“購(gòu)買(mǎi)容易、理賠難”。315時(shí)刻，新冠保險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題被推上風(fēng)口浪尖，登上“2022年十大消費(fèi)亂象”的榜單。

銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度，新冠相關(guān)保險(xiǎn)投訴糾紛達(dá)到了3334件，占到了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投訴的27.32%。要知道，當(dāng)季車(chē)險(xiǎn)投訴糾紛也才5333件。

從風(fēng)靡一時(shí)到爭(zhēng)議不斷，作為特殊疫情下的產(chǎn)物，新冠保險(xiǎn)可能是短暫的，但其帶給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的思考卻將很多。

出品 | 厚雪研究

3月15日，黑貓投訴發(fā)布《2022年十大消費(fèi)亂象》，盤(pán)點(diǎn)了去年熱門(mén)消費(fèi)輿情事件，其中，新冠保險(xiǎn)理賠困難，位列第四大消費(fèi)亂象。

黑貓投訴稱(chēng)，新冠保險(xiǎn)是2022年保險(xiǎn)行業(yè)最有爭(zhēng)議與討論度的險(xiǎn)種。年初以低廉的價(jià)格吸引了不少消費(fèi)者的關(guān)注與購(gòu)買(mǎi)熱情，成為“網(wǎng)紅產(chǎn)品”。然而有不少消費(fèi)者反映在賠付時(shí)有些保險(xiǎn)公司卻采取提高理賠門(mén)檻等方法限制賠付，導(dǎo)致糾紛數(shù)量一路高漲，不少投保者面臨理賠困難。

來(lái)源：黑貓投訴《2022年十大消費(fèi)亂象》截圖

在中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析》中，特別提到2022年涉疫類(lèi)投訴激增，點(diǎn)名批評(píng)“新冠保險(xiǎn)”套路繁多。一是宣傳容易賠付難；二是為拒賠玩“文字游戲”；三是逃避賠付責(zé)任。

具體可以點(diǎn)擊黑貓投訴的全文：《2022年十大消費(fèi)亂象》

也是在3月15日，公眾號(hào)“正面連接”發(fā)布的《永不賠付的新冠保險(xiǎn)》一文刷了屏，作者于蒙詳細(xì)描述了去年買(mǎi)了新冠保險(xiǎn)，在確診后如何遭遇賠付難，又如何跟保險(xiǎn)公司“討價(jià)還價(jià)”的過(guò)程，艱辛又無(wú)奈。

文中開(kāi)頭稱(chēng)：

“去年我買(mǎi)了一份新冠保險(xiǎn)，只需49元保費(fèi)，就可以在感染后得到2萬(wàn)元的理賠。

后來(lái)我真的感染了。這并不稀奇。也許正因?yàn)樗^(guò)于尋常，超出了保險(xiǎn)公司的預(yù)期，導(dǎo)致我在理賠中遇到一些困難。確診后的近三個(gè)月里，保險(xiǎn)公司始終拒絕按合同賠付。他們提出給“關(guān)愛(ài)金”、“補(bǔ)償”，金額從500，到3000，再到5000元。

這像一種討價(jià)還價(jià)，讓我懷疑自己是否變成一個(gè)唯利是圖的“壞人”。我甚至被迫開(kāi)始捫心自問(wèn)：我是在維護(hù)自己的權(quán)益還是在刁難保險(xiǎn)公司？我的堅(jiān)持會(huì)不會(huì)導(dǎo)致一家央企倒閉？以及，這是否只是一件無(wú)足輕重，只有關(guān)自我情緒的小事？

我最終決定將它寫(xiě)下來(lái)。這不僅因?yàn)樗赡苁玛P(guān)與我有同樣處境的數(shù)以十萬(wàn)、百萬(wàn)計(jì)的人，還因?yàn)檫@事我們不陌生，同樣的邏輯、矛盾在我們的生活里一再發(fā)生，我不能視而不見(jiàn)?！?/p>

具體可以點(diǎn)擊全文：《永不賠付的新冠保險(xiǎn)》。

遇到保險(xiǎn)糾紛，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴已經(jīng)成為一個(gè)重要解決方式。厚雪在研究銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)投訴數(shù)據(jù)時(shí)也發(fā)現(xiàn)，從2022年二季度開(kāi)始，新冠保險(xiǎn)相關(guān)的投訴量急速上升，在三季度已經(jīng)達(dá)到3334件，占全部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投訴的27.32%。當(dāng)季度，最大的車(chē)輛保險(xiǎn)糾紛也才5333件。

到底是哪些保險(xiǎn)公司的新冠保險(xiǎn)被投訴最多？從去年二三季度數(shù)據(jù)看，眾安在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)和眾惠相互保險(xiǎn)最為集中。厚雪把銀保監(jiān)會(huì)的詳細(xì)數(shù)據(jù)做一展示，以供參考。

2022年第二季度：

在涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)糾紛4324件，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的43.02%；涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛2434件，占比24.22%。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴量居前10位的為：眾安在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)1427件，占眾安在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)投訴總量的71.35%；眾惠相互保險(xiǎn)1362件，占比75.04%；人保財(cái)險(xiǎn)85件，占比3.43%；泰康在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)50件，占比22.03%；華泰財(cái)險(xiǎn)41件，占比35.65%；平安財(cái)險(xiǎn)39件，占比4.80%；太平洋財(cái)險(xiǎn)39件，占比5.70%；大地財(cái)險(xiǎn)38件，占比10.73%；太平財(cái)險(xiǎn)37件，占比15.68%；國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)36件，占比30.77%；陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)36件，占比11.36%。

2022年第三季度：

在涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)糾紛5333件，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的43.70%；涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛3334件，占比27.32%。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴量居前10位的為：眾安在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)1427件，占眾安在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)投訴總量的71.35%；眾惠相互保險(xiǎn)1362件，占比75.04%；人保財(cái)險(xiǎn)85件，占比3.43%；泰康在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)50件，占比22.03%；華泰財(cái)險(xiǎn)41件，占比35.65%；平安財(cái)險(xiǎn)39件，占比4.80%；太平洋財(cái)險(xiǎn)39件，占比5.70%；大地財(cái)險(xiǎn)38件，占比10.73%；太平財(cái)險(xiǎn)37件，占比15.68%；國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)36件，占比30.77%；陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)36件，占比11.36%。

最后推薦下厚雪研究根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)過(guò)去一年12.5萬(wàn)件保險(xiǎn)投訴做的分析，可以點(diǎn)擊《151家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴排行榜》，對(duì)于研究和選擇保險(xiǎn)公司有一定參考性。

本文基于公開(kāi)資料撰寫(xiě)，僅作為信息交流之用，不構(gòu)成任何投資建議。