11月4日，江西省通信管理局發(fā)布情況通報稱，針對近日媒體報道的江西省南昌、九江、景德鎮(zhèn)等地有電信、移動、聯(lián)通營業(yè)網(wǎng)點存在外地身份證辦理電話卡需預(yù)存高額話費、提供工作證明等問題，江西省通信管理局高度重視，已責成相關(guān)企業(yè)全面開展排查整改，切實保障用戶權(quán)益。

記者以“外地身份證辦理新電話卡”為由，對江西、福建、甘肅、黑龍江等地10家營業(yè)廳進行電話實測，發(fā)現(xiàn)各地審核標準差異顯著，其中江西多地辦卡門檻明顯“加碼”。

除了電話卡，也有市民在辦理銀行卡時也遇到了重重審核、額度限制等困難。為何辦張卡要求這么多？記者對此展開了調(diào)查。

異地辦卡門檻差異大

多地條件“加碼”

記者以“外地身份證辦理新電話卡”為由，對江西、福建、甘肅、黑龍江等地10家營業(yè)廳進行電話實測，發(fā)現(xiàn)各地審核標準差異顯著，其中江西多地辦卡門檻明顯“加碼”。

江西景德鎮(zhèn)的一家運營商工作人員表示，外地身份證線下辦卡，需提供工作證明、營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證中的任意一種，或房屋租賃合同，且需預(yù)存500元。

該工作人員稱，此舉是為抬高辦卡門檻、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免流動人員辦卡后異地作案，且該要求并非景德鎮(zhèn)獨有，江西其他城市異地辦卡同樣嚴格。

而另一家運營商工作人員則表示，外地身份證辦卡只需本人攜帶身份證到場，無需工作證明、無犯罪證明等額外材料，但無論選擇何種套餐，均需預(yù)存500元，當?shù)仄渌\營商對外地身份證辦卡也有類似預(yù)存要求。

圖源：視覺中國

江西九江市某營業(yè)廳工作人員在詢問記者身份證屬地后明確，因防控電信詐騙，外地身份證辦卡需提供工作證明、營業(yè)執(zhí)照或居住證明中的任意一種，若計劃開店可提供營業(yè)執(zhí)照，無其他額外材料；同時辦卡需預(yù)存話費，金額依套餐而定，最低100元，證明材料與預(yù)存話費均為強制性要求。此外，工作人員告訴記者，“線上App辦卡無需額外證明材料，可直接下單，與線下要求不同”。

相比之下，福建、甘肅、黑龍江等地異地辦卡門檻相對寬松。

此外，記者了解到，即便是本地戶籍，在江西部分地方運營商營業(yè)廳辦理電話卡，也需要提供工作證明、社保證明、無犯罪記錄證明、銀行流水等其中之一，只是預(yù)存的電話費沒有那么高。

有消費者在相關(guān)平臺投訴稱，此前異地辦卡時遇到過類似情況。

工作人員稱嚴審為“反詐”

但政策依據(jù)模糊

為何辦卡要求差異大？多個營業(yè)廳工作人員均以 “落實反詐工作” 為由解釋。

某運營商客服明確向記者表示，“應(yīng)反詐工作要求，用戶入網(wǎng)（辦卡）需提供無犯罪記錄證明、工作證明或銀行流水三選一，具體以營業(yè)廳為準”。記者詢問具體依據(jù)的是哪一條規(guī)定，對方稱，“暫時沒看到詳細的文件?！?/p>

記者注意到，運營商客服和線下營業(yè)廳的具體要求也可能不一致。

前述規(guī)定是否合理？針對多地要求的“無犯罪記錄證明”，記者查閱《關(guān)于改進和規(guī)范公安派出所出具證明工作的意見》發(fā)現(xiàn)，該證明僅適用于 “升學、服現(xiàn)役、就業(yè)” 等法定情形，異地辦理電話卡并不在此列。此外，多數(shù)運營商客服或營業(yè)廳工作人員無法提供對應(yīng)的政策文件。

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反詐與便利

應(yīng)該兼得

針對前述情況，工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員劉興亮告訴記者，“無犯罪證明”“房產(chǎn)證／居住證”“預(yù)存款 500-1000 元”等，目前暫無全國統(tǒng)一法規(guī)明確授權(quán)運營商必須在異地辦卡時這樣要求。若運營商把上述額外條件作為必須條件，且無地方規(guī)范依據(jù)，則其合法性存疑。

劉興亮說，監(jiān)管部門應(yīng)出臺“異地辦卡基本標準”，另一方面，運營商應(yīng)分風險等級審查，對普通用戶流程簡化，禁止無理加收預(yù)存款或設(shè)置不合理門檻，提升線上辦理能力。

此外，他建議先設(shè)“全國統(tǒng)一的基本材料＋地方可附加項但需說明”的模式——通過線上快速渠道為普通用戶辦理，線下或復雜情況用于高風險用戶，建立風險識別機制，對低風險用戶減少門檻，對高風險用戶加強審查，提高用戶知情權(quán)，明確材料、流程和申訴渠道。

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門檻不止出現(xiàn)在電話卡上。日前有媒體報道，南昌有市民在辦銀行卡時，除了身份證外，還被詢問是否有戶口本或房產(chǎn)證等證件。因無法提供，被告知只能辦理二類銀行卡，每日轉(zhuǎn)出的限額為2000-5000元。市民則吐槽，“這個額度不夠”。

辦張銀行卡還要戶口本、房產(chǎn)證，在本地若沒有工作記錄，甚至無法辦卡。同樣也是出于“配合反詐”的要求，銀行工作人員明確說明，“將會把證件照片提交給反詐中心審核，審核過了即可辦理”。 與此同時，也有銀行的工作人員告訴記者，嚴苛的審核要求既令客戶不解，也增加了他們的工作量和壓力。

上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼曾向記者表示，近年來，商業(yè)銀行的確承受了落實公安部門和金融管理部門反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的巨大壓力。重壓之下，有少數(shù)銀行片面強調(diào)落實反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，采取過于嚴苛的賬戶管理措施，給客戶帶來諸多不便。

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事實上，反詐工作理應(yīng)精準、科學，減少對正常經(jīng)濟活動不必要的干擾。

理性來看，反詐確實有必要，但如何探索一種更精準、更智能的治理方式，才是長久之計。比如防范電詐應(yīng)該大幅提升技術(shù)手段，更多依賴數(shù)據(jù)分析、風險分級、行為識別等科技手段，提高識別精度與響應(yīng)效率。同時，監(jiān)管部門和銀行、運營商也應(yīng)完善審核機制，對基層的反詐措施進行科學、合理的設(shè)置，避免要求過高、束縛過緊。特別是要防止責任壓力層層傳導，導致基層機構(gòu)因害怕?lián)煻^度防范、隨意加碼。

總之，防范詐騙與保障便利，不應(yīng)該是零和博弈，應(yīng)當在安全與效率之間找到平衡點，讓反詐措施既有力度又有溫度，真正實現(xiàn)“將詐騙防住，也讓生活暢通”。

來源：央視網(wǎng)、澎湃新聞、紅星評論等

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編輯：陳俊妍丨責任編輯：賀明丨監(jiān)制：耿娟