近日，東北首家民營(yíng)銀行吉林億聯(lián)銀行再迎來(lái)一位副行長(zhǎng)，吉林金融監(jiān)管局核準(zhǔn)了簡(jiǎn)銳的億聯(lián)銀行副行長(zhǎng)的任職資格。
簡(jiǎn)銳曾任騰訊金融科技高級(jí)總監(jiān)、平安陸金所華南區(qū)副總經(jīng)理，并曾在交通銀行、渣打銀行、招商銀行等多家銀行任職。
2024年底，三湘銀行原副行長(zhǎng)王國(guó)濤也加盟億聯(lián)銀行，王國(guó)濤此前曾任網(wǎng)商銀行行業(yè)一部總經(jīng)理。
2024年9月，蔣永軍正式擔(dān)任行長(zhǎng)后，億聯(lián)銀行已經(jīng)迎來(lái)多位新高管。
而這家民營(yíng)銀行大股東的危機(jī)，也一直受到市場(chǎng)關(guān)注。

去年前三季度利潤(rùn)暴跌8成
吉林億聯(lián)銀行是東北首家民營(yíng)銀行，也是僅有的四家獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開展存貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一。2017年5月，億聯(lián)銀行由中發(fā)實(shí)業(yè)集團(tuán)旗下中發(fā)金控投資管理有限公司、美團(tuán)旗下吉林三快科技有限公司等七家民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合在長(zhǎng)春發(fā)起成立，注冊(cè)資本30億元，中發(fā)金控持股30%，吉林三快持股28.5%。
在微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行與億聯(lián)銀行4家互聯(lián)網(wǎng)銀行中，背后都有著互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)支持，微眾銀行依托騰訊，網(wǎng)商銀行依托阿里，新網(wǎng)銀行背后有小米，億聯(lián)銀行主要是美團(tuán)的流量加持。
不過(guò)有著第二大股東美團(tuán)的巨大流量，億聯(lián)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)并不能讓市場(chǎng)滿意。
如今微眾銀行總資產(chǎn)已經(jīng)突破5000億，網(wǎng)商銀行也超過(guò)4500億，新網(wǎng)銀行也已經(jīng)超過(guò)1000億，而億聯(lián)銀行總資產(chǎn)到2024年三季度末僅為542.6億。在19家民營(yíng)銀行中，也僅僅是中游水平。

2023年，新網(wǎng)銀行營(yíng)業(yè)收入54.89億，凈利潤(rùn)10.1億，而億聯(lián)銀行營(yíng)收為10.65億，凈利潤(rùn)1.4億。
2024年億聯(lián)銀行的情況，可能更不如人意。
2024年三季報(bào)顯示，前三季度營(yíng)業(yè)收入8.93億，下降了11.76%，凈利潤(rùn)1418.7萬(wàn)，更是暴跌80.43%。

存貸款余額也比2023年底有了不同程度下降，其中到2024年三季度末，貸款余額297.5億，比2023年底減少了38.52億，存款余額280.1億，比2023年底減少了45.57億。
對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，存貸款業(yè)務(wù)是根基，2023年億聯(lián)銀行利息凈收入8.73億，占全部營(yíng)收的81.97%。貸款和存款縮減將直接影響經(jīng)營(yíng)效益。
不僅如此，2024年三季度末，億聯(lián)銀行不良貸款率為1.77%，比2023年底增加了0.16個(gè)百分點(diǎn)，增幅9.94%。
億聯(lián)銀行貸款產(chǎn)品主要有針對(duì)個(gè)人的億貸、針對(duì)小微企業(yè)的億商貸、針對(duì)農(nóng)戶的億農(nóng)貸，以及依靠美團(tuán)等渠道的億聯(lián)易貸。個(gè)人消費(fèi)貸款是主力，2024年三季度末，個(gè)人消費(fèi)貸款余額208.28億，占比70%，小微企業(yè)貸款余額61.89億，占比20.8%。
此前有媒體稱，之所以貸款規(guī)模下降，是億聯(lián)銀行主動(dòng)選擇的結(jié)果。因?yàn)閮|聯(lián)銀行在東北地區(qū)做小微貸款所占比重比較高，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，而消費(fèi)金融，由于助貸價(jià)格不合算，成本和利潤(rùn)倒掛，所以也不怎么做了。
不過(guò)億聯(lián)銀行遭遇的困境，與大股東中發(fā)實(shí)業(yè)集團(tuán)當(dāng)前遭遇的困境或者不無(wú)關(guān)系。
大股東中發(fā)集團(tuán)踩雷
2024年11月，億聯(lián)銀行大股東中發(fā)金控投資管理有限公司改名為吉林晟卓投資有限公司持股，其大股東西藏中發(fā)實(shí)業(yè)有限公司也改名為西藏銘盛科技有限公司，不過(guò)穿透后實(shí)際控制人仍然為中發(fā)實(shí)業(yè)集團(tuán)老板戴浩。
不僅如此，中發(fā)實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司的名字在今年2月都已經(jīng)改成了北京宸瑜企業(yè)管理有限公司。
而之所以規(guī)避“中發(fā)集團(tuán)”的名頭，是因?yàn)橹邪l(fā)集團(tuán)目前已經(jīng)陷入經(jīng)營(yíng)危機(jī)，成了失信被執(zhí)行人。根據(jù)監(jiān)管要求，民營(yíng)銀行大股東必須正常經(jīng)營(yíng)和盈利。

中發(fā)集團(tuán)成立于1997年，2021年集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)2200億，連續(xù)12年入選“民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)”，旗下有合眾人壽、永泰地產(chǎn)等。中發(fā)集團(tuán)實(shí)際控制人戴浩同時(shí)兼任合眾人壽與億聯(lián)銀行董事長(zhǎng)職位。
中發(fā)集團(tuán)陷入危機(jī)，主要是踩雷恒大集團(tuán)和寶能集團(tuán)，累計(jì)將近200億，其中涉及恒大集團(tuán)100多億。
由于巨額虧損，中發(fā)集團(tuán)目前訴訟纏身，企查查顯示，目前中發(fā)集團(tuán)涉訴案件90件，被執(zhí)行總金額67.74億。

今年1月14日，黑龍江哈爾濱中院一口氣發(fā)布了3份限制消費(fèi)令，對(duì)象是中發(fā)集團(tuán)，而申請(qǐng)人竟然是旗下的合眾人壽，三份限消令涉及金額分別為14.42億、7.56億、10.84億，合計(jì)為32.82億。

1月17日，哈爾濱中院又發(fā)布了三份終本案件，上述三起民事訴訟被列為終本案件。
所謂終本案件，是指法院的執(zhí)行案件，由于被執(zhí)行人沒(méi)有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，而裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。
與二股東美團(tuán)加速“脫鉤”
近年來(lái)，億聯(lián)銀行行長(zhǎng)更換頻繁，成立8年，換了4個(gè)行長(zhǎng)，首任行長(zhǎng)為光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵、第二任為哈爾濱銀行原行長(zhǎng)張其廣、第三任行長(zhǎng)為廣發(fā)銀行零售銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官王玉海，第四任行長(zhǎng)就是現(xiàn)任的蔣永軍。蔣永軍曾是平安銀行信用卡中心副總裁，具有30余年的銀行工作經(jīng)歷。
關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)也換了3個(gè)人。
目前億聯(lián)銀行高管團(tuán)隊(duì)，除了董事長(zhǎng)戴浩、行長(zhǎng)蔣永軍，還有執(zhí)行董事兼常務(wù)副行長(zhǎng)王心睿、執(zhí)行董事兼副行長(zhǎng)戴藝（戴浩的妹妹），行長(zhǎng)助理李樹峰、副行長(zhǎng)王國(guó)濤等。
不僅如此，中發(fā)集團(tuán)與二股東美團(tuán)之間經(jīng)營(yíng)理念也早就出現(xiàn)了分歧，從原來(lái)主要依靠美團(tuán)導(dǎo)流，逐漸降低了合作比重。億聯(lián)銀行合作機(jī)構(gòu)名單顯示，除了美團(tuán)小貸，還有大樹科技、泛華集團(tuán)、時(shí)光金科、萬(wàn)達(dá)小貸、小花錢包、全民錢包等。
億聯(lián)銀行2024年前三季度，億聯(lián)銀行與美團(tuán)旗下重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司發(fā)生12筆重大關(guān)聯(lián)交易，支付平臺(tái)服務(wù)費(fèi)2491萬(wàn)元，2023年前三季度，這一數(shù)字為8552.98萬(wàn)。

比前幾年相比，這一數(shù)字大幅度減少。2020年至2023年，這一數(shù)字分別為4.54億、4.88億、2.05億和1.09億元，

由此可見，億聯(lián)銀行與美團(tuán)“脫鉤”之迅速。
億聯(lián)銀行一手好牌，有全國(guó)范圍經(jīng)營(yíng)的線上銀行牌照，又有二股東美團(tuán)的巨大流量，最后沒(méi)得到一個(gè)更好的結(jié)果，不得不讓人唏噓。