文/曦一

編輯/漁夫

來源/萬點(diǎn)研究

中信銀行又雙叒叕被罰了。

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表，其中中信銀行股份有限公司重慶分行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職被罰款50萬元。

萬點(diǎn)研究初步統(tǒng)計(jì)，截至2024年12月26日，中信銀行及有關(guān)人士在2024年下半年，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及下屬單位的處罰次數(shù)（以公布日期計(jì)），超過50次。

行政處罰摘要，數(shù)據(jù)來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

另外2024年下半年，中信銀行有關(guān)人士還上了中紀(jì)委的官網(wǎng)。比如，中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心原副總裁（一級(jí)部總經(jīng)理級(jí)）羅金輝涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法，接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐中信集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組和貴州省六盤水市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

被調(diào)查摘要，數(shù)據(jù)來源：中紀(jì)委官網(wǎng)

業(yè)績(jī)方面，中信銀行2024年前三季度歸母凈利潤(rùn)僅同比增長(zhǎng)0.76%，而2021年至2023年同期增速分別為13.1%、12.81%、9.19%。并且因?yàn)闀?huì)計(jì)師事務(wù)所，截至2024年12月26日，中信銀行400億元的再融資計(jì)劃仍處于中止?fàn)顟B(tài)。

半年超過50次被罰

時(shí)光荏苒，中信銀行2023年12月1日的“2.25億元罰沒”仍在腦海。彼時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行涉56項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，涉及貸款、票據(jù)、存款、理財(cái)、信用卡管理等多種業(yè)務(wù)。中信銀行總行被罰1.52億元、沒收違法所得462.59萬元，分支機(jī)構(gòu)被罰6770萬元；罰沒合計(jì)2.25億元。

中信銀行在2023年年報(bào)中表示，中信銀行從嚴(yán)落實(shí)監(jiān)管政策和要求，錨定“風(fēng)險(xiǎn)為本、合規(guī)并重”管理轉(zhuǎn)型目標(biāo)，持續(xù)完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制和管理流程。開展監(jiān)管政策執(zhí)行、屢查屢犯典型問題等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)集成整治，進(jìn)一步夯實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。

不過，中信銀行今年有關(guān)的處罰仍有不少。具體來看2024年12月公布的處罰：

1、重慶金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司重慶分行罰款50萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行股份有限公司重慶分行授信審批部總經(jīng)理助理朱四周警告。主要違法違規(guī)事實(shí)為貸款“三查”嚴(yán)重不盡職。

2、上海金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司上海北外灘支行罰款20萬元。主要違法違規(guī)事實(shí)為貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

3、咸陽金融監(jiān)管分局對(duì)中信銀行股份有限公司咸陽分行罰款22萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行股份有限公司咸陽分行零售市場(chǎng)經(jīng)理解振琳警告。主要違法違規(guī)事實(shí)為貸后管理不到位。

4、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州分行罰款60萬元。主要違法違規(guī)行為是銀承業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)，部分貼現(xiàn)資金回流出票人；個(gè)人貸款資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域。

行政處罰摘要，數(shù)據(jù)來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

5、河南金融監(jiān)管局對(duì)時(shí)任中信銀行鄭州分行分行戰(zhàn)略客戶經(jīng)營(yíng)部戰(zhàn)客三部副總經(jīng)理（主持工作）楊浩杰警告。主要違法違規(guī)行為是銀承業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)，部分貼現(xiàn)資金回流出票人問題。

6、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州北龍湖支行罰款50萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行鄭州北龍湖支行主辦客戶經(jīng)理劉志亮警告。主要違法違規(guī)行為是貸前調(diào)查不盡職，對(duì)資料審核不嚴(yán)。

7、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州九如路支行罰款90萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行鄭州九如路支行副行長(zhǎng)郝靖波警告。主要違法違規(guī)行為是銀承貼現(xiàn)資金回流出票人；流動(dòng)資金貸款被挪用于歸還他行貸款；信用證議付資金回流開證人。

8、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州祥盛街支行罰款30萬元，對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州祥盛街支行吳超警告。主要違法違規(guī)行為是貸前調(diào)查不盡職，對(duì)資料審核不嚴(yán)。

9、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州經(jīng)三路支行罰款40萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行鄭州經(jīng)三路支行副行長(zhǎng)王章全警告。主要違法違規(guī)行為是放款審核及貸后管理不到位，貸款資金被挪用至關(guān)聯(lián)企業(yè)。

10、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州福元路支行罰款50萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行鄭州福元路支行行長(zhǎng)助理蘇繼輝警告。主要違法違規(guī)行為是貸款“三查”不嚴(yán)，流動(dòng)資金貸款被挪用。

11、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州紅專路支行罰款90萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行鄭州紅專路支行副行長(zhǎng)張浩翔警告并罰款5萬元。主要違法違規(guī)行為是貸款“三查”不嚴(yán)，流動(dòng)資金貸款被挪用；流動(dòng)資金貸款被挪用于歸還他行貸款。

12、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司鄭州航空港區(qū)支行罰款50萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行鄭州航空港區(qū)支行副行長(zhǎng)邱志彬警告。主要違法違規(guī)行為是固定資產(chǎn)貸款資金被挪用至關(guān)聯(lián)企業(yè)。

13、河南金融監(jiān)管局對(duì)中信銀行股份有限公司中牟支行罰款120萬元，對(duì)時(shí)任中信銀行中牟支行副行長(zhǎng)劉文峰警告并罰款5萬元。主要違法違規(guī)行為是流動(dòng)資金貸款實(shí)際被第三方使用。

行政處罰摘要，數(shù)據(jù)來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

另外，2024年下半年，中國(guó)人民銀行也有對(duì)中信銀行及有關(guān)人士的處罰。

比如，中國(guó)人民銀行四川省分行在2024年8月30日對(duì)中信銀行股份有限公司成都分行罰款74.4萬元。違法行為類型包括，1.違反賬戶管理規(guī)定;2.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定;3.違反人民幣流通管理規(guī)定;4.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；5.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;6.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；7.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；8.違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定。

因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，對(duì)中信銀行股份有限公司成都分行違法行為負(fù)有直接責(zé)任，時(shí)任中信銀行股份有限公司成都分行行長(zhǎng)助理葛某、時(shí)任中信銀行股份有限公司成都分行零售銀行部總經(jīng)理肖某炘合計(jì)被罰5萬元。

行政處罰摘要，數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行官網(wǎng)

歸母凈利潤(rùn)增速放緩

中信銀行在2023年上了中紀(jì)委的官網(wǎng)，其中中信銀行原行長(zhǎng)孫德順可能是最出名的一個(gè)。

2023年11月10日，山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院公開宣判中信銀行原行長(zhǎng)孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順?biāo)佬?，緩期二年?zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。經(jīng)審理查明：2003年至2019年，被告人孫德順先后利用擔(dān)任工商銀行北京市分行副行長(zhǎng)，交通銀行北京市分行行長(zhǎng)，中信銀行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)等職務(wù)上的便利，為有關(guān)企業(yè)在獲取貸款等事項(xiàng)上提供幫助，非法收受財(cái)物折合人民幣9.795億余元。

孫德順摘要，數(shù)據(jù)來源：中紀(jì)委官網(wǎng)

2024年，中信銀行也上了中紀(jì)委的官網(wǎng)。比如，中紀(jì)委2024年9月的公告顯示，“中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心原副總裁（一級(jí)部總經(jīng)理級(jí)）羅金輝涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法，目前正在接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐中信集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組和貴州省六盤水市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查?！?/p>

羅金輝摘要，數(shù)據(jù)來源：中紀(jì)委官網(wǎng)

從業(yè)績(jī)來看，2024年前三季度，中信銀行營(yíng)業(yè)收入盡管扭轉(zhuǎn)了去年下滑的頹勢(shì)，但其歸母凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)微乎其微。并且，中信銀行年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率、年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、扣除非經(jīng)常性損益后的年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率等均有所下降，分別下降0.03個(gè)百分點(diǎn)、1.16個(gè)百分點(diǎn)、1.14個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)績(jī)摘要，數(shù)據(jù)來源：三季報(bào)

具體來看，中信銀行2024年前三季度營(yíng)業(yè)收入為1622.1億元，同比增長(zhǎng)3.83%。這個(gè)數(shù)據(jù)相較2023年前三季度營(yíng)業(yè)收入同比下降2.6%，有所好轉(zhuǎn)。但中信銀行2024年前三季度歸母凈利潤(rùn)為518.26億元，僅同比增長(zhǎng)0.76%，而2021年至2023年同期增速分別為13.1%、12.81%、9.19%，為近幾年來最差成績(jī)。

從利潤(rùn)表來看，主要原因之一為，中信銀行2024年前三季度業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為467.02億元，相較2023年同期的430.33億元，多了36.69億元。盡管由于三季報(bào)比較粗略，但通過中信銀行2024年半年報(bào)可知一二。

中信銀行2024年上半年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為297.95億元，同比多了17.38億元。其中員工成本的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、職工福利費(fèi)、住房公積金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)和職工教育經(jīng)費(fèi)、離職后福利 - 設(shè)定提存計(jì)劃，以及物業(yè)及設(shè)備支出的固定資產(chǎn)折舊費(fèi)、攤銷費(fèi)，和其他一般營(yíng)運(yùn)及管理費(fèi)用等均有不同幅度的增長(zhǎng)。

中信銀行2024年上半年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)，數(shù)據(jù)來源：半年報(bào)

另外，中信銀行員工人數(shù)波動(dòng)較大，東方財(cái)富顯示，2022年年末為61103人、2023年6月30日為57278人、2023年年末為66891人、2024年6月30日為63821人。

值得一提的，上交所官網(wǎng)顯示，上交所在2023年3月受理了中信銀行400億元的再融資項(xiàng)目。但截至2024年12月26日，中信銀行再融資項(xiàng)目處于中止?fàn)顟B(tài)，尚未通過。中止原因是，中信銀行2024年10月提出需要更換申報(bào)會(huì)計(jì)師。

中信銀行再融資項(xiàng)目此前的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）（下稱“普華永道中天”），簽字會(huì)計(jì)師為葉少寬、朱宇、李燕。

從信息來看，2024年9月，財(cái)政部給予普華永道中天警告、暫停經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)6個(gè)月、撤銷普華永道中天廣州分所的行政處罰，并罰沒1.16億元；證監(jiān)會(huì)對(duì)普華永道中天處以責(zé)令改正，并罰沒3.25億元。

據(jù)財(cái)政部公告，經(jīng)查，普華永道中天及其廣州分所在恒大地產(chǎn)2018年至2020年財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)過程中，明知恒大地產(chǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表存在重大錯(cuò)報(bào)而不予指明，發(fā)表不恰當(dāng)?shù)膶徲?jì)意見，出具虛假審計(jì)報(bào)告。

再融資項(xiàng)目摘要，數(shù)據(jù)來源：上交所官網(wǎng)

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