財聯(lián)社11月3日訊 （記者 曹韻儀）近日，金融監(jiān)管總局副局長周亮透露，正聯(lián)合科技部等起草保險業(yè)支持科技創(chuàng)新有關(guān)文件。財聯(lián)社近期調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，科技企業(yè)早已成為今年保險公司重點深耕的企業(yè)群。一方面，從業(yè)務(wù)端看，挖掘科技企業(yè)的保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品成為保險公司負債端探索的增長新曲線；另一方面，深入科技企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游，也將為保險投資端帶來潛在機遇。

近期，財聯(lián)社記者走訪保險公司和科技企業(yè)了解到，保險行業(yè)探索科技企業(yè)帶來的保障業(yè)務(wù)機遇，正成為不可阻擋的趨勢。保險公司緊鑼密鼓針對高精特新企業(yè)保障需求開發(fā)保險產(chǎn)品，從主動出擊滿足風(fēng)險保障、共探全流程風(fēng)控、護航企業(yè)出海等等，保險正在全維發(fā)力，挖掘科技企業(yè)“金礦”。

數(shù)據(jù)也驗證了上述趨勢。據(jù)財聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計，10月，保險公司共調(diào)研了314家上市公司，次數(shù)達703次，其中對科技行業(yè)的調(diào)研次數(shù)近600次，生物醫(yī)藥、電子設(shè)備制造、電池材料等科技企業(yè)撐起重頭。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，險資機構(gòu)（包括保險公司和保險資產(chǎn)管理公司）共計調(diào)研A股上市公司14128次，其中，電子元件、醫(yī)療設(shè)備等科技板塊上市公司獲得險資機構(gòu)高度關(guān)注。

但科技企業(yè)是“富礦”，卻也帶給了保險公司不少挑戰(zhàn)。調(diào)研過程中，多位保險業(yè)人士對財聯(lián)社記者舉例坦言，“科技企業(yè)，例如生物醫(yī)藥企業(yè)，是一個典型的高投入、長周期、高風(fēng)險行業(yè)。研發(fā)新藥需要巨額資金投入，且研發(fā)周期長達10年以上，成功率卻相對較低，這既對保險產(chǎn)品的設(shè)計提出挑戰(zhàn)，也對技術(shù)理解力提出了高要求?！?/p>

也有保險人士對財聯(lián)社記者坦言，傳統(tǒng)的保險是基于大數(shù)法則，依賴足夠多的樣本來鞏固統(tǒng)計概率。但現(xiàn)在針對科技企業(yè)的各類創(chuàng)新產(chǎn)品，幾乎沒有任何傳統(tǒng)數(shù)據(jù)支持，“這讓保險公司精算部門非常頭疼。”不過，調(diào)研過程中也發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前不少企業(yè)對科技保險的認知整體不斷提高，保險正從簡單的風(fēng)險承擔(dān)者，轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍计髽I(yè)穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略伙伴。

挖掘生物醫(yī)藥保險機遇，破解創(chuàng)新與風(fēng)險平衡難題

資本市場升溫帶動險資調(diào)研熱情，其中，生物醫(yī)藥等科技成長股也成為了險資調(diào)研的重頭戲。多位保險業(yè)投資人士對財聯(lián)社記者表示，四季度保險資金對權(quán)益市場整體樂觀，關(guān)注兩條主線，一是科技創(chuàng)新為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力標(biāo)的；二是周期性行業(yè)的估值修復(fù)機會。

“當(dāng)然，保險機構(gòu)頻繁對生物醫(yī)藥、電子設(shè)備制造等科技型企業(yè)的調(diào)研，不僅代表著險資投資的偏好，更與當(dāng)下監(jiān)管引導(dǎo)的‘科技保險’密切相關(guān)?！币晃槐ｋU公司業(yè)務(wù)部門人士對財聯(lián)社記者表示，在其看來，比投資更為重要的是，科技企業(yè)將成為保險公司撬動科技保險，探索負債端新增長的關(guān)鍵點之一。

也有業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，當(dāng)前，生物醫(yī)藥等科技型公司對保險保障產(chǎn)品的需求較為迫切。江蘇省首批標(biāo)桿孵化器播禾創(chuàng)新中心總經(jīng)理樂曉桐對財聯(lián)社記者坦言，從現(xiàn)實角度出發(fā)，生物醫(yī)藥公司最需要的保險產(chǎn)品集中在臨床試驗階段?！皠?chuàng)新藥需要十年時間，而80%的費用集中在臨床試驗，可以認為臨床對生物醫(yī)藥企業(yè)來講，是風(fēng)險極高的一個階段，而且本來創(chuàng)新藥的成功率就比較低，如何在這個階段降低企業(yè)的風(fēng)險，同時更好地保護受試者，是行業(yè)的訴求?！?/p>

有需求，對作為供給端的保險公司自然是機遇。一家位于蘇州的生物醫(yī)藥公司對財聯(lián)社記者表示，該公司已在中國太保產(chǎn)險蘇州分公司投保了臨床試驗責(zé)任保險，累計保額500萬元。臨床試驗中，一旦發(fā)生因使用藥品引發(fā)不良反應(yīng)，導(dǎo)致受試者人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險公司將按合同約定進行賠付。該保險不僅保護了受試者的權(quán)益，而且減輕了研發(fā)機構(gòu)的經(jīng)濟負擔(dān)，能促進醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

雖然承保業(yè)務(wù)有創(chuàng)新提升，但探索過程中，保險公司也面臨著較多挑戰(zhàn)。中國太保產(chǎn)險蘇州分公司政保業(yè)務(wù)部負責(zé)人蔣晨浩對財聯(lián)社記者表示：“生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)是一個典型的高投入、長周期、高風(fēng)險行業(yè)。新藥研發(fā)的資金投入大、研發(fā)周期長，成功率卻相對較低。同時，生物醫(yī)藥行業(yè)受著嚴格的監(jiān)管，政策和法規(guī)對企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售各個環(huán)節(jié)都有嚴格要求?！?/p>

“面對新領(lǐng)域，保險保障覆蓋是其天然使命，當(dāng)然，這其中就要考量保險公司的專業(yè)能力，如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險，這是關(guān)鍵點?！币晃蝗A北保險公司產(chǎn)品部門負責(zé)人對財聯(lián)社記者表示，目前在保險產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，與科技行業(yè)的聯(lián)動更為緊密?！叭狈σ酝鶖?shù)據(jù)支撐，保險公司更需要和行業(yè)攜手‘摸著石頭過河’，共探相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險保障方案”。

蔣晨浩也對財聯(lián)社記者指出，隨著醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展，全生命周期的風(fēng)險在不斷增加，對此，各家保險公司也在積極探索。目前，其所在公司已經(jīng)落地一系列針對生物醫(yī)藥領(lǐng)域的全生命周期險種，包括上市前臨床試驗責(zé)任險、上市后生命科學(xué)產(chǎn)品責(zé)任險、知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)行及被侵權(quán)損失保險等創(chuàng)新險種。

前置“預(yù)核?！保W(wǎng)絡(luò)安全保險需求或迎井噴

調(diào)研過程中，財聯(lián)社記者也發(fā)現(xiàn)，圍繞新型網(wǎng)絡(luò)安全保障需求的網(wǎng)絡(luò)安全保險，也成為今年來科技保險的重要觸角。

“在公司發(fā)展初期，曾受到勒索病毒攻擊，數(shù)據(jù)遭到一定程度破壞，由此意識到了網(wǎng)絡(luò)安全保險的重要性?！笨迫麪栣t(yī)療科技的負責(zé)人對財聯(lián)社記者表示。

多家科技公司也對財聯(lián)社記者表示，數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等網(wǎng)絡(luò)安全事件，是科技企業(yè)當(dāng)下最關(guān)注的、最需要保障的風(fēng)險?！邦l發(fā)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險給企業(yè)帶來巨大經(jīng)濟損失，防火墻、入侵檢測系統(tǒng)以及反病毒軟件等傳統(tǒng)手段，已經(jīng)難以滿足網(wǎng)絡(luò)安全需求”。

不過，新型金融工具正成為應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險,提供有效應(yīng)對方案的重要抓手?？迫麪栣t(yī)療科技的負責(zé)人表示，該公司即購買了網(wǎng)絡(luò)安全保險?！百徺I網(wǎng)絡(luò)安全保險后，發(fā)現(xiàn)最有性價比的是保險公司的附加服務(wù)。比如，保險公司免費為企業(yè)進行網(wǎng)絡(luò)漏洞檢測，并出具詳盡的網(wǎng)絡(luò)安全評估報告。

這既是對企業(yè)的“預(yù)核保”，也在幫助企業(yè)了解自身風(fēng)險，為加固防護提供依據(jù)。財聯(lián)社記者從中國太保產(chǎn)險蘇州分公司企業(yè)客戶部負責(zé)人處了解到，近十余年來，從企業(yè)端接受度來看，市場主體對科技保險的認知和需求顯著提升。

“這一變化與中國科技產(chǎn)業(yè)由中低端向中高端轉(zhuǎn)型升級的宏觀背景密切相關(guān)。”中國太保產(chǎn)險蘇州分公司企業(yè)客戶部負責(zé)人張明對財聯(lián)社記者指出。

隨著科技含量的提升，企業(yè)在創(chuàng)新活動中面臨的風(fēng)險也更為復(fù)雜和集中，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險與挑戰(zhàn)日益嚴峻。有研究機構(gòu)預(yù)計，全球網(wǎng)絡(luò)安全保險市場已進入成熟發(fā)展階段，預(yù)計2025年市場規(guī)模增長至230億美元，年均增速超20%。

但網(wǎng)絡(luò)安全保險在我國卻還處于起步階段，中國太保產(chǎn)險蘇州分公司副總經(jīng)理顧珩坦言，當(dāng)前對網(wǎng)絡(luò)安全保險需求最高的有三大行業(yè)，工業(yè)信息化、金融行業(yè)及醫(yī)療企業(yè)，但除了頭部企業(yè)以外,中小企業(yè)的意識和購買力并不高。

調(diào)研過程中，財聯(lián)社記者也綜合多方觀點發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)安全保險難以擴張背后有實際原因，比如中小微企業(yè)更愿意將資金投入“看得見”收益的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，大型企業(yè)更傾向于部署信息技術(shù)消除網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，企業(yè)借助保險進行風(fēng)險減量管理的意愿相對較小。

為了破局，保險公司也在發(fā)力吸引更多科技企業(yè)“試用”網(wǎng)絡(luò)安全保險。財聯(lián)社記者也發(fā)現(xiàn)，有保險公司直接將風(fēng)控環(huán)節(jié)前置，比如，中國太保在蘇州新區(qū)為26家科技企業(yè)提供的服務(wù)中，核心即是“保前風(fēng)險掃描服務(wù)”：通過AI和無感掃描技術(shù)，免費為企業(yè)檢測網(wǎng)絡(luò)漏洞并出具報告。這一過程中，保險公司不再僅是“風(fēng)險補償者”，而是“風(fēng)險減量服務(wù)商”，與政府、企業(yè)、技術(shù)廠商共同建立“預(yù)防—抵御—恢復(fù)”的全周期安全生態(tài)。