中經(jīng)記者 楊井鑫 北京報(bào)道

隨著國家對電詐犯罪打擊力度越來越大，一些“貪小便宜”幫助涉詐資金轉(zhuǎn)移的行為也會受到重罰，這包括租借個人銀行賬戶或幫助他人取現(xiàn)等。

法律人士提醒，天下沒有免費(fèi)的午餐，不要心存僥幸，要對法律存敬畏之心！

租借賬戶獲刑

11月5日，云南省牟定縣人民法院發(fā)布了一則刑事判決書，涉及宋某租借銀行賬戶牟利，而該賬戶被用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪。

云南省牟定縣人民檢察院指控，2023年2月至3月期間，宋某為牟取非法利益，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍將名下的富滇銀行賬戶出租給代某使用，該賬戶被用于幫助支付結(jié)算違法犯罪資金。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，該賬戶入賬和出賬資金均為121.25萬元人民幣，而宋某在其中非法獲利600元。

云南省牟定縣人民法院一審判決稱，宋某為牟取非法利益，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，仍出租銀行賬戶幫助他人支付結(jié)算，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。裁定宋某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，判處拘役三個月，緩刑六個月，并處罰金人民幣2000元。

10月29日，湖北省孝感市南區(qū)人民法院也公布了一則類似的刑事判決書，涉及蘇某租借銀行賬戶構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。

公訴機(jī)關(guān)指控，2024年10月2日，蘇某為獲取非法利益，明知銀行卡提供給他人會用于違法犯罪，仍前往武漢市江岸區(qū)百步亭花園附近一商場樓道，提供個人名下一張中國銀行卡、密碼、手機(jī)給他人使用，為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了支付結(jié)算幫助，涉及被騙資金30萬元，而蘇某從中獲利1萬元。

湖北省孝感市南區(qū)人民法院一審認(rèn)為，蘇某為獲取非法利益，在明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的情況下，為他人提供支付結(jié)算方面的幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已觸犯刑律，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。裁定蘇某拘役五個月，緩刑六個月，并處罰金人民幣5000元。

除了租借銀行賬戶之外，幫助他人取現(xiàn)同樣面臨很大的違法風(fēng)險(xiǎn)。山東省淄博市周村區(qū)人民法院近期公布了一則刑事判決書，涉及方某和楚某兩人通過個人賬戶接收涉詐資金取現(xiàn)。

公訴機(jī)關(guān)指控，2023年9月9日，方某在明知對方從事違法犯罪活動的情況下，為牟利，使用自己名下的中國農(nóng)業(yè)銀行賬戶接收涉詐資金33000元，并通過ATM機(jī)和柜臺幫助對方取現(xiàn)32400元，非法獲利600元。同樣，楚某也在明知他人從事違法犯罪活動的情況下，將自己的手機(jī)和招商銀行賬戶交給對方使用，接收涉詐資金66000元，并配合對方刷臉認(rèn)證轉(zhuǎn)移資金，非法獲利1342元。

法院在一審中認(rèn)為，方某和楚某明知對方從事違法犯罪活動而幫助接收涉詐資金并取現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款，其行為均已構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。裁定方某犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處拘役五個月，緩刑六個月，并處罰金人民幣2000元。楚某犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣2000元。

“貪小利”惹大麻煩

從上述案例看，僅僅因幾百元蠅頭小利而獲刑的做法實(shí)屬不明智。由此可見，對于涉詐鏈條上提供幫助的行為，都是當(dāng)前國家嚴(yán)厲打擊的違法犯罪行為。

北京德和衡律師事務(wù)所律師龐珊珊表示，提供銀行賬戶幫助轉(zhuǎn)移資金和接收涉詐資金幫助取現(xiàn)被認(rèn)定的罪名不同。這主要取決于行為人在犯罪鏈條中的作用和主觀明知內(nèi)容。

她分析稱，案件中宋某租借銀行賬戶提供支付結(jié)算幫助，但是本身不直接接觸和處置贓款。宋某只是將自己的銀行卡出租給上線使用，至于上線如何操作、何時轉(zhuǎn)移資金，他并未參與。這種行為被認(rèn)為是信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的輔助和支持，屬于上游犯罪的“外圍”幫助行為。方某親自去ATM機(jī)和柜臺取現(xiàn)，楚某不僅提供賬戶，還配合進(jìn)行刷臉認(rèn)證，這些行為已經(jīng)是對犯罪所得及其產(chǎn)生的收益進(jìn)行直接的“清洗”和“漂白”，切斷了資金與犯罪的聯(lián)系，妨害了司法機(jī)關(guān)對犯罪所得的追查，其參與程度更深，行為性質(zhì)更嚴(yán)重。

如果對于涉詐資金不知情，是否也會受到刑事處罰呢？龐珊珊表示，“不知情”一般不構(gòu)成犯罪：如果行為人確實(shí)完全不知道對方在從事犯罪活動，那么通常不承擔(dān)刑事責(zé)任。但是司法實(shí)踐對于“不知情”的判斷標(biāo)準(zhǔn)是“不知且不應(yīng)知”：在實(shí)踐中，司法機(jī)關(guān)會根據(jù)行為人的認(rèn)知能力、接觸情況、行為方式、獲利情況等綜合推斷其是否“應(yīng)當(dāng)知道”。

她向《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，司法實(shí)踐中有幾種情況，即使行為人聲稱“不知情”，也極有可能被認(rèn)定為“明知”。一是明顯不合常理的高額回報(bào)：例如出租一張卡就能獲利數(shù)百元。二是行為方式反常：如取現(xiàn)、刷臉認(rèn)證，這些操作明顯規(guī)避金融監(jiān)管，不符合正常的經(jīng)濟(jì)活動邏輯。三是對方身份不明或要求異常：使用非主流通訊軟件聯(lián)系，拒絕透露真實(shí)身份和資金用途等。四是曾受過告誡或處罰：如此前已因同類行為被行政處罰，再次實(shí)施其“明知”的意圖非常明顯。

龐珊珊表示，面對不斷翻新的洗錢手段，公眾應(yīng)保持高度警惕，增強(qiáng)法律意識與風(fēng)險(xiǎn)防范能力。任何參與資金流轉(zhuǎn)、身份認(rèn)證等協(xié)助行為，都可能被納入刑事評價范圍。司法機(jī)關(guān)將結(jié)合行為異常性、對價合理性及個人經(jīng)歷綜合判斷“明知”。因此，切勿因貪圖小利或輕信他人而卷入可疑交易。

“要堅(jiān)信天下沒有免費(fèi)的午餐。主觀上不可有‘僥幸心理’。不要認(rèn)為自己只是提供了賬戶或幫忙取了個錢，沒有直接騙人，就不算犯罪，對法律要有敬畏之心。”龐珊珊表示。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對：顏京寧）