養(yǎng)老保險(xiǎn)余額為什么和實(shí)際繳費(fèi)不同？主要以下原因：

1、因?yàn)閰⒈Ｈ瞬榈降闹皇丘B(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶余額，不包括劃入統(tǒng)籌賬戶當(dāng)中的錢。所以，就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)余額少于實(shí)際繳費(fèi)的情況。

養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際繳費(fèi)的組成情況：

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)包括統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶：

其中，單位繳納的部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。這些錢主要用于基本養(yǎng)老金的支取；統(tǒng)籌賬戶中的錢主要是由社?；鸸芾聿块T作為社?；鸾y(tǒng)籌管理，進(jìn)行統(tǒng)籌支付。

而個人賬戶中的錢，主要就是我們自己個人繳納的部分。對于這一部分來說，主要的用途就是在退休時(shí)，計(jì)算個人賬戶養(yǎng)老金。

2、養(yǎng)老賬戶余額會產(chǎn)生利息。

個人養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中的余額，也是產(chǎn)生利息的。而且從2016年開始，個人養(yǎng)老保險(xiǎn)余額的記賬利率還是很高的。比方說，2022年個人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶余額的記賬利率就是6.12%。

根據(jù)《人力資源和社會保障部 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)統(tǒng)一和規(guī)范職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶記賬利率辦法的通知》（人社部發(fā)〔2017〕31號）的規(guī)定可知，從2016年開始，社保從雙軌制變?yōu)閱诬壷坪?，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶記賬利率就由國家統(tǒng)一規(guī)定了。

而最高的一年是2016年的8.31%。并軌之后，最低的一年是2020年。但是，即使最低記賬利率也是達(dá)到了6.04%。而且，個人賬戶余額的利息還是按照年復(fù)利計(jì)算。

比方說，我們在2021年年底的時(shí)候，養(yǎng)老金個人賬戶余額是10萬，在不考慮當(dāng)年繳納的情況下，到了2022年底，個人賬戶余額不是10萬，而是106120元。

計(jì)算如下：

100000*(1+0.0612)=106120元。

3、靈活就業(yè)人員繳納靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，只有8%進(jìn)入個人賬戶，12%需要計(jì)入統(tǒng)籌賬戶。

靈活就業(yè)人員繳納靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例雖然基本是20%，但是繳納的錢只有40%進(jìn)入了個人賬戶，60%進(jìn)入了統(tǒng)籌賬戶。

也就是說，我們看到只是余額只是進(jìn)入個人賬戶的40%。

以山東為例，靈活人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低基數(shù)是3980元，那么每月需要繳納的金額如下：

3980*20%=796元。

但是，進(jìn)入個人賬戶余額的只有其中的8%，具體金額如下：

3980*8%=318.4元。

而進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的金額是其中的12%，具體金額如下：

3980*12%=477.6元。

總的來說，雖然每月繳納了796元，但是我們查看自己養(yǎng)老保險(xiǎn)余額時(shí)，只能看到318.4元，其他的是看不到的。