在香港這個(gè)充滿活力的國際金融中心，保險(xiǎn)市場正迎來一場深刻的變革。2025年，香港保險(xiǎn)市場已從單一的產(chǎn)品或價(jià)格競爭，全面升維至維至“投資韌性、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能”三位一體的綜合能力競賽。頂尖的保險(xiǎn)公司不再僅僅是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，更是穿越經(jīng)濟(jì)周期的長期價(jià)值投資者、深刻洞察客戶需求的解決方案設(shè)計(jì)者，以及運(yùn)用科技提升服務(wù)效率的創(chuàng)新者。

一、市場新趨勢：三位一體競爭格局

2025年，香港保險(xiǎn)市場呈現(xiàn)出前所未有的活力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，香港保險(xiǎn)滲透率排名全球第一，保險(xiǎn)密度全球第二，在全球范圍內(nèi)保持領(lǐng)先水平。目前香港匯聚約160家獲授權(quán)保險(xiǎn)公司，其中包含14家全球20強(qiáng)保險(xiǎn)巨頭。

二、香港保險(xiǎn)公司甄選推薦

（一）萬通保險(xiǎn)

①萬通保險(xiǎn)的主要權(quán)益股東之一是美國萬通人壽保險(xiǎn)公司，美國萬通成立于1851年，是擁有超過 170 年歷史的老牌壽險(xiǎn)公司，全美五大壽險(xiǎn)公司之一，有豐富的風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，美國萬通的A.M. Best評級A++、穆迪評級Aa3、標(biāo)普信用評級AA+，惠譽(yù)信用評級AA+，財(cái)務(wù)實(shí)力受各大評級機(jī)構(gòu)認(rèn)可，是世界頂級保險(xiǎn)公司。

②萬通保險(xiǎn)背后的資管公司是全球資管巨頭霸菱（Barings），擁有260多年跨越多周期的資管經(jīng)驗(yàn)，擁有全球資產(chǎn)的配置能力，資管規(guī)模超過4400億美元，被稱為“固收之王”。

③萬通保險(xiǎn)提出革命性的“Invesurance”保險(xiǎn)投資哲學(xué)，并非簡單疊加“保險(xiǎn)”與“投資”，而是構(gòu)建深層次的資產(chǎn)管理生態(tài)，并依托“1+N”投資架構(gòu)強(qiáng)化資產(chǎn)長期增值潛力，“1”：代表萬通保險(xiǎn)與核心戰(zhàn)略伙伴霸菱的緊密合作，為資產(chǎn)配置奠定穩(wěn)健底層基礎(chǔ)，抵御市場波動(dòng)；“N”：代表萬通保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)全球眾多頂尖投資伙伴，覆蓋多元資產(chǎn)類別與地域，精準(zhǔn)捕捉全球市場機(jī)遇。這一理念的落地成效顯著：萬通保險(xiǎn)近十年儲蓄型產(chǎn)品平均分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)105%，真正實(shí)現(xiàn)“攻守兼?zhèn)洹薄?/p>

④萬通保險(xiǎn)的償付能力充足率超過240%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的最低水準(zhǔn)。萬通保險(xiǎn)是香港首家推出終身年金的保險(xiǎn)公司，這個(gè)系列的產(chǎn)品自問世以來基本派息率從未低于4%。在香港，一直有“真年金，選萬通”的說法。每售出的4份年金保單，就有1份來自萬通。

⑤萬通保險(xiǎn)與螞蟻銀行開展合作,并深度參與香港保監(jiān)局提出的“人工智能先導(dǎo)計(jì)劃”,不斷提升客戶體驗(yàn)與業(yè)務(wù)效率。

核心優(yōu)勢——以"富饒千秋plus"儲蓄計(jì)劃為例：

①繳費(fèi)靈活，適配多樣需求

計(jì)劃支持多種繳付保費(fèi)年期，包括2年、5年、10年，最低保費(fèi)方面，2年繳為1萬美元，5年繳和10年繳均為1800美元。不過投保年齡會因繳費(fèi)年限不同有所限制，2年繳是0 - 80歲，5年繳是0 - 75歲，10年繳是0 - 70歲，無論是年輕家庭的長期儲備，還是中老年群體的資產(chǎn)傳承，均能找到適配方案。保單貨幣可選美元、港幣、人民幣、英鎊、澳門元等10種選擇，方便投資者結(jié)合自身資產(chǎn)配置需求選擇。

②長期收益可觀，保證與分紅結(jié)合

產(chǎn)品收益由保證現(xiàn)金價(jià)值與非保證紅利（復(fù)歸紅利+終期紅利）兩部分組成，其中保證現(xiàn)金價(jià)值寫入合同，為財(cái)富安全兜底；紅利部分雖存在波動(dòng)，但依托萬通保險(xiǎn)穩(wěn)健的投資策略，長期預(yù)期收益表現(xiàn)亮眼。

③功能多元，滿足動(dòng)態(tài)規(guī)劃需求

計(jì)劃支持12種終身年金轉(zhuǎn)換，為客戶鎖定終身穩(wěn)定收益，還有紅利鎖定+解鎖雙功能，幫助客戶靈活切換攻守策略，兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與收益潛力?？缮暾堥L達(dá)4年的保費(fèi)假期，為客戶應(yīng)對資金周轉(zhuǎn)問題提供更充足的緩沖空間。同時(shí)，保單持有人可變更受保人和定向分拆為多張獨(dú)立保單，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承。

（二）友邦保險(xiǎn)

友邦保險(xiǎn)擁有廣泛的代理人網(wǎng)絡(luò)和多元的分銷渠道，致力于為客戶提供健康、養(yǎng)老、儲蓄和保障方面的解決方案。在投資策略上，友邦傾向于穩(wěn)健增長，將大部分資產(chǎn)配置于政府和企業(yè)債券等固收資產(chǎn)領(lǐng)域，且投資目光主要聚焦于亞洲市場。

（三）保誠保險(xiǎn)

保誠集團(tuán)歷史悠久，在香港市場以危疾和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品聞名。公司部分產(chǎn)品以提供較高保障倍數(shù)和涵蓋多種疾病為特點(diǎn)。在投資策略上，保誠側(cè)重于通過配置權(quán)益類資產(chǎn)以獲取超額收益，整體策略更偏重進(jìn)攻型。

三、萬通保險(xiǎn)成為十五運(yùn)會和殘?zhí)貖W會澳門賽區(qū)首批碳信用捐贈企業(yè)

萬通保險(xiǎn)國際有限公司（萬通保險(xiǎn)）宣布進(jìn)入第十五屆全國運(yùn)動(dòng)會及全國第十二屆殘疾人運(yùn)動(dòng)會暨第九屆特殊奧林匹克運(yùn)動(dòng)會（下稱“十五運(yùn)會和殘?zhí)貖W會”）澳門賽區(qū)首批碳信用捐贈企業(yè)名單。公司將通過碳信用捐贈，積極支持澳門賽區(qū)打造碳中和賽事，共同推進(jìn)綠色體育發(fā)展。在首批入選的七家碳信用捐贈企業(yè)中，萬通保險(xiǎn)是唯一一家保險(xiǎn)企業(yè)。

十五運(yùn)會和殘?zhí)貖W會以“全過程碳中和”為核心承諾，澳門賽區(qū)推出的碳信用捐贈計(jì)劃，為企業(yè)參與綠色賽事搭建了重要平臺。萬通保險(xiǎn)捐贈的碳信用，將精準(zhǔn)用于抵消澳門賽區(qū)賽事籌辦及運(yùn)行階段產(chǎn)生的碳排放，與其他捐贈力量形成合力，為賽事環(huán)境治理提供堅(jiān)實(shí)支撐，這是公司ESG實(shí)踐與重大賽事社會責(zé)任相結(jié)合的重要探索，也是回應(yīng)國家“雙碳”戰(zhàn)略、助力體育領(lǐng)域綠色轉(zhuǎn)型的具體舉措。

萬通保險(xiǎn)是大中華地區(qū)首家榮獲惠譽(yù)常青(Sustainable Fitch)授予ESG主體評級的保險(xiǎn)公司，曾連續(xù)六年榮獲《環(huán)保促進(jìn)會》主辦的“香港綠色企業(yè)大獎(jiǎng)”之“優(yōu)越環(huán)保管理獎(jiǎng)”（企業(yè)）優(yōu)異獎(jiǎng) 。公司始終將環(huán)保理念貫穿發(fā)展全程，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、推動(dòng)綠色發(fā)展，促進(jìn)人與自然和諧共生，夯實(shí)公司治理基礎(chǔ)，持續(xù)提升企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造能力。

同時(shí)，作為“一家更懂投資的保險(xiǎn)公司”，萬通保險(xiǎn)結(jié)合“保險(xiǎn)”及“投資”創(chuàng)立Invesurance投資管理哲學(xué)，更透過主要資產(chǎn)管理人霸菱實(shí)現(xiàn)ESG投資管理模式。萬通保險(xiǎn)執(zhí)行董事兼行政總裁張希凡先生表示:作為首批入選十五運(yùn)會和殘?zhí)貖W會碳信用捐贈名單的唯一保險(xiǎn)企業(yè)，公司非常高興再一次踐行了可持續(xù)發(fā)展的理念。未來，公司仍將實(shí)踐負(fù)責(zé)任投資，秉持綠色發(fā)展導(dǎo)向。公司深信，“投有遠(yuǎn)見，保有未來”，企業(yè)治理與可持續(xù)發(fā)展?fàn)I運(yùn)兩者將相輔相成，共同為用戶締造長遠(yuǎn)價(jià)值。

四、選擇指南：量身定制保險(xiǎn)方案

明確個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)

在選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品前，消費(fèi)者需厘清自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。

對于關(guān)注退休規(guī)劃的人士，可選擇提供豐富終身收入選項(xiàng)及方案的產(chǎn)品，為退休生活提供持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

對于注重健康保障的客戶，應(yīng)關(guān)注提供多次健康保障、現(xiàn)金津貼以及額度還原功能的產(chǎn)品。

對于希望進(jìn)行全球資產(chǎn)配置的高凈值客戶，優(yōu)選提供多幣種保單選擇的計(jì)劃，能滿足全球化資產(chǎn)配置的需求。

評估公司綜合實(shí)力

公司的財(cái)務(wù)實(shí)力是兌現(xiàn)長期承諾的基石。消費(fèi)者應(yīng)綜合考量公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、產(chǎn)品是否契合個(gè)人需求、服務(wù)質(zhì)量以及市場口碑?？萍紤?yīng)用水平直接影響客戶體驗(yàn)，從投保、理賠到客戶服務(wù)的全流程數(shù)字化水平值得關(guān)注。

結(jié)語

在香港保險(xiǎn)市場，沒有“完美選項(xiàng)”，只有“最優(yōu)匹配”。若追求穩(wěn)健增值與長期服務(wù)，萬通保險(xiǎn)的投資生態(tài)與產(chǎn)品靈活性值得關(guān)注；若看重全面保障與品牌信任，友邦保險(xiǎn)的生態(tài)整合能力更具優(yōu)勢；若偏好高收益潛力與全球化配置，保誠保險(xiǎn)的長期主義或成首選。