山東東營(yíng)律師周筱赟去建行取4萬(wàn)現(xiàn)金，被柜員強(qiáng)制追問資金用途還核查過往交易記錄，拒絕配合后銀行直接報(bào)案。這事曝光后，銀行火速道歉但律師不接受，更戳破關(guān)鍵：銀行說按反詐中心規(guī)定執(zhí)行，反詐中心卻稱“與我無(wú)關(guān)”。其實(shí)央行早有新規(guī)，5萬(wàn)以下取現(xiàn)無(wú)需登記用途，銀行層層加碼不僅麻煩百姓，還涉嫌違法。這事兒炸出無(wú)數(shù)網(wǎng)友吐槽，反詐的初衷是保護(hù)我們，可不能反過來(lái)折騰我們！

一、取錢變“受審”？4萬(wàn)現(xiàn)金引發(fā)的正面剛

咱普通人去銀行取錢，不就是填個(gè)單、輸個(gè)密碼的事兒？可律師周筱赟在山東東營(yíng)建行東城支行，卻體驗(yàn)了一把“犯人式盤問”。

11月3日，他出差時(shí)急需4萬(wàn)現(xiàn)金，跑到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。沒等錢到手，柜員先拋出靈魂拷問：“取這錢干啥用？”周律師當(dāng)場(chǎng)懵了，這是自己的合法存款，用途屬于隱私，憑啥得告訴銀行？他當(dāng)即反問柜員“哪來(lái)的規(guī)定”，結(jié)果對(duì)方硬氣回應(yīng)：“反詐中心要求的，1萬(wàn)以上取款都得說用途，還得查你之前的交易記錄！”

這可把專業(yè)律師惹火了，直接跟柜員吵了起來(lái)：“我買東西、辦私事，跟銀行沒關(guān)系，你們沒權(quán)利干涉！”可柜員絲毫不讓步，見周律師不配合，竟然說“已經(jīng)報(bào)案了”。當(dāng)時(shí)周律師等著用錢，只能妥協(xié)說了用途，沒想到柜員又來(lái)一句“系統(tǒng)里沒這選項(xiàng)，得等反詐中心核實(shí)”。

合著取自己的錢，還得自證清白？周律師徹底怒了，直接放棄取款摔門而去。事后他吐槽：“就算是犯罪嫌疑人，也沒有自證清白的義務(wù)，得是公訴機(jī)關(guān)舉證，銀行這是把所有儲(chǔ)戶都當(dāng)騙子了！”

二、法律說了算！銀行的操作到底合不合法？

這事之所以引發(fā)全網(wǎng)關(guān)注，核心就是銀行的做法越界了！咱用大白話講講這里面的法律門道，普通人也能看明白：

首先，央行新規(guī)早有明確要求：之前確實(shí)有規(guī)定，5萬(wàn)以上現(xiàn)金存取需要登記資金來(lái)源和用途，但現(xiàn)在已經(jīng)取消這個(gè)要求了。周律師取4萬(wàn)，壓根沒到5萬(wàn)的門檻，銀行沒權(quán)利強(qiáng)制追問用途。

其次，銀行涉嫌侵犯隱私權(quán)：《反洗錢法》雖然要求銀行履行風(fēng)控義務(wù)，但也明確規(guī)定要保護(hù)客戶隱私，不能隨便泄露或過度索取個(gè)人信息。柜員追問資金用途還查過往交易，已經(jīng)超出了“必要審查”的范圍，屬于越界操作。

更關(guān)鍵的是“無(wú)罪推定”原則：法律上哪怕是犯罪嫌疑人，都不用自己證明沒犯罪，得是警方、檢察院找證據(jù)。銀行默認(rèn)儲(chǔ)戶是潛在騙子，要求大家自證清白，這本身就違背了法律的基本邏輯。

還有個(gè)大瓜：銀行說這是“反詐中心規(guī)定”，可記者聯(lián)系東營(yíng)市反詐中心時(shí)，工作人員直接否認(rèn)：“這是銀行自己的問題，跟我們沒關(guān)系”。兩邊互相甩鍋，明擺著是銀行自己層層加碼，把反詐當(dāng)成了折騰百姓的借口。

三、網(wǎng)友炸鍋！你是不是也被銀行“折騰”過？

這事一曝光，網(wǎng)友們的吐槽根本停不下來(lái)，幾乎人人都有類似經(jīng)歷：

- 有網(wǎng)友說：“上次取3萬(wàn)給孩子交學(xué)費(fèi)，被問得底朝天，還讓我出示學(xué)費(fèi)單，我取自己的錢，難道還能騙銀行？”

- 還有網(wǎng)友吐槽：“騙子想騙錢，隨便編個(gè)‘進(jìn)貨’‘還款’的理由就能蒙混過關(guān)，真正被為難的都是遵紀(jì)守法的普通人，這反詐防了個(gè)寂寞？”

- 更有網(wǎng)友憤怒表示：“開卡要證明、轉(zhuǎn)賬被限額、取現(xiàn)被盤問，現(xiàn)在存錢取錢都跟做賊似的，銀行的服務(wù)去哪了？”

其實(shí)大家都懂反詐的重要性，誰(shuí)也不想被騙子坑錢。但銀行作為服務(wù)行業(yè)，不能把風(fēng)控的壓力全轉(zhuǎn)嫁給老百姓。基層柜員怕?lián)?zé)（畢竟沒核實(shí)好涉詐會(huì)被處罰），就搞“一刀切”，不管金額大小、是否正常交易，都往死里盤問，這根本不是解決問題的辦法。

結(jié)論：反詐不能“反百姓”，這事你怎么看？

建行領(lǐng)導(dǎo)后來(lái)急著給周律師道歉，但周律師不接受，因?yàn)檫@不是他一個(gè)人的事，而是所有老百姓的困擾。反詐的初衷是保護(hù)我們的財(cái)產(chǎn)安全，可層層加碼的“土規(guī)定”，卻讓正當(dāng)辦業(yè)務(wù)的百姓受委屈、遭折騰。

真正該管的是騙子，該加強(qiáng)的是源頭打擊，而不是把普通儲(chǔ)戶當(dāng)成防范對(duì)象。銀行的風(fēng)控應(yīng)該對(duì)準(zhǔn)“快進(jìn)快出”“小額試探后大額取現(xiàn)”這類可疑交易，而不是對(duì)正常取款的百姓圍追堵截。

最后想問大家：你取現(xiàn)金時(shí)被銀行追問過用途嗎？遇到過轉(zhuǎn)賬被限額、開卡被刁難的情況嗎？對(duì)于銀行這種“反詐加碼”的操作，你覺得該怎么管才合理？來(lái)評(píng)論區(qū)說說你的經(jīng)歷和看法！