當(dāng)前，全球金融業(yè)正面臨著深刻的變革。如何進(jìn)一步釋放公司業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)潛能成為許多銀行共同面臨的雙重挑戰(zhàn)。中信銀行依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，升級推出公私融合戰(zhàn)略，強(qiáng)化“公司+零售”的組合模式，為客戶提供觸手可及、優(yōu)質(zhì)高效的“人、家、企、社”綜合服務(wù)能力。

戰(zhàn)略定位：以客戶為中心驅(qū)動業(yè)務(wù)融合

在當(dāng)前形勢下，公司業(yè)務(wù)重點(diǎn)突破的新經(jīng)濟(jì)、新動能客戶與零售業(yè)務(wù)的高凈值目標(biāo)客群具有高度一致性。這就不難理解，中信銀行堅持的“公司與零售需要深層次的互動，更加一體化的融合”。

在中信銀行的公私融合路徑中，其核心是將“客戶價值”作為業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，即通過融合“公”和“私”兩條業(yè)務(wù)線，將“人、家、企、社”的金融需求融為一體，從而為客戶提供更多定制化和多元化的金融解決方案。

按中信銀行的做法，既需要為企業(yè)提供支持其運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展的金融服務(wù)，又得打造可落地的企業(yè)家子女教育、財富傳承、員工福利等特色化金融服務(wù)，同時提供的服務(wù)又是一體化的，由此發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)。

事實上，困于部門墻、條線墻的存在，打通公私融合的壁壘并非易事。歷時5年，中信銀行在全面搭建了公私聯(lián)動體系后，今年更是戰(zhàn)略推進(jìn)共通融合，通過代發(fā)工資、亮燈工程、收單結(jié)算等特色業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“以公帶私”“以私促公”的雙向協(xié)同效應(yīng)。

融合已見成效。以最典型的代發(fā)場景為例，2023年中信銀行有效代發(fā)金額超6200億元，當(dāng)年增速超過15%，代發(fā)企業(yè)和代發(fā)個人客戶數(shù)量的增速保持了兩位數(shù)的增長。此外，其對公有效客戶和私行客戶相互轉(zhuǎn)介實現(xiàn)較好成效，當(dāng)年互轉(zhuǎn)新增客戶數(shù)均超過3500戶。2024年上半年，代發(fā)業(yè)務(wù)持續(xù)保持兩位數(shù)增速，公、私客戶互轉(zhuǎn)同比增速超50%。

公私融合體現(xiàn)了一種以客戶為中心、真正走向生態(tài)的共融與共榮的思維，可以預(yù)見其將成為該行高質(zhì)量獲客，支撐業(yè)務(wù)持續(xù)向前發(fā)展的重要基石。

創(chuàng)新驅(qū)動：全面釋放客戶價值

公私融合正逐漸成為各大銀行拓展業(yè)務(wù)的有力抓手，大家的重視程度也不比中信銀行低。但中信銀行為何能跑出自己的“加速度”？其“以客戶為中心”又是如何體現(xiàn)的呢？我們或許可以通過一些具體案例，來剖析中信銀行以客戶為中心——創(chuàng)新產(chǎn)品——全面釋放客戶價值這一實施路徑，并理解其如何通過對目標(biāo)客群進(jìn)行“人、家、企、社”一站式服務(wù)實現(xiàn)公私融合的。

武漢某光電企業(yè)，正進(jìn)入高速發(fā)展時期，不僅急需銀行授信支持，企業(yè)還有員工持股計劃以及實控人子女出國留學(xué)等需求。

中信銀行利用中信集團(tuán)全牌照的優(yōu)勢，協(xié)同集團(tuán)單位中信建投多次走訪，針對訴求，不斷優(yōu)化服務(wù)方案，最終制定出高管員工持股計劃?；谝陨虾献鏖_展情況，又趁熱打鐵為該企業(yè)提供了全套的員工代發(fā)服務(wù)方案。

目前，在中信銀行公私融合多元化服務(wù)助力下，該企業(yè)發(fā)展資金壓力得以有效緩解，企業(yè)家子女留學(xué)及員工訴求得以滿足，企業(yè)活力和企業(yè)價值進(jìn)一步提升。

中信銀行清楚的知道，在如今這個客戶至上的時代，需要及時了解洞察客戶真正的需求，傾聽他們的聲音。只有以客戶為中心，不斷提升客戶價值，才能彼此成就。

北京某商超公司成立至今已三十余年，隨著電商、外賣平臺的急速發(fā)展，傳統(tǒng)零售行業(yè)整體情況不容樂觀，面對嚴(yán)峻的市場情況，該商超試圖以變革摸索二次發(fā)展之路。

中信銀行通過充分了解企業(yè)痛點(diǎn)、整合優(yōu)質(zhì)資源、繪制作戰(zhàn)地圖，一方面通過代發(fā)業(yè)務(wù)，持續(xù)挖掘客戶需求，開展對公授信等更多業(yè)務(wù)合作。另一方面，中信銀行不斷提升客戶體驗，通過開展幸福工會活動將該商超員工體驗值拉滿。借助實時發(fā)薪、預(yù)約發(fā)薪、幸福工會、代發(fā)專享產(chǎn)品、權(quán)益，中信銀行逐漸把服務(wù)的“點(diǎn)”連成了“面”。

簡單來看，該商超在發(fā)展中獲得了更多資金支持，高管、員工的需求得以滿足，實則是企業(yè)價值進(jìn)一步得以提升。隨著合作不斷深入，該商超轉(zhuǎn)型升級之路越走越穩(wěn)。從表面上看，是中信銀行為了自身發(fā)展的需求，自上而下對公私融合的重視，深入內(nèi)里，則是站在客戶的視角，將客戶價值當(dāng)成“頭等大事”。

從中信銀行的公私融合路徑來看，其不僅僅是將對公和零售業(yè)務(wù)簡單疊加，更是通過企業(yè)服務(wù)觸及個人及其家庭，并且通過個人業(yè)務(wù)反向推動對公業(yè)務(wù)發(fā)展。

拓寬思路：推動金融生態(tài)健康發(fā)展

通過完善產(chǎn)品體系、協(xié)同機(jī)制、深化隊伍融合意識等，公私融合戰(zhàn)略一定程度上推動了中信銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，經(jīng)營潛能不斷釋放。但面對依然嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境，如何持續(xù)破題？

對此，中信銀行給出的答案是：拓寬思路，通過建立公私融合營銷策略，完善服務(wù)產(chǎn)品，謀求創(chuàng)變之路。例如通過有效整合代發(fā)、信用卡、個貸等各項資源，推動由代發(fā)為主向“代發(fā)+”模式轉(zhuǎn)變；再如，通過圍繞科技金融、綠色金融、園區(qū)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，推動由單一產(chǎn)品營銷向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變。再進(jìn)一步，便是形成常態(tài)化經(jīng)營理念，在公私融合基礎(chǔ)上建立合作共同體，真正走向生態(tài)的共融與共榮。

在功夫財經(jīng)看來，中信銀行的公私融合戰(zhàn)略正是其應(yīng)對復(fù)雜市場環(huán)境時的戰(zhàn)略定力和敏銳洞察，通過將對公業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)深度融合，真正解決企業(yè)及高凈值客群個性化金融服務(wù)需求，為金融行業(yè)探索更具彈性和創(chuàng)新性的經(jīng)營模式提供了有益借鑒，為金融生態(tài)可持續(xù)發(fā)展注入新動能。