本文來源：時代周報 作者：蘭爍

近日，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825）發(fā)布2025年第三季度業(yè)績報告。

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，上海農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入198.31億元，歸母凈利潤105.67億元，同比增長0.78%。截至三季度末，該行資產(chǎn)總額15580.94億元，較上年末增長4.72%。

上海農(nóng)商銀行表示，今年前三季度，該行緊扣金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，堅持差異化市場定位，整體經(jīng)營呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究專業(yè)委員會近日發(fā)布的2025年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結(jié)果，上海農(nóng)商銀行連續(xù)五年獲評城區(qū)農(nóng)商銀行綜合評價第一。國際權(quán)威指數(shù)機構(gòu)摩根士丹利資本國際公司也更新了上海農(nóng)商銀行2025年度ESG評級，從A級躍升至AA級，在全球同業(yè)中處于領(lǐng)先水平。

此外，該行在其他國內(nèi)外ESG主流評級中也表現(xiàn)優(yōu)異，萬得ESG評級躍升至AA級，綜合得分位列國內(nèi)銀行業(yè)第一；華證ESG評級為AAA級，中證ESG評級為AA級，標(biāo)普全球企業(yè)可持續(xù)發(fā)展評估CSA評分再創(chuàng)新高，均位列行業(yè)領(lǐng)先水平。

來源：圖蟲創(chuàng)意

率先實施中期分紅，分紅比例達33.14%

上市銀行分紅歷來備受關(guān)注。截至目前，共有8家上市銀行實施2025年中期分紅。

9月26日，上海農(nóng)商銀行率先實施2025年中期分紅，每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.241元（含稅），合計派現(xiàn)金額23.24億元，分紅比例達33.14%。這也是上海農(nóng)商銀行連續(xù)第二年進行中期分紅，體現(xiàn)出該行在經(jīng)營穩(wěn)健、利潤可持續(xù)增長基礎(chǔ)上的分紅能力與股東回報意愿。

自上市以來，上海農(nóng)商銀行始終保持較高的分紅比例。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，該行累計現(xiàn)金分紅總額達188.44億元，是IPO募集資金總額的2.20倍。該行上市以來歷年現(xiàn)金分紅比例均保持在30%以上，在A股上市銀行中處于較高水平。

上海農(nóng)商銀行分紅能力的穩(wěn)定，與其穩(wěn)健的經(jīng)營表現(xiàn)密不可分。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，集團資產(chǎn)總額達15580.94億元，較上年末增長4.72%；貸款與墊款總額7673.04億元，增長1.60%；負債總額14278.82億元，增長5.00%；吸收存款11376.17億元，增長6.11%。

在當(dāng)前復(fù)雜的宏觀環(huán)境下，該行仍保持平穩(wěn)增長態(tài)勢。今年前三季度，上海農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入198.31億元，其中非利息凈收入53.70億元，同比增長2.24%，顯示出收入結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化；實現(xiàn)歸母凈利潤105.67億元，同比增長0.78%。

資產(chǎn)負債管理方面，持續(xù)搭建以多元化資產(chǎn)配置為核心、以穩(wěn)健財富管理為特色的服務(wù)體系。進一步落實差異化定價策略，在擴大存款規(guī)模的同時，不斷優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)負債成本持續(xù)壓降。

風(fēng)險管理方面，上海農(nóng)商銀行保持較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵補能力。截至三季度末，該行不良貸款率為0.97%，自上市以來始終保持在1%以內(nèi)，撥備覆蓋率340.10%，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為14.49%、14.52%和16.87%。該行資本充足水平穩(wěn)中有升，風(fēng)險抵御能力保持充足，為未來業(yè)務(wù)增長和資本管理提供安全邊際。

深化對公與零售業(yè)務(wù)布局，穩(wěn)固金融服務(wù)“基本盤”

在夯實經(jīng)營基礎(chǔ)的同時，上海農(nóng)商銀行持續(xù)完善以客戶需求為核心的金融服務(wù)體系。該行圍繞支付結(jié)算、財富管理、融資支持和風(fēng)險防控等基礎(chǔ)功能，不斷優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu)，深化對公與零售業(yè)務(wù)布局，著力提升服務(wù)效率和產(chǎn)品適配度，穩(wěn)固金融服務(wù)的“基本盤”。

在對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，截至三季度末，該行對公貸款余額4977.40億元，較上年末增長1.64%；對公存款余額5196.02億元，增長7.71%，對公存貸款業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長。此外，該行還推出了全國首單掛鉤長三角日氣溫指數(shù)及上海國資國企優(yōu)選債券指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，進一步拓展了投資者的資產(chǎn)配置場景。

作為區(qū)域性農(nóng)商行，上海農(nóng)商銀行始終立足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，持續(xù)完善普惠金融服務(wù)體系，強化對小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持。

截至三季度末，該行普惠小微貸款余額911.00億元，較上年末增長5.19%；普惠小微貸款客戶數(shù)5.84萬戶，增加0.64萬戶；涉農(nóng)貸款余額651.54億元，其中普惠涉農(nóng)貸款150.87億元。此外，通過上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行捻椣虑溃瑢ι孓r(nóng)經(jīng)營主體累計發(fā)放貸款9.07億元，位列同業(yè)前列。

在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，該行加快推進零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，實現(xiàn)零售金融資產(chǎn)與客戶規(guī)模的同步增長。截至三季度末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額8414.24億元，較上年末增長5.80%；個人客戶數(shù)（不含信用卡客戶）2617.19萬戶，較上年末增長5.82%；儲蓄A(yù)UM余額5899.94億元，較上年末增長5.32%；非儲蓄A(yù)UM余額2514.30億元，較上年末增長6.93%?？蛻艋A(chǔ)穩(wěn)步擴大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加多元。

持續(xù)加大科技金融領(lǐng)域布局，科技型企業(yè)貸款余額超1200億

近期，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》（下稱“‘十五五’規(guī)劃建議”）全文正式公布，“十五五”規(guī)劃建議把大力發(fā)展金融“五篇大文章”擺在了更加突出的位置。其中提到，科技金融通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、科創(chuàng)票據(jù)、產(chǎn)業(yè)投資基金等工具，為科技企業(yè)全生命周期提供資金支持，破解“融資難、融資貴”問題。

2025年前三季度，上海農(nóng)商銀行圍繞區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和客戶差異化需求，持續(xù)加大對科技金融等重點領(lǐng)域的布局。該行通過定制化產(chǎn)品與生態(tài)化服務(wù)支持，探索以功能創(chuàng)新應(yīng)對同質(zhì)化競爭，逐步形成面向科技企業(yè)的特色服務(wù)體系。

圍繞上?？苿?chuàng)中心及科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)要求，上海農(nóng)商銀行推進“鑫動能”“五專服務(wù)+六維賦能”綜合服務(wù)體系，構(gòu)建開放化、多元化的科技企業(yè)賦能生態(tài)。截至三季度末，該行科技型企業(yè)貸款余額超1200億元，其中科技型中小企業(yè)貸款占比81.06%；科技型企業(yè)貸款戶數(shù)4662戶，較上年末增長8.98%。金融資源持續(xù)向創(chuàng)新型中小企業(yè)傾斜，服務(wù)覆蓋面不斷擴大。

在專精特新企業(yè)培育上，上海農(nóng)商銀行已為上海市251家專精特新“小巨人”企業(yè)和2447家“專精特新”中小企業(yè)提供授信支持；“鑫動能”培育庫企業(yè)達1175家，其中上市及擬上市企業(yè)超250家，為科創(chuàng)企業(yè)全生命周期成長提供有力支撐。

值得一提的是，上海農(nóng)商銀行還成立了同業(yè)首個面向科技金融的行業(yè)研究院，圍繞集成電路、生物醫(yī)藥、空間裝備等上海市重點產(chǎn)業(yè)，以專業(yè)化的行業(yè)研究提供特色化的專屬服務(wù)方案。該行還在空間裝備領(lǐng)域發(fā)布“星箭貸”產(chǎn)品方案，在人工智能領(lǐng)域發(fā)布“智駕貸”產(chǎn)品方案，首批業(yè)務(wù)已經(jīng)落地。

據(jù)了解，該行還將金融服務(wù)延伸到客戶生態(tài)圈、產(chǎn)業(yè)鏈，以上海理工大學(xué)科技成果轉(zhuǎn)化為契機，通過“捐贈+”合作模式，構(gòu)建專家、銀行、高校、投資機構(gòu)協(xié)同賦能早期科創(chuàng)企業(yè)的生態(tài)圈，為早期科創(chuàng)企業(yè)提供綜合支持，并進一步探索該模式的可持續(xù)推廣路徑。