2024年6月14日晚7:40~8:00，中央廣播電視總臺(tái)央廣中國之聲《新聞?dòng)杏^點(diǎn)》欄目組連線四川警察學(xué)院警盾志愿服務(wù)團(tuán)（下稱警盾）團(tuán)長廖勝利老師，邀請他代表團(tuán)隊(duì)作為訪談嘉賓，分享了對打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的一些觀點(diǎn)。廖老師也通過該欄目，向全國聽眾介紹了警盾從2020年開始的反電詐志愿服務(wù)的亮點(diǎn)特色。

以下為訪談實(shí)錄：

主持人：近期有個(gè)新聞，有網(wǎng)友說到銀行取款轉(zhuǎn)存被告知要派出所同意，是為防范電信詐騙我們怎么理解這個(gè)操作呢？

廖勝利：綜合網(wǎng)上各方信息來看，所謂“取款需派出所同意”，并不是說有什么規(guī)定或文件，而是基于2022年12月1日起施行的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，銀行和派出所在反詐操作中的一種聯(lián)動(dòng)措施。過去我們經(jīng)常看到報(bào)道，有人到銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬，銀行工作人員懷疑是遭遇電詐，于是打110報(bào)警，警察隨后趕到現(xiàn)場反復(fù)勸說，才成功阻攔當(dāng)事人轉(zhuǎn)款。那么反過來看，如果銀行或警方反應(yīng)慢一點(diǎn)，可能出現(xiàn)另一種后果：錢已經(jīng)轉(zhuǎn)給電詐分子，群眾損失巨大。

而現(xiàn)在，一有大額取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，銀行先跟派出所通報(bào)，警方提前介入，防詐關(guān)口前移，這樣就可以更好地預(yù)防和遏制電詐發(fā)生。也就是說，銀行和派出所這么做，出發(fā)點(diǎn)是為了防止儲(chǔ)戶上當(dāng)受騙、遭受財(cái)產(chǎn)損失，而不是為了限制用戶的“取款自由”。這件事之所以引起大家熱議，恐怕還是因?yàn)椤叭】钜沙鏊狻边@個(gè)行為讓大家不太理解。

主持人：有網(wǎng)友質(zhì)疑這樣操作是否合法，您說這個(gè)做法還有調(diào)整的空間嗎？怎樣做才能更被群眾理解？

廖勝利：既然這么做的出發(fā)點(diǎn)是為了儲(chǔ)戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，為什么很多人不理解呢？首先，去銀行取錢多了一道派出所核實(shí)的手續(xù)，確實(shí)給儲(chǔ)戶帶來不便，增加時(shí)間成本。第二，這種做法，也打亂了多年以來老百姓的取款習(xí)慣。第三，自己取錢需要?jiǎng)e人把關(guān)，難免會(huì)讓人產(chǎn)生個(gè)人財(cái)產(chǎn)控制權(quán)被剝奪的失落感。每個(gè)人對自己的存款的取用理由各有不同，本身就涉及個(gè)人隱私。

以上種種原因，難免讓群眾不理解。做法雖然合理，但也在客觀上限制了儲(chǔ)戶對個(gè)人資產(chǎn)的自由處置權(quán)，壓縮了“存款自愿、取款自由”的定義范疇。即便銀行基于電詐風(fēng)險(xiǎn)想向客戶釋放善意，也要在防騙和保護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益之間尋找到一個(gè)平衡點(diǎn)，并且盡量不影響用戶體驗(yàn)感。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙必然涉及錢財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)移支付，銀行是防詐的最后一道“防火墻”。但這道“防火墻”不能為了防住詐騙的“火”，就隨意限制儲(chǔ)戶權(quán)利，搞得儲(chǔ)戶很窩火。所以，“取款需派出所同意”等類似做法，手段上可能存在一定的偏差。在打擊電信詐騙，保障儲(chǔ)戶資金安全的同時(shí)，也要尊重和保護(hù)儲(chǔ)戶的合法權(quán)益。這樣才能實(shí)現(xiàn)金融安全與客戶權(quán)益的雙贏。

主持人：防范電信詐騙，警方和銀行的聯(lián)動(dòng)，一般是什么方式？其中比較奏效的是什么？

廖勝利：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不是簡單的社會(huì)治安問題，而是復(fù)雜的社會(huì)治理難題。以下是我所在的四川省瀘州市的一組數(shù)據(jù)：從2020年到2024年5月，瀘州市反詐中心共發(fā)送預(yù)警信息87.5萬條、止付金額28.84億元。在不到4年半的時(shí)間內(nèi)，止付金額28億多。這樣巨大的金額，如果都被騙走，對老百姓的打擊是非常巨大的。

打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是全社會(huì)共同的事。目前全國各地都建立了反詐中心，打擊電詐也上升為全民反詐。之前咱們都知道有個(gè)提法叫全民禁毒，現(xiàn)在把電詐也上升到全民反詐，可想而知其危害性有多大。

以瀘州為例，公安機(jī)關(guān)銀行的分工與聯(lián)動(dòng)大致是這樣的：各大銀行入駐瀘州市反詐中心，協(xié)同辦公。公安主要負(fù)責(zé)防范與打擊；銀行負(fù)責(zé)協(xié)助公安機(jī)關(guān)阻斷詐騙資金轉(zhuǎn)移通道，以及配合資金流偵查。從近年來反詐的實(shí)踐工作來看，要想反詐奏效，有兩個(gè)地方需要高度重視。一是銀行卡、電話卡管理。這“兩卡”是電詐分子實(shí)施詐騙的重要路徑，也是耐以生存的土壤。從2020年10月起，全國開展了“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。當(dāng)然也包括持續(xù)開展的長城、斷流、拔釘?shù)葘ｍ?xiàng)行動(dòng)，目前效果比較顯著。二是金融行業(yè)資金鏈治理。隨著反詐工作縱深推進(jìn)，資金鏈治理已步入深水區(qū)。犯罪分子資金轉(zhuǎn)移的手法、工具不斷翻新，呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、團(tuán)隊(duì)化作案趨勢，打擊難度加大。犯罪分子往往將詐騙資金偽造成正常的資金交易往來，或者利用虛擬貨幣、地下錢莊等渠道想方設(shè)法規(guī)避監(jiān)測攔截。你看，這兩大板塊里都涉及到銀行，從這一點(diǎn)回歸到新聞本身，我們不難看出，銀行的做法，其實(shí)也是想努力落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》賦予他們的重要任務(wù)。

主持人：反詐的各種宣傳、操作，如何讓普通人更容易理解、配合，是不是一件不容易的事？您的團(tuán)隊(duì)是怎樣開展反電詐工作的？有沒有什么經(jīng)驗(yàn)給我們分享一下？

廖勝利：要想有效降低電詐發(fā)案率，首先是預(yù)防，要預(yù)防，就要搞好反詐宣傳。前段時(shí)間有部反電詐電影《孤注一擲》，很多人看了都很震驚：沒想到緬北那么可怕，簡直是人間地獄。您看，一部好的作品能起到很大的宣傳效果。現(xiàn)在，在很多地方都能看到反詐宣傳標(biāo)語，也有很多反詐短視頻，但生活中仍有人被騙，這說明反詐宣傳還有很長的路要走。宣傳的尺度與力度是非常關(guān)鍵的。說得太專業(yè)，群眾聽不明白；說得太直白，又有可能引起群眾反感。

比如我們經(jīng)?？吹降姆丛p標(biāo)語：不聽不信不轉(zhuǎn)賬。這個(gè)標(biāo)語很簡單直白，看上去似乎很精辟。但如果詐騙分子化身為你的親友子女讓你轉(zhuǎn)賬打款，可能很多人就輕而易舉的相信了。說白了，有的宣傳只是流于表面，一些群眾也是知其然不知其所以然，沒有深入了解學(xué)習(xí)。電詐的手段又日新月異，不斷升級，所以盡管反詐宣傳搞了這么多年，還是有人上當(dāng)。如何讓普通人更理解、更配合，確實(shí)不容易。

在四川警察學(xué)院和瀘州市反詐中心的支持下，從2020年以來，警盾先后發(fā)動(dòng)9000多人次警校生，通過瀘州市反詐中心民警、市公安局110指揮中心領(lǐng)導(dǎo)、我和團(tuán)隊(duì)另一位指導(dǎo)老師柯江紅對他們進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)后，開展反詐宣傳志愿服務(wù)，這里我和大家分享一點(diǎn)心得。

一是數(shù)字化時(shí)代，要善用新媒體宣傳。以警盾為例，我們發(fā)動(dòng)警校生，拍攝了宣傳反詐的短視頻，被有關(guān)部門推送到城區(qū)商圈、醫(yī)院大屏播放，反響很好。

二是對不同的群體使用不同的宣傳話術(shù)。如針對中老年人宣傳養(yǎng)老、投資理財(cái)?shù)仍p騙。針對學(xué)生群體宣傳買賣游戲賬號、盜取QQ號、追星、冒充網(wǎng)購客服詐騙等。針對女性多宣傳殺豬盤詐騙。每次宣傳的時(shí)候，以聊天拉家常的形式開場，這樣很容易引起聽眾的共情，讓大家聊著聊著就聽進(jìn)去了。在宣傳的同時(shí)，志愿者們手把手的教群眾安裝使用國家反詐app，確保反詐落到實(shí)處。

三是長期堅(jiān)持開展“五進(jìn)”宣講活動(dòng)。以警盾為例，我們除了上街宣傳，還專門培養(yǎng)了一批宣講志愿者開展面對面宣傳。如通過和瀘州市教育體育局聯(lián)動(dòng)，分批次進(jìn)入各大中小學(xué)。既宣傳電詐知識(shí)，也開展普法教育。比如青年人容易犯下的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，簡稱幫信罪，現(xiàn)在年輕人很容易入坑。以前最常見的形式是買賣兩卡。隨著公安機(jī)關(guān)加大打擊管理力度，兩卡不好買賣，又發(fā)展到買賣微信收款碼、支付寶等，像這種類型的犯罪，很多年輕人不了解、沒聽過，我們在宣講的時(shí)候，就專門有個(gè)章節(jié)講幫信罪，連他們的老師聽了以后，也說以前不了解，現(xiàn)在算是學(xué)到了新知識(shí)。

同時(shí)，我們還通過和瀘州市教育體育局合作，把分管安全的副校長組織起來；通過區(qū)縣反詐中心把他們的分管領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人、基層干部組織起來，開反電詐講座，給他們講解各種常見的電詐類型。他們搞懂以后，又能回到學(xué)校、單位繼續(xù)宣傳、落實(shí)反電詐工作，這樣也讓反電詐宣傳的覆蓋面更寬。

還有一個(gè)比較有效的做法，警盾志愿服務(wù)團(tuán)和瀘州市反詐中心校警攜手，成立了瀘州市反詐聯(lián)盟，信息互通，資源共享。反詐中心向我們提供最新資訊，我們向反詐中心提供源源不斷的警校生志愿者。從目前合作的情況來看，效果比較好。而且我們的大學(xué)生志愿者在服務(wù)中收獲了知識(shí)，增長了才干，畢業(yè)后，就能把這些東西帶到祖國的四面八方，使更多的老百姓受益。

我記得前年夏天，我?guī)е鴮W(xué)生在街面開展反詐宣傳時(shí)，有個(gè)群眾就對我們宣傳的投資理財(cái)騙局非常感興趣，反復(fù)問我們。我們意識(shí)到他可能正在遭遇此類詐騙，于是主動(dòng)和他溝通，他告訴我們，前段時(shí)間他在網(wǎng)上遇到一個(gè)理財(cái)專家，感覺專家很靠譜，下載了專家推薦的app，正打算往里面投20萬。聽了我們的宣傳，他有點(diǎn)動(dòng)搖了。我馬上勸阻他，給他看反詐中心推送的各種推文和投資理財(cái)詐騙的短視頻，最終他醒悟過來了，當(dāng)著我們的面把這個(gè)app給卸載了，并表示以后再也不信了。

主持人：現(xiàn)在，有什么新的騙術(shù)或者特別不易識(shí)破的伎倆，您正好趁此機(jī)會(huì)給我們講講？

廖勝利：在這里我想分享兩個(gè)防詐知識(shí)。一個(gè)是現(xiàn)今正值高考升學(xué)季，騙子慣用的騙局有“提前查分”、“花錢改分”、購買“內(nèi)部指標(biāo)”“計(jì)劃外指標(biāo)”“補(bǔ)錄”等?；蚣倜罢ぷ魅藛T，以“獎(jiǎng)學(xué)金”或“高考補(bǔ)助金”為由，騙取家長和考生交押金或手續(xù)費(fèi)。騙子還會(huì)冒充高校招生辦人員，向考生寄送偽造的錄取通知書，讓考生將學(xué)雜費(fèi)打入指定的銀行賬號騙錢。二是以商場代購商品為由，以可觀的日結(jié)報(bào)酬為幌子，吸引有就業(yè)需求的人，實(shí)則誘騙他們提供銀行卡、身份證進(jìn)行“跑分洗錢”。近日此類案件在全國多有發(fā)生，大家請警惕！

主持人：您覺得現(xiàn)在普通人的防騙意識(shí)在提高嗎？

廖勝利：這些年在各級黨委政府的大力宣傳下，普通人的防詐意識(shí)在提高。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，事后打擊不如事先防范，快破案不如不發(fā)案，多追贓不如少受騙。只有通過不斷的教育與宣傳改變大眾觀念，提高全民的反詐騙意識(shí)，普及反詐騙知識(shí)，才能提升人民群眾識(shí)騙防騙能力，切實(shí)保障人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。反詐任重道遠(yuǎn)，警盾永遠(yuǎn)在路上。

相關(guān)鏈接：廖勝利，四川警察學(xué)院教師，省一流本科課程負(fù)責(zé)人，曾任刑警隊(duì)長、派出所所長等職，先后榮獲四川省優(yōu)秀人民警察、四川省百名優(yōu)秀志愿者、四川好人、全國文明家庭等榮譽(yù)稱號。

從2020年起至今，由廖勝利老師和柯江紅老師（首批四川青年志愿服務(wù)專家人才庫培訓(xùn)庫專家）帶領(lǐng)的警盾志愿服務(wù)團(tuán)，持續(xù)在四川省瀘州市開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳工作，取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。在2023年第二屆四川高校志愿服務(wù)項(xiàng)目大賽中，警盾《校警攜手 反詐聯(lián)盟重拳出擊》項(xiàng)目獲得銀獎(jiǎng)。