融合的受益者。

該企業(yè)專注農(nóng)業(yè)耕種全程可追溯體系、農(nóng)情大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺建設(shè)，其研發(fā)的“疆天棉圖”APP利用衛(wèi)星遙感大數(shù)據(jù)平臺幫助用戶借助手機(jī)實(shí)時監(jiān)測農(nóng)田情況。

然而，疆天科技具有所有科創(chuàng)型企業(yè)共同的特征——輕資產(chǎn)、高研發(fā)、高風(fēng)險(xiǎn)。雖然技術(shù)領(lǐng)先，卻常常因?yàn)槿鄙俚盅何锒媾R融資難題。當(dāng)疆天科技加大研發(fā)投入時，資金短缺問題愈發(fā)凸顯。這一問題如果不能及時解決，不僅會影響企業(yè)當(dāng)前的技術(shù)研發(fā)進(jìn)度，更可能使其在市場競爭中錯失發(fā)展機(jī)遇。

了解到這一困境，農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，主動對接疆天科技，針對企業(yè)研發(fā)需求，迅速提供了科技金融服務(wù)方案，依托“科技e貸”線上產(chǎn)品，打通了融資堵點(diǎn)，將無形的知識產(chǎn)權(quán)變?yōu)橛行钨Y產(chǎn)，連續(xù)三年為疆天科技提供融資支持達(dá)0.2億元，不僅幫助企業(yè)紓困，也讓金融的普惠屬性在小微企業(yè)中得以彰顯。

隨著一筆筆“科技e貸”的注入，疆天科技正加速推進(jìn)農(nóng)業(yè)數(shù)字化技術(shù)研發(fā)。在八師石河子，像疆天科技這樣獲得農(nóng)行支持的科技企業(yè)已有58家，這些企業(yè)共同構(gòu)成了一幅科技與金融深度融合的畫卷。

在金融“活水”持續(xù)滋養(yǎng)的創(chuàng)新沃土上，普惠金融的陽光正照亮更多科技型企業(yè)的前行之路。

一粒玉米，土壤到糧倉的金融實(shí)踐

石河子墾區(qū)依托豐富的光熱資源和水源條件，成為新疆玉米種植的黃金地帶，這里的玉米以籽粒飽滿、淀粉含量高而聞名。玉米產(chǎn)業(yè)已形成從種植、加工到貿(mào)易服務(wù)的全鏈條，年綜合產(chǎn)值突破300億元，是驅(qū)動區(qū)域農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要引擎。

在這條產(chǎn)業(yè)鏈蓬勃發(fā)展的背后，離不開金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌。

金秋十月，玉米地一片金黃，大型收割機(jī)在田間來回穿梭，摘棒、剝皮、秸稈還田等流程一氣呵成。然而，在這豐收景象背后，資金壓力是種植戶和企業(yè)共同面臨的挑戰(zhàn)。對于種糧大戶紀(jì)江寨而言，承包500余畝土地，年初又流轉(zhuǎn)150畝耕地?cái)U(kuò)大經(jīng)營，春播時節(jié)，種子、化肥等關(guān)鍵農(nóng)資投入增大，資金尤為緊張。

與此同時，玉米收購企業(yè)也面臨短期資金需求集中的壓力。

石河子市新天龍飼料有限責(zé)任公司作為當(dāng)?shù)赜衩资召徠髽I(yè)，每年8月至11月的收購?fù)荆Y金周轉(zhuǎn)壓力巨大。公司負(fù)責(zé)人隆老板表示：“今年每噸玉米收購價從去年的1700元漲到2100元，在短時間內(nèi)要向眾多種植戶支付貨款，資金周轉(zhuǎn)壓力極大。”

面對這些挑戰(zhàn)，農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行提前部署、主動對接，春耕前組織客戶經(jīng)理深入田間地頭，全面摸排農(nóng)戶資金需求。針對糧食種植戶，該行創(chuàng)新推出便捷的“種糧e貸”產(chǎn)品，紀(jì)江寨便是受益人之一。他興奮地介紹：“今年每畝地增產(chǎn)200公斤，每公斤收購價還比去年高0.15元，年底收入要比去年多2萬元呢！”

該產(chǎn)品手續(xù)簡單、放款快捷，有效解決了農(nóng)戶春耕備耕的資金難題。

對于收購企業(yè)，農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行創(chuàng)新推出“農(nóng)易購”信貸產(chǎn)品，采用“動產(chǎn)質(zhì)押+實(shí)際控制人保證擔(dān)?！蹦Ｊ剑ㄟ^物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備實(shí)時監(jiān)測糧倉溫濕度，定期查詢質(zhì)物市場單價，成功為新天龍飼料公司授信950萬元，投放貸款380萬元。

這一創(chuàng)新模式將企業(yè)的原材料庫存轉(zhuǎn)化為融資的“通行證”，盤活了沉淀資產(chǎn)。

從種子到飼料，該行通過普惠金融的實(shí)踐，將土地、農(nóng)戶、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈緊密連接在一起。一株株金黃的玉米，不僅蘊(yùn)含著自然的生長密碼，更支撐起產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新與共建，折射出鄉(xiāng)村振興背后的金融力量。

應(yīng)收賬款，喚醒“沉睡”資產(chǎn)的蘊(yùn)藏價值

一場圍繞應(yīng)收賬款的融資創(chuàng)新，正讓新疆石河子的奶牛養(yǎng)殖業(yè)煥發(fā)蓬勃生機(jī)。

“農(nóng)行的服務(wù)像一場‘及時雨’，放款不僅快，還降低了成本！”一位來自甘肅的飼料供應(yīng)商感慨道。他經(jīng)營的企業(yè)是新疆天山軍墾牧業(yè)有限責(zé)任公司（下稱“軍墾牧業(yè)”）的上游供應(yīng)商之一，長期以來因銷售回款周期較長，面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行針對這一痛點(diǎn)，以軍墾牧業(yè)為核心企業(yè)，為其上游供應(yīng)商量身定制“保理e融”無追索權(quán)保理綜合服務(wù)方案。通過金融科技賦能，企業(yè)應(yīng)收賬款得以快速變現(xiàn)，資金周轉(zhuǎn)效率顯著提升。

軍墾牧業(yè)作為新疆最大的奶牛養(yǎng)殖基地和商品奶供給基地，擁有14家牧場，存欄奶牛3萬頭，日產(chǎn)商品奶380噸。公司上游供應(yīng)商多為飼料生產(chǎn)企業(yè)，這些企業(yè)通常規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。通過“保理e融”，他們能夠?qū)?yīng)收賬款快速變現(xiàn)，及時支付原材料款項(xiàng)和人工成本，保障企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。即使軍墾牧業(yè)的上游供應(yīng)商遍布全國各地，都可以依托現(xiàn)有農(nóng)行賬戶線上獲批貸款。該產(chǎn)品不僅解決了上游供應(yīng)商的融資難題，也穩(wěn)定了軍墾牧業(yè)的供貨渠道，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力。截至9月末，該行三年累計(jì)為軍墾牧業(yè)注入3.23億元資金支持，惠及上游150余戶供應(yīng)商。

此外，農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行持續(xù)推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制走深走實(shí)，通過開展“千企萬戶”專項(xiàng)走訪、組織多層次普惠金融政策宣講等系列助企紓困活動，引導(dǎo)金融資源直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動普惠金融真正惠及小微實(shí)體。截至9月末，該行累計(jì)走訪客戶超過14801戶，提供授信支持近72億元，實(shí)際投放貸款約50億元，以實(shí)實(shí)在在的金融“活水”，助力小微企業(yè)穩(wěn)健前行。

隨著一筆筆普惠信貸流向小微實(shí)體、田間地頭、人間煙火，農(nóng)行石河子兵團(tuán)分行的普惠金融服務(wù)不斷打通經(jīng)濟(jì)循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，疏通和滋潤著經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行的“毛細(xì)血管”，讓每一個市場主體都能擁抱美好生活。