來源：市場資訊

（來源：樓市經(jīng)典）

10月30日，央行發(fā)布最新數(shù)據(jù)：2025年第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款加權(quán)平均利率為3.07%，較上一季度微降0.02個百分點(diǎn)，再度刷新歷史低點(diǎn)。

3.07%的數(shù)字意味著什么？劃重點(diǎn)！

首先，存量房貸利率可以調(diào)整了，根據(jù)存量房貸利率的動態(tài)調(diào)整機(jī)制。

平均加點(diǎn)值=3.07%-（3.5%+3.5%+3.5%）/3=-43BP

觸發(fā)條件=-43BP+30BP=-13BP

存量房貸利率加點(diǎn)高于LPR-13BP的，也就是高于3.37%的，可申請調(diào)整加點(diǎn)值，調(diào)整后的不得低于-13BP

此前我們算過二季度的調(diào)整線是-14BP，那么問題點(diǎn)就來了，為什么LPR降了之后，三季度調(diào)整線反而更高了？

原因在于今年的新發(fā)房貸利率除一線城市外沒有隨著LPR的下調(diào)而下降，LPR降了10基點(diǎn)，但利率還是3.10%不變，所以導(dǎo)致調(diào)整線變高。

上海二套房貸，有望同步微降至3.07%

對于上海的購房者，也有一個利好消息。自“8·25新政”取消首套、二套房利率下限差異后，上海的二套房貸利率已可與銀行協(xié)商確定。

此前，市場反饋其利率已可對接當(dāng)時的全國新發(fā)放利率。據(jù)此推斷，10月30日后，上海的二套房貸利率也有望協(xié)商至3.07%左右，雖僅為0.02%的微降，但“蚊子腿也是肉”，關(guān)鍵是要理解其背后的定價邏輯。

提醒一句：如果你的房貸還是“每年調(diào)一次利率”，可以考慮改成“每3個月調(diào)一次”，每年1/4/7/10月自動調(diào)整，手機(jī)上點(diǎn)幾下就能辦，早調(diào)早享受。目前暫時看不到房貸利率未來上調(diào)的可能。