退休后的醫(yī)療保障，其重要性在某種程度上甚至超越了養(yǎng)老金本身。一場(chǎng)大病襲來(lái)，動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)乃至十余萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶往往能承擔(dān)絕大部分壓力。而對(duì)于年歲漸長(zhǎng)、醫(yī)療需求更為頻繁的老年人而言，每月或每年固定劃入醫(yī)保個(gè)人賬戶的那筆返款，更是日?？床∧盟幍闹匾?。

2025年，這筆關(guān)乎眾多退休人員切身利益的醫(yī)保返款，究竟如何發(fā)放？是否如養(yǎng)老金一般，存在著機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員（事退）遠(yuǎn)高于企業(yè)退休人員（企退）的顯著差距？答案可能會(huì)出乎許多人的意料。

第一、醫(yī)保返款的兩種主流模式：定額與比例

目前，全國(guó)31個(gè)省份針對(duì)退休人員醫(yī)保個(gè)人賬戶的返款規(guī)則，主要形成了兩種截然不同的模式，這直接決定了返款金額的計(jì)算方式。

定額返款：年齡是唯一分水嶺
以上海市為典型代表。該市每年年中，會(huì)依據(jù)退休人員的年齡界限進(jìn)行定額劃撥。具體而言：年滿75周歲及以上的退休人員，每年固定獲得1890元；未滿75周歲的退休人員，每年則固定獲得1680元。折算到每月，分別是157.5元和140元。

這種模式的特點(diǎn)是金額固定，除非官方統(tǒng)一宣布調(diào)整，否則年復(fù)一年保持不變——事實(shí)上，上海的這兩檔標(biāo)準(zhǔn)已維持多年未變。

比例返款：與地區(qū)平均養(yǎng)老金掛鉤
這是當(dāng)前國(guó)內(nèi)大部分地區(qū)所采用的通行做法。其核心規(guī)則是：按照退休人員所在省份上一年度企業(yè)退休人員和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員基本養(yǎng)老金平均水平的一定比例（通常是2%），按月或按年劃入個(gè)人醫(yī)保賬戶。關(guān)鍵在于“平均養(yǎng)老金”這個(gè)概念——它代表了當(dāng)?shù)厮型诵萑藛T養(yǎng)老金的整體水平，而非某個(gè)個(gè)體的具體數(shù)額。
例如：

若某地區(qū)上年度平均養(yǎng)老金為3500元，則該地區(qū)所有退休人員每月醫(yī)保返款即為3500元 × 2% = 70元，全年總計(jì)840元。

若另一地區(qū)平均養(yǎng)老金為4000元，則每人每月返款為80元，全年960元。
由于平均養(yǎng)老金水平每年會(huì)根據(jù)國(guó)家調(diào)整比例（2025年全國(guó)平均調(diào)整比例為2%）及地方實(shí)際情況有所增長(zhǎng)（盡管近年漲幅趨緩），因此采用比例返款地區(qū)的退休人員，其醫(yī)保返款金額也會(huì)隨之呈現(xiàn)小幅、漸進(jìn)式的提升趨勢(shì)。

第二、破除迷思：身份與養(yǎng)老金高低不再是決定因素

無(wú)論身處定額返款的上海，還是采用比例返款的廣大地區(qū)，2025年醫(yī)保返款政策體現(xiàn)出一個(gè)根本性的、顛覆以往認(rèn)知的共同點(diǎn)：退休人員的醫(yī)保個(gè)人賬戶返款金額，只與其退休所在地的醫(yī)保政策（定額標(biāo)準(zhǔn)或平均養(yǎng)老金水平）以及個(gè)別地區(qū)設(shè)定的年齡界限有關(guān)，與其本人的養(yǎng)老金待遇高低、其退休前屬于機(jī)關(guān)事業(yè)單位還是企業(yè)單位，都毫無(wú)關(guān)聯(lián)！

定額地區(qū)的明證：在上海，一位月養(yǎng)老金高達(dá)1萬(wàn)元但年齡未滿75歲的企業(yè)退休人員，其全年醫(yī)保返款固定為1680元；而另一位月養(yǎng)老金僅有3000元但年滿75歲的機(jī)關(guān)退休人員，卻能獲得1890元的返款。

后者養(yǎng)老金雖低，但因年齡達(dá)標(biāo)，醫(yī)保返款反而更高。身份（事退/企退）和個(gè)人養(yǎng)老金水平在此模式下完全不影響返款結(jié)果。

比例地區(qū)的“一刀切”：在采用比例返款的地區(qū)，規(guī)則更為清晰直接——當(dāng)?shù)厮型诵萑藛T，無(wú)論曾供職于機(jī)關(guān)、事業(yè)還是企業(yè)，無(wú)論其個(gè)人養(yǎng)老金是3000元還是8000元，只要退休關(guān)系在該地，其醫(yī)保個(gè)人賬戶每月（或每年）獲得的返款金額完全相同！

計(jì)算依據(jù)只有一個(gè)：該地區(qū)上一年度的平均養(yǎng)老金乘以固定比例（如2%）。事退人員的“高養(yǎng)老金”優(yōu)勢(shì)，在醫(yī)保返款領(lǐng)域已徹底失效。

第三、公平化的演進(jìn)：從掛鉤個(gè)體到掛鉤平均

這一看似“出乎意料”的結(jié)論——事退人員醫(yī)保返款不再高于企退人員，其實(shí)是近年來(lái)醫(yī)保政策持續(xù)改革、追求公平性的必然結(jié)果。

回顧歷史，在早期醫(yī)保制度設(shè)計(jì)中，許多地區(qū)確實(shí)曾將退休人員醫(yī)保個(gè)人賬戶的返款金額，與其本人當(dāng)月的養(yǎng)老金數(shù)額直接掛鉤（例如按本人養(yǎng)老金的一定比例劃撥）。這種模式下，養(yǎng)老金越高，醫(yī)保返款自然越多。

由于歷史原因，機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員的整體養(yǎng)老金水平普遍高于企業(yè)退休人員，這就導(dǎo)致了在醫(yī)保返款上，事退人員也長(zhǎng)期顯著高于企退人員，形成了雙重待遇差。

然而，隨著社會(huì)保障制度改革的深化，尤其是醫(yī)保領(lǐng)域?qū)叫?、普惠性原則的強(qiáng)調(diào)，這種與個(gè)人養(yǎng)老金直接掛鉤的做法逐漸被摒棄。改革的核心方向就是將醫(yī)保返款的基數(shù)，從“個(gè)體養(yǎng)老金”轉(zhuǎn)變?yōu)椤暗貐^(qū)平均養(yǎng)老金”。

這一轉(zhuǎn)變意義重大：

抹平身份差異：徹底消除了因退休前單位性質(zhì)不同（事退/企退）帶來(lái)的醫(yī)保返款差異，體現(xiàn)了制度公平。

縮小個(gè)體差距：無(wú)論個(gè)人養(yǎng)老金高低，所有退休人員在同一地區(qū)享受同等的醫(yī)保個(gè)人賬戶返款標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化了醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障的共濟(jì)性和普惠性。

簡(jiǎn)化管理流程：以地區(qū)平均數(shù)據(jù)為依據(jù)，操作更簡(jiǎn)便，管理成本更低。

因此，2025年的現(xiàn)狀并非突然出現(xiàn)，而是政策長(zhǎng)期演進(jìn)的成果。所謂“答案讓人想不到”，更多是因?yàn)椴糠滞诵萑藛T，尤其是習(xí)慣了以往模式的事退人員，可能尚未充分認(rèn)識(shí)到這一深刻變化。

結(jié)語(yǔ)：關(guān)注地方政策，安心享受普惠保障

2025年，退休人員醫(yī)保個(gè)人賬戶返款的規(guī)則已然清晰：地域（政策）、年齡（個(gè)別定額地區(qū)）是關(guān)鍵，身份（事退/企退）和養(yǎng)老金高低不再是影響因素。廣大退休人員，無(wú)論是曾經(jīng)的機(jī)關(guān)干部、事業(yè)單位職工還是企業(yè)員工，在醫(yī)保返款這一項(xiàng)重要的日常健康保障上，站在了同一起跑線。

對(duì)于每一位退休人員而言，了解清楚自己所在省市采用的是定額還是比例返款模式，掌握當(dāng)?shù)氐木唧w標(biāo)準(zhǔn)（如上海的兩檔年齡線、或本省上年的平均養(yǎng)老金及劃撥比例），才是準(zhǔn)確預(yù)估個(gè)人醫(yī)保返款金額的正途。切莫被“事退人員返款更高”的過(guò)時(shí)信息所誤導(dǎo)。醫(yī)療保障制度正朝著更加公平、更可持續(xù)的方向發(fā)展，普惠的陽(yáng)光應(yīng)平等地灑在每一位退休老人的身上。這份保障，值得所有人安心享有。