保險(xiǎn)，一個(gè)已深度融入日常生活、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的”金融產(chǎn)品“，隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜、需求日益多元，它早已告別單一“保障功能”走向滿(mǎn)足全生命周期多元需求

比如在風(fēng)險(xiǎn)保障方面，在深圳這座典型的高密度全球超大城市，人群、建筑物高度密集且常年受自然災(zāi)害侵?jǐn)_。過(guò)去，保險(xiǎn)業(yè)通常在“災(zāi)后賠付”，但如今面臨的新命題是如何做好“災(zāi)前預(yù)防”、為風(fēng)險(xiǎn)“減量”。

再如，隨著新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足人工智能、低空經(jīng)濟(jì)等新興行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，科技保險(xiǎn)創(chuàng)新“亟須跟上”；隨著粵港澳大灣區(qū)深度融合發(fā)展、中國(guó)企業(yè)加速出海，跨境電商蓬勃發(fā)展，跨境保險(xiǎn)空白“亟須補(bǔ)上”。

而回歸到行業(yè)發(fā)展自身，從人身險(xiǎn)到今年非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”政策落地，保險(xiǎn)行業(yè)也正從“內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型。

在行業(yè)加速轉(zhuǎn)型背景下，近期21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道專(zhuān)訪(fǎng)平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司，作為深耕深圳的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，頻發(fā)的自然災(zāi)害、集聚的科創(chuàng)企業(yè)、蓬勃的跨境電商、競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境……為其帶來(lái)考驗(yàn)也帶來(lái)轉(zhuǎn)型機(jī)遇。

2025年第18號(hào)臺(tái)風(fēng)“樺加沙”期間（受訪(fǎng)者供圖）

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道：目前，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)正從“災(zāi)后賠付”向“災(zāi)前預(yù)防”轉(zhuǎn)型，深圳作為典型的高密度全球超大城市，人群、建筑物高度密集且常年受自然災(zāi)害侵?jǐn)_，貴公司在企業(yè)安全生產(chǎn)、防災(zāi)減損等方面的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，有哪些可分享的案例/可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)？

平安產(chǎn)險(xiǎn)深分：過(guò)去5年中，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司聚焦利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)減量技術(shù)水平，如在深圳市龍崗區(qū)創(chuàng)新推出燃?xì)忸I(lǐng)域“物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控+保險(xiǎn)”新模式，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)手段及時(shí)發(fā)現(xiàn)燃?xì)庑孤╋L(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間切斷。目前已在深圳市3300家中小微餐飲企業(yè)及校園食堂安裝了物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備。

再如，針對(duì)深圳地區(qū)面臨的防汛、防臺(tái)工作，在深圳金融監(jiān)管局的領(lǐng)導(dǎo)下，深圳保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)于2024年8月組建了深圳保險(xiǎn)業(yè)防汛防臺(tái)工作組，我司作為25年深圳保險(xiǎn)業(yè)防汛防臺(tái)工作組組長(zhǎng)單位，牽頭制定了《深圳保險(xiǎn)業(yè)防汛防臺(tái)工作手冊(cè)》及《深圳保險(xiǎn)業(yè)防汛防臺(tái)工作行事歷》，全面落實(shí)物資儲(chǔ)備、安全教育及培訓(xùn)、桌面演練等多項(xiàng)日常備災(zāi)工作。

面對(duì)臺(tái)風(fēng)暴雨災(zāi)害，防汛防臺(tái)小組高度重視，第一時(shí)間成立專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)災(zāi)管理小組，構(gòu)建“指導(dǎo)+執(zhí)行”指揮體系，按“1+N”防汛防臺(tái)工作機(jī)制落實(shí)各項(xiàng)工作。以超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“樺加莎”為例，面對(duì)超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)挑戰(zhàn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司以“防大于賠”為核心理念，構(gòu)建“災(zāi)前預(yù)防-災(zāi)中響應(yīng)-災(zāi)后復(fù)盤(pán)”全周期風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

災(zāi)前預(yù)防方面，聯(lián)合173家重點(diǎn)企業(yè)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)勘，完成475處風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整改，轉(zhuǎn)移貴重設(shè)備并贈(zèng)送2730件防汛物資；針對(duì)深圳地鐵1/16號(hào)線(xiàn)等5個(gè)易澇站點(diǎn)及深汕合作區(qū)重大項(xiàng)目工區(qū)，實(shí)施7個(gè)工區(qū)全覆蓋排查，組織350名工友及大型設(shè)備撤離至安全區(qū)域。

災(zāi)中響應(yīng)方面，創(chuàng)新“警保聯(lián)動(dòng)”模式，聯(lián)合交警部門(mén)運(yùn)用無(wú)人機(jī)對(duì)14處易澇路段動(dòng)態(tài)預(yù)警勸離，完成6條隧道及全市高速交通管制；通過(guò)與應(yīng)急管理局、同業(yè)五家頭部險(xiǎn)企建立水庫(kù)監(jiān)控信息共享及分片包干機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)11座水庫(kù)水位及泄洪數(shù)據(jù)。

資源保障方面，前置部署450臺(tái)救援車(chē)輛并實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上化調(diào)度，確保48小時(shí)黃金救援期響應(yīng)效率；針對(duì)在途案件建立“專(zhuān)項(xiàng)清理機(jī)制”，由部門(mén)經(jīng)理牽頭兩核專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)優(yōu)先處置疑難案件，全力保障客戶(hù)權(quán)益。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道：在科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中，人工智能、時(shí)空大數(shù)據(jù)引擎、氣象災(zāi)害模型、衛(wèi)星/雷達(dá)監(jiān)測(cè)等多項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用能有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，貴公司有哪些科技賦能案例？

平安產(chǎn)險(xiǎn)深分：平安產(chǎn)險(xiǎn)依托全球化地球信息科學(xué)與人工智能領(lǐng)域的前沿科技，自主研發(fā)了鷹眼系統(tǒng)DRS。該系統(tǒng)集成超過(guò)4.2億個(gè)地理空間數(shù)據(jù)單元，融合氣象、水文、地質(zhì)、遙感、承保與理賠等多源海量數(shù)據(jù)，并借助時(shí)空大數(shù)據(jù)引擎、知識(shí)圖譜、計(jì)算機(jī)視覺(jué)等AI大模型技術(shù)，構(gòu)建起覆蓋自然災(zāi)害的“保前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、保中災(zāi)害預(yù)警、保后精準(zhǔn)理賠”的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

目前，鷹眼系統(tǒng)已全面覆蓋車(chē)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等多險(xiǎn)種業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用，2025年累計(jì)服務(wù)客戶(hù)超6400萬(wàn)人次，災(zāi)害預(yù)警平均準(zhǔn)確率達(dá)70%，自助理賠時(shí)效縮短至24小時(shí)內(nèi)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道：今年，非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”政策落地，將從機(jī)制上根治手續(xù)費(fèi)畸高、惡性競(jìng)爭(zhēng)等亂象。目前貴公司已做了哪些準(zhǔn)備/規(guī)劃？

平安產(chǎn)險(xiǎn)深分：“報(bào)行合一”政策正逐步改善行業(yè)手續(xù)費(fèi)畸高、惡性競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，為全行業(yè)創(chuàng)造了更公平的發(fā)展空間。我司從戰(zhàn)略層面高度重視，從“制度建章、流程規(guī)范、問(wèn)題攻堅(jiān)”等方面統(tǒng)籌推進(jìn)：

一是健全合規(guī)制度體系：印發(fā)非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、費(fèi)用管控相關(guān)管理文件，嚴(yán)禁違規(guī)操作，從制度源頭統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為“報(bào)行合一”實(shí)施筑牢合規(guī)基礎(chǔ)。

二是規(guī)范全流程審核機(jī)制：加強(qiáng)聯(lián)合審核流程，由產(chǎn)品、消保、業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)同，對(duì)非車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率定價(jià)進(jìn)行全維度復(fù)核，確保符合監(jiān)管要求的同時(shí)，結(jié)合不同風(fēng)險(xiǎn)特征平衡合規(guī)性與實(shí)操性，避免“一刀切”。

三是產(chǎn)品精細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)化：全面推進(jìn)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)盤(pán)點(diǎn)與流程優(yōu)化，分險(xiǎn)種、分場(chǎng)景逐步推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化工作，優(yōu)先實(shí)現(xiàn)核心險(xiǎn)種的條款費(fèi)率規(guī)范；增強(qiáng)行業(yè)規(guī)范共識(shí)：主動(dòng)與合作中介溝通，傳遞行業(yè)規(guī)范發(fā)展共識(shí)，同時(shí)探索優(yōu)化合作模式，進(jìn)一步提升主動(dòng)權(quán)。

四是穩(wěn)步落實(shí)“見(jiàn)費(fèi)出單”要求，按險(xiǎn)種分類(lèi)逐步關(guān)閉非見(jiàn)費(fèi)出單通道，推進(jìn)保費(fèi)結(jié)算模式調(diào)整，確保流程合規(guī)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道：2025年上半年財(cái)險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)“保費(fèi)增速微降但經(jīng)營(yíng)效益顯著提升”的特征，綜合成本率創(chuàng)近5年同期新低。作為頭部機(jī)構(gòu)，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司如何在“規(guī)模與效益平衡”中找到最優(yōu)解？在非車(chē)險(xiǎn)占比突破53%的行業(yè)背景下，公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化重點(diǎn)是什么？

平安產(chǎn)險(xiǎn)深分：在面對(duì)“規(guī)模與效益平衡”時(shí)，我司積極落實(shí)國(guó)家金監(jiān)總局的倡導(dǎo)，從“內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型。

在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，持續(xù)嚴(yán)格遵循“不以對(duì)標(biāo)市場(chǎng)為目標(biāo)”“符合各地監(jiān)管對(duì)增速的要求”兩大原則，僅以保費(fèi)規(guī)模為目標(biāo)，根據(jù)深圳的市場(chǎng)增速及時(shí)修正，促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

在非車(chē)業(yè)務(wù)方面，加速轉(zhuǎn)型，聚焦新能源、科技、跨境業(yè)務(wù)發(fā)展，并結(jié)合深圳地區(qū)歷史非車(chē)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，差異化制定非車(chē)保費(fèi)規(guī)模及綜合成本率目標(biāo)，要求非車(chē)業(yè)務(wù)有質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道：深圳金融業(yè)“十四五”規(guī)劃強(qiáng)調(diào)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與科技創(chuàng)新，監(jiān)管部門(mén)也在持續(xù)引導(dǎo)險(xiǎn)企做好“五篇大文章”，貴公司在做好“五篇大文章”方面成有哪些值得借鑒的服務(wù)案例？

平安產(chǎn)險(xiǎn)深分：著重講一下做好“科技金融”這篇大文章，加大科技保險(xiǎn)發(fā)展力度，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，我們將科技成果轉(zhuǎn)化作為推動(dòng)科技創(chuàng)新和保險(xiǎn)創(chuàng)新深度融合的突破口，在研發(fā)（中試環(huán)節(jié)）進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品及模式創(chuàng)新，落地深圳市首單科技中試綜合保險(xiǎn)，有效減輕了中小企業(yè)對(duì)中試失敗及相關(guān)責(zé)任糾紛的擔(dān)憂(yōu)。

再如，在服務(wù)低空經(jīng)濟(jì)方面，在深圳金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司推動(dòng)行業(yè)制定低空經(jīng)濟(jì)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)動(dòng)深圳保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)和同業(yè)公司共同研究制定了《無(wú)人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)（深圳地區(qū)）示范性條款》及《無(wú)人駕駛航空器第三者責(zé)任保險(xiǎn)指引》，率先落地深圳地區(qū)該示范條款首單。針對(duì)低空主機(jī)廠(chǎng)企業(yè)提供全生命周期保障與服務(wù)，不僅為企業(yè)提供涵蓋三者、機(jī)身的常規(guī)保障，更創(chuàng)新涵蓋其產(chǎn)品研發(fā)、售后服務(wù)、消費(fèi)者增值服務(wù)等全面保障。

在場(chǎng)景創(chuàng)新方面，我司針對(duì)深圳市重點(diǎn)發(fā)展的無(wú)人機(jī)物流運(yùn)輸領(lǐng)域，創(chuàng)新了涵蓋外賣(mài)運(yùn)輸、物流配送及醫(yī)療組織與血液運(yùn)輸?shù)炔煌瑘?chǎng)景的綜合保障方案；在政府治理領(lǐng)域，我司攜手福保街道落地全國(guó)首單政府投保的低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域三者責(zé)任保險(xiǎn)，為低空經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和公眾安全問(wèn)題進(jìn)行兜底保障。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道：深圳正推進(jìn)高水平金融開(kāi)放，貴公司在對(duì)接粵港澳大灣區(qū)跨境保險(xiǎn)需求上有哪些探索（如航運(yùn)險(xiǎn)、跨境新能源車(chē)險(xiǎn)）？在服務(wù)企業(yè)“走出去”過(guò)程中，貴公司如何為出海企業(yè)保駕護(hù)航？

平安產(chǎn)險(xiǎn)深分：針對(duì)蓬勃發(fā)展的跨境電商，6月12日，全國(guó)首創(chuàng)“跨境電商保”試點(diǎn)在深圳啟動(dòng)。近年來(lái)，我司已面向跨境電商推出商業(yè)綜合責(zé)任險(xiǎn)、亞馬遜TRO保險(xiǎn)等產(chǎn)品，打造創(chuàng)新“保險(xiǎn)+風(fēng)控+服務(wù)”模式，破解跨境電商難題。

針對(duì)大灣區(qū)客戶(hù)的跨境車(chē)險(xiǎn)需求，我司推出系列專(zhuān)屬服務(wù)：一是開(kāi)通粵語(yǔ)專(zhuān)屬服務(wù)通道，配套電子保單和線(xiàn)上理賠等數(shù)字化服務(wù)；二是圍繞跨境出行場(chǎng)景，推出傷者港澳轉(zhuǎn)運(yùn)服務(wù)，提供港珠澳大橋及境內(nèi)路段免費(fèi)救援，并搭建境內(nèi)法律援助網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助處理事故法律糾紛；三是實(shí)現(xiàn)港澳車(chē)輛內(nèi)地定損免返港服務(wù)，理賠周期大幅壓縮；四是組建7×24小時(shí)專(zhuān)屬團(tuán)隊(duì)，保障全時(shí)段專(zhuān)業(yè)響應(yīng)。

航運(yùn)險(xiǎn)方面，我司結(jié)合灣區(qū)跨境電商產(chǎn)業(yè)、航運(yùn)港口等優(yōu)勢(shì)，開(kāi)拓跨境物流保險(xiǎn)，針對(duì)電商企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè)的商品上架、一件代發(fā)和退換貨等場(chǎng)景，近三年實(shí)現(xiàn)年均50%以上保費(fèi)增速，保費(fèi)規(guī)模超4000萬(wàn)。

針對(duì)新能源汽車(chē)出海，我司開(kāi)發(fā)了汽車(chē)延保、智能駕駛系統(tǒng)責(zé)任、電池能效衰減、商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)等多個(gè)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼?zhèn)湄?cái)產(chǎn)險(xiǎn)、建工險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、人員保險(xiǎn)等通用保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋新能源車(chē)企海外建廠(chǎng)-運(yùn)營(yíng)-運(yùn)輸-售后-員工保障全生命周期。

為響應(yīng)國(guó)家“知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略和企業(yè)國(guó)際化需求，我司還牽頭組建全國(guó)首個(gè)海外知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)聯(lián)共體。