近年來(lái),金融交易欺詐與信用風(fēng)險(xiǎn)防范形勢(shì)日趨嚴(yán)峻,國(guó)家各級(jí)監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)多項(xiàng)政策,要求銀行嚴(yán)格落實(shí)主體責(zé)任,建立以風(fēng)險(xiǎn)防范為導(dǎo)向的管理體系。在“誰(shuí)開(kāi)戶(卡)誰(shuí)負(fù)責(zé),誰(shuí)的用戶(商戶)誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則下,銀行業(yè)必須將防控風(fēng)險(xiǎn)貫穿各項(xiàng)工作始終,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

在強(qiáng)監(jiān)管背景下,金融機(jī)構(gòu)需要充分借助現(xiàn)代科技手段,建立科技金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型,實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的快速識(shí)別、實(shí)時(shí)堵截與有效處置。某全國(guó)性股份制銀行作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒力量,清晰認(rèn)識(shí)到將核心業(yè)務(wù)全面納入實(shí)時(shí)欺詐防范體系已從“優(yōu)化項(xiàng)”變?yōu)椤氨剡x項(xiàng)”,這是保障銀行業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的生命線。

客戶痛點(diǎn):千萬(wàn)級(jí)交易下的性能瓶頸

該行技術(shù)團(tuán)隊(duì)對(duì)現(xiàn)有反欺詐平臺(tái)進(jìn)行深度評(píng)估后,發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)架構(gòu)已無(wú)法滿足業(yè)務(wù)需求,主要體現(xiàn)在以下關(guān)鍵瓶頸:

·計(jì)算性能低下,影響用戶體驗(yàn):在當(dāng)前日均超3000萬(wàn)筆交易、承載1000余條復(fù)雜風(fēng)控規(guī)則的業(yè)務(wù)壓力下,系統(tǒng)平均響應(yīng)時(shí)間已攀升至100ms,無(wú)法滿足毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)決策的性能要求,不僅影響交易速度,更埋下了風(fēng)控滯后導(dǎo)致資金損失的隱患。

·硬件成本高昂且資源需求大:由于依賴內(nèi)存計(jì)算,現(xiàn)有系統(tǒng)需要部署超過(guò)200臺(tái)服務(wù)器來(lái)維持運(yùn)轉(zhuǎn),帶來(lái)高昂的電費(fèi)、運(yùn)維與折舊成本。隨著業(yè)務(wù)增長(zhǎng),未來(lái)仍需不斷擴(kuò)容,成本控制難以實(shí)現(xiàn)。

·數(shù)據(jù)異常頻發(fā),侵蝕客戶信任:集群管理復(fù)雜導(dǎo)致頻繁出現(xiàn)數(shù)據(jù)不一致或“幽靈數(shù)據(jù)”異常,表現(xiàn)為正常交易被誤判、客戶體驗(yàn)下降,甚至引發(fā)真實(shí)資金損失,直接損害銀行信譽(yù)。

·運(yùn)維效率低下,制約業(yè)務(wù)連續(xù)性:每次擴(kuò)容或服務(wù)重啟需耗時(shí)數(shù)十小時(shí),期間系統(tǒng)數(shù)據(jù)讀寫(xiě)性能顯著下降,運(yùn)維團(tuán)隊(duì)承受巨大壓力,業(yè)務(wù)連續(xù)性與團(tuán)隊(duì)士氣雙雙受損。

·信創(chuàng)合規(guī)要求帶來(lái)挑戰(zhàn):當(dāng)前采用的國(guó)外開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品對(duì)國(guó)產(chǎn)化軟硬件環(huán)境支持有限,不符合國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信創(chuàng)要求,風(fēng)控系統(tǒng)面臨潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

這些相互交織的問(wèn)題雖經(jīng)多次局部?jī)?yōu)化,但治標(biāo)不治本,嚴(yán)重侵蝕著銀行風(fēng)控體系根基,阻礙業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

解決方案:ApexDB重塑智能風(fēng)控基石

在此背景下,該股份制銀行需勇于求變,選擇與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的決策智能技術(shù)服務(wù)商同盾科技達(dá)成合作。深入了解客戶困境與核心訴求后,同盾憑借自身在金融風(fēng)控與反欺詐領(lǐng)域的深厚積累,為客戶量身制定了一套以ApexDB為基礎(chǔ)、包含歷史數(shù)據(jù)遷移在內(nèi)的一站式數(shù)字化解決方案,旨在從根本上替代原計(jì)算與存儲(chǔ)基建方案,為金融應(yīng)用提供更加穩(wěn)定、高效的底層數(shù)據(jù)支撐。

作為同盾自研的國(guó)產(chǎn)分布式高性能多線程KV數(shù)據(jù)庫(kù),ApexDB在全面兼容Redis的基礎(chǔ)上,集四大核心優(yōu)勢(shì)于一體:國(guó)產(chǎn)化自主可控、毫秒級(jí)響應(yīng)與分鐘級(jí)擴(kuò)容、海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、高性能實(shí)時(shí)特征指標(biāo)計(jì)算,能夠有效應(yīng)對(duì)KV內(nèi)存應(yīng)用中常見(jiàn)的高頻查詢、實(shí)時(shí)響應(yīng)、系統(tǒng)擴(kuò)展性與成本控制等業(yè)務(wù)挑戰(zhàn),助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)真正意義上的降本增效與自主可控。

在該方案實(shí)施過(guò)程中,ApexDB內(nèi)置的Redis數(shù)據(jù)遷移工具發(fā)揮了關(guān)鍵作用,客戶原有數(shù)據(jù)得以無(wú)縫遷移至新數(shù)據(jù)庫(kù)中。該能力不僅降低了方案遷移過(guò)程中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),極大提升了方案整體替換效率,也為后續(xù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行與性能釋放奠定了可靠基礎(chǔ)。

基于ApexDB的存算一體架構(gòu)圖

成功引入ApexDB后,該行實(shí)時(shí)反欺詐系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全面升級(jí),不僅在容量、性能與成本之間實(shí)現(xiàn)了最優(yōu)平衡,同時(shí)也為智能風(fēng)控體系建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)底座。改造后,原先困擾該股份制銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的五大核心難題均已迎刃而解:

01.計(jì)算性能大幅提升

面對(duì)單日千萬(wàn)級(jí)交易量的高負(fù)載場(chǎng)景,決策引擎系統(tǒng)平均響應(yīng)時(shí)間從100ms降低至10ms,指標(biāo)技術(shù)時(shí)效提升10倍,真正打造起業(yè)務(wù)無(wú)感知的毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)決策體驗(yàn),為高頻交易場(chǎng)景筑牢風(fēng)控防線。

02.客戶投訴率顯著降低

依托ApexDB自帶的持久化刪除機(jī)制,100%避免了以往因數(shù)據(jù)不一致的誤判問(wèn)題出現(xiàn)。自ApexDB在該行上線以來(lái),由數(shù)據(jù)異常引發(fā)的客戶投訴歸零,有效維護(hù)了銀行信譽(yù)與客戶信任。

03.降本增效

在性能提升的前提下,服務(wù)器數(shù)量從200臺(tái)縮減至40臺(tái),綜合成本降低80%以上,成功實(shí)現(xiàn)“降本增效”。同時(shí),系統(tǒng)架構(gòu)支持從單集群8節(jié)點(diǎn)拓展至127個(gè)節(jié)點(diǎn),突破原有性能天花板,超額滿足未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。

04.運(yùn)維簡(jiǎn)單高效

基于ApexDB的持久化索引和增量平衡功能,服務(wù)器節(jié)點(diǎn)的平衡時(shí)間降低100倍以上,可實(shí)現(xiàn)秒級(jí)快速重啟,且任意節(jié)點(diǎn)宕機(jī)都不會(huì)影響整體服務(wù)的運(yùn)行,可用性高達(dá)99.99%,顯著減輕運(yùn)維團(tuán)隊(duì)工作負(fù)荷。

05.信創(chuàng)適配

ApexDB全面適配國(guó)內(nèi)信創(chuàng)環(huán)境,率先通過(guò)了銀河麒麟、華為鯤鵬等各類國(guó)產(chǎn)軟硬件兼容認(rèn)證,并獲多項(xiàng)國(guó)產(chǎn)軟著、專利及商標(biāo)認(rèn)證;此外,還支持服務(wù)端用戶名密碼鑒權(quán)、SM2及SM4等國(guó)產(chǎn)密碼算法和AES數(shù)據(jù)透明加密等安全機(jī)制,為系統(tǒng)合規(guī)性與數(shù)據(jù)安全提供多重保障。

未來(lái)展望:以科技為舟,共筑金融安全新生態(tài)

此次與該行的成功合作,不僅是一次技術(shù)架構(gòu)的升級(jí),更是同盾科技以自主創(chuàng)新技術(shù)賦能金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。ApexDB的落地,標(biāo)志著該行在智能風(fēng)控體系建設(shè)上邁出了關(guān)鍵一步,也為行業(yè)提供了可借鑒的數(shù)字化轉(zhuǎn)型范本。

展望未來(lái),隨著金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景日趨復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)持續(xù)演變,實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)、智能的風(fēng)險(xiǎn)防控能力將成為金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同盾科技將繼續(xù)深耕決策智能領(lǐng)域,以ApexDB等底層技術(shù)為基石,結(jié)合人工智能、隱私計(jì)算等前沿技術(shù),助力金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建更敏捷、更透明、更高效的智能風(fēng)控體系。

同盾愿與行業(yè)攜手,以技術(shù)之韌應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)之變,以創(chuàng)新之力筑牢安全之基,共同推動(dòng)中國(guó)金融行業(yè)在數(shù)字化浪潮中行穩(wěn)致遠(yuǎn),為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障民生福祉貢獻(xiàn)更多價(jià)值,真正做到讓每一次交易更安全,讓每一份信任更堅(jiān)實(shí)。