未來的全球化戰(zhàn)場，沒有企業(yè)愿意蒙眼狂奔。寧波銀行正用數(shù)據(jù)為繩、科技為錨，為中國企業(yè)系上一條看不見的安全繩。

??懂財?shù)鄢銎?· 作者｜嘉逸

某珠寶公司在全國有400多家門店，員工規(guī)模龐大，員工報銷曾是財務(wù)部門的“噩夢”。從出差申請到票據(jù)核銷，流程冗長且低效。管理層渴望一套全線上系統(tǒng)，無奈內(nèi)部IT團隊力不從心。

寧波銀行很快幫助他們解決了上述煩惱。無論是出差前的提交申請，出差中的機酒預(yù)定，還是出差后的自由報銷，該行的財資大管家僅用三周時間，就將原來的繁瑣報銷變成自動化流程。

這場“效率改革”不僅解放了財務(wù)人員，也是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影。受益于該行財資大管家的客戶，還有1.2萬余家企業(yè)集團。另外，超60家央企、近100家互聯(lián)網(wǎng)大廠和超大型企業(yè)選擇了寧波銀行的鯤鵬司庫服務(wù)品牌。

近日，寧波銀行召開財資大管家2025版及鯤鵬司庫2.0海外財資中心解決方案發(fā)布會，聚焦企業(yè)全球化資金管理痛點，帶來更智能、更高效的最新產(chǎn)品，助力企業(yè)走出去。

寧波銀行始終秉承“真心對客戶好”的理念，用金融科技服務(wù)好客戶，業(yè)績自會回答。2024年末，寧波銀行總資產(chǎn)達3.12萬億元，實現(xiàn)營業(yè)收入同比增長8.2%至666億元，凈利潤同比增長6.2%至271億元。

1｜財資大管家2025：從“管錢”到“智贏”

地上鐵租車是一家全球領(lǐng)先的新能源物流運營商，麾下?lián)碛?6萬余輛車。在日常運營中，業(yè)務(wù)部門與財務(wù)人員卻面臨著一個棘手的難題：每一筆資金的到付款情況，都得他們逐筆查詢，耗時耗力且易出錯。

直到它接入財資大管家 2025 版的 “閃電查” 小程序，工作人員的擔(dān)子總算輕了不少。業(yè)務(wù)員可以實時查詢租金到賬狀態(tài)，效率提升70%。這背后是財資大管家 2025 版 “一點接入” 功能的全面升級。

賬戶作為企業(yè)資金管理的 “核心樞紐”，重要性不言而喻。財資大管家 2025 版在寧波銀行特色的 “一點接入” 功能上持續(xù)發(fā)力，境內(nèi)直聯(lián)銀行數(shù)量擴展到 160 余家，跨境支付鏈路更是壓縮至短短 3 分鐘。

同時，財資大管家2025年版跳出銀行的視角局限，站在企業(yè)管理的角度出發(fā)，全面布局。不但境內(nèi)外本外幣一體化賬戶，數(shù)字人民幣、微信、支付寶等賬戶全面覆蓋，甚至將證券基金等非銀賬戶類型納入其中。

這種全方位的賬戶管理模式，為企業(yè)提供了更多元化、便捷的資金管理方案。

“一點接入” 功能的加掛，則真正實現(xiàn)了讓財務(wù)人員 “少跑冤枉路”。財資大管家2025版只需在集團開通銀企直連時，勾選自動加掛功能并完成線上授權(quán)。當(dāng)集團和下屬公司開新賬戶時，系統(tǒng)將自動完成獲取更新，無需再前往柜面操作。

近年來，企業(yè)使用票據(jù)結(jié)算和融資的場景日益增多。2025年，財資大管家把原來的收票大師功能升級為收付票大師，企業(yè)向供應(yīng)商結(jié)算票據(jù)時，只需確定承兌行的類別，票據(jù)期限和金額等要素，并設(shè)置好規(guī)則，系統(tǒng)就自動配票，讓票據(jù)結(jié)算像電匯般高效。

2｜全球化司庫管理：做企業(yè)出海的“數(shù)字翅膀”

2024年初，在財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時代洪流中，寧波銀行敏銳捕捉到先機，推出 “鯤鵬司庫”數(shù)字化服務(wù)方案。

隨后的一年里，寧波銀行深入服務(wù)央企、大型集團海外財資中心，積累了大量寶貴經(jīng)驗，該行便又順勢推出鯤鵬司庫2.0海外財資中心七個一體化的解決方案，直擊企業(yè)痛點，幫助企業(yè)擴大海外發(fā)展的新路徑。

境內(nèi)外銀行一體化，穿透160+國家資金脈絡(luò)，讓資金流動清晰可見；境內(nèi)外結(jié)算一體化，實現(xiàn)跨境結(jié)算“秒級響應(yīng)”，極大提升資金周轉(zhuǎn)效率；境內(nèi)外匯率管理一體化，滿足企業(yè)避險、投資和對沖等外匯管理需求；跨境投融資一體化，讓全球資本為企業(yè)所用；全球風(fēng)險管理一體化，為資金安全保駕護航；境內(nèi)外薪酬費用管控一體化，重塑全球化員工體驗；全球司庫一體化，專業(yè)護航企業(yè)布局全球。

對于員工最為關(guān)心的薪酬發(fā)放環(huán)節(jié)，出海企業(yè)員工構(gòu)成復(fù)雜，既有境內(nèi)派往境外的員工，也有當(dāng)?shù)卣衅傅膯T工。司庫團隊充分考量這一情況，提供相應(yīng)的便利化服務(wù)。

司庫團隊不僅體系完善，且能快速響應(yīng)客戶需求。例如，寧波銀行建立了業(yè)內(nèi)獨一無二的總分之三級司庫聯(lián)動專班體系，決策鏈條短，執(zhí)行效率高。針對香港地區(qū)企業(yè)，更是在深圳專門設(shè)立司庫服務(wù)團隊。

3 | 金融科技基石：交流與沉淀

寧波銀行總行公司銀行總部毛文杰，工作日常是穿梭在各個企業(yè)之間，與客戶深度交流。在過去一年，他明顯察覺到企業(yè)決策層思維的轉(zhuǎn)變。董事長、總經(jīng)理們越來越重視數(shù)據(jù)的價值，期待借由數(shù)據(jù)驅(qū)動精準決策，有效防范風(fēng)險。

客戶的需求就是升級的方向。無論是財資大管家2025年版，抑或鯤鵬司庫2.0版，核心均是幫助客戶進行數(shù)據(jù)決策，從而提高決策效率。

但這些強大功能并非一朝實現(xiàn)的，而是寧波銀行長達 10 余年的探索與沉淀。在數(shù)字化金融的賽道上，寧波銀行堅守 “以客戶為中心” 的理念，持續(xù)提升科技賦能水平，支持實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

2013年，寧波銀行首次推出財資大管家系統(tǒng)，助力企業(yè)突破跨銀行、跨區(qū)域的限制，實現(xiàn)資金的高效流轉(zhuǎn)。

歷經(jīng)十余年迭代，財資大管家已成長為具備10大應(yīng)用場景、18大業(yè)務(wù)中心、600多項應(yīng)用功能的超級連接器，是市場上應(yīng)用場景最豐富，功能最完善的資金管理系統(tǒng)之一，服務(wù)企業(yè)集團超1.2萬家，穩(wěn)居客戶數(shù)量最多的財資管理平臺。

僅在2024年，財資大管家就進行了上千次系統(tǒng)優(yōu)化，不斷打磨細節(jié)，提升客戶體驗。

鯤鵬司庫 2.0 同樣保持著一年一升級的節(jié)奏，緊隨企業(yè)發(fā)展步伐。有些功能是應(yīng)客戶需求而生，寧波銀行迅速響應(yīng)并落地實施；有些功能則是該行提前，在客戶尚未察覺時就已實現(xiàn)。

4 | 生態(tài)協(xié)同，開放賦能

寧波銀行深知，單靠自身技術(shù)難以滿足企業(yè)全場景需求，因此積極擁抱外部伙伴，“借力”生態(tài)協(xié)同效應(yīng)，向客戶提供更好的體驗。

目前，財資大管家的技術(shù)底座完成了國產(chǎn)化，其客戶端全面適配國產(chǎn)麒麟系統(tǒng)，并正式推出純血鴻蒙版財資大管理app，這是業(yè)內(nèi)首批鴻蒙原生應(yīng)用之一，依托華為獨立可信的系統(tǒng)，全面升級各項安全機制。

企業(yè)經(jīng)營，資金是關(guān)鍵，而賬戶接入是資金管理的 “入口”。因境外行的接口千差萬別，加上各地的法規(guī)政策、語言時差等差異，企業(yè)難以“看得見”自己的錢的流動。

鯤鵬司庫 2.0 迎難而上，提供銀企直聯(lián)的接入方式，牽手中銀香港，工銀亞洲、建銀亞洲等中資大行的海外行，以及花旗，渣打，匯豐等境外大行，共同讓企業(yè)資金的流轉(zhuǎn)變得更加高效、順暢。

值得一提的是，財資大管家支持21家銀行的票據(jù)，也是同業(yè)最多的，背后是寧波銀行愈發(fā)擴大的“朋友圈”。

開放、生態(tài)協(xié)同的最終目的，是為了賦能。

財資大管家2025年版已不再僅僅是一個單一的資金系統(tǒng)，它更像是企業(yè)資金管理領(lǐng)域的超級連接器，幫助財務(wù)人員走出部門，支撐業(yè)務(wù)到反哺業(yè)務(wù)，賦能業(yè)務(wù)，最終驅(qū)動業(yè)務(wù)，邁向一個全新的 “智贏” 階段。

5 | 風(fēng)險智控的“城商行答案”

某大型礦業(yè)央企業(yè)務(wù)版圖橫跨全球，對風(fēng)險管理有著極高的要求。于是，財資大管家通過AI+數(shù)據(jù)，為其提供建模咨詢、開發(fā)支持、數(shù)據(jù)輸出等服務(wù)， 與企業(yè)共同搭建了6大類、21項模型，有效地識別了違規(guī)掛靠、虛假貿(mào)易、股東高管法人異常等風(fēng)險，明顯提高企業(yè)風(fēng)險管理能力。

寧波銀行是A股上市銀行中唯一一家連續(xù)17年不良率低于1%的銀行，其把自己風(fēng)險管理的這套經(jīng)驗提煉出來，變成可以給客戶來用的風(fēng)控模型。

在過去的兩年結(jié)合國務(wù)院、國資委司庫建設(shè)的需要，該行向許多央企輸出了客商風(fēng)險管控、違規(guī)掛靠管控、虛假貿(mào)易管控等風(fēng)險管理的模型。

以客商風(fēng)險管理為例，鯤鵬司庫化身“雷達”， “掃描”出潛在的風(fēng)險隱患。

司庫對接了工商司法，稅務(wù)，輿情等30家外部數(shù)據(jù)源，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部的客戶訂單等數(shù)據(jù)，對企業(yè)的貿(mào)易對手開展多維度分析，自動生成客商的信用評分，為客戶精心繪制出客商的全景畫像。

今年，寧波銀行對風(fēng)控模塊做了進一步升級，借助AI大模型輸出了海外客商的風(fēng)險管理模型。在資金交易管控方面，該行實現(xiàn)全流程無縫覆蓋。

交易前，司庫會仔細校驗收款人所在地的出口管制商品名單、交易對手黑白名單，從源頭杜絕資金匯出后被凍結(jié)或沒收的風(fēng)險；交易中，對收款人的賬號等信息校驗，確保交易信息準確無誤；交易后，通過 GPS 追蹤功能，讓資金狀態(tài)實時可視。

在交易對手風(fēng)險跟蹤方面，司庫依據(jù)資信等級給予紅黃橙不同顏色的等級預(yù)警，并密切監(jiān)測境外企業(yè)的交易商品數(shù)量、交易金額、供應(yīng)商變動等信息，讓客戶能提前了解風(fēng)險。

未來的全球化戰(zhàn)場，沒有企業(yè)愿意蒙眼狂奔。寧波銀行正用數(shù)據(jù)為繩、科技為錨，為中國企業(yè)系上一條看不見的安全繩。

說明：數(shù)據(jù)源于公開披露，不構(gòu)成任何投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹慎。