2025年，中國正式邁入超級老齡社會，“養(yǎng)老”這兩個(gè)字，不再是遙遠(yuǎn)的未來，而是切切實(shí)實(shí)地?cái)[在了眼前。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2025年3月，全國60歲以上人口已突破3.2億，占總?cè)丝?2.7%，差不多每5個(gè)人里就有1個(gè)老年人。這時(shí)候，一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題就來了：人老了，錢夠花嗎？

國際勞工組織建議，養(yǎng)老金替代率達(dá)到70%比較合適，也就是說退休后拿到的錢，應(yīng)該是退休前工資的七成，這樣才能基本保障體面生活?？晌覈壳捌骄B(yǎng)老金替代率只有44.8%。這意味著，很多人一退休，生活質(zhì)量就大打折扣，甚至更低。

那咱到底屬于哪一檔養(yǎng)老金水平呢？未來能不能靠它穩(wěn)穩(wěn)過日子？別急，全國退休金分8級，咱們來看看自己在哪一檔。

人社部養(yǎng)老金研究中心發(fā)布的《全國養(yǎng)老金水平分析報(bào)告》顯示，退休金可以分成8個(gè)級別。前4級，那妥妥是“衣食無憂”派；后4級，就有點(diǎn)“壓力不小”了。

先說說“衣食無憂”派。第一級是月入1.5萬元以上，這可是頂配人生，只占全國退休人群的0.5%，屬于天花板級別。像高級公務(wù)員、央企高管、知名高校專家這些，在一線城市生活毫無壓力，退休生活那簡直就是升級版人生。

第二級月入1萬 - 1.5萬元，屬于中產(chǎn)之巔。副廳級干部、高校教授、國企高層大多在這個(gè)級別。在大城市過個(gè)小資生活沒問題，還能存點(diǎn)錢，偶爾出去旅游。

第三級月入8000 - 10000元，能過上體面生活。中層公務(wù)員、央企技術(shù)骨干、優(yōu)質(zhì)民企白領(lǐng)多在這個(gè)范圍。在二線城市生活游刃有余，小資和實(shí)用主義并存。

第四級月入6000 - 8000元，生活穩(wěn)定舒適?；鶎庸珓?wù)員、事業(yè)單位員工、老國企職工大多如此。在小城市能過得滋潤，大城市就得精打細(xì)算了。

再看看“壓力不小”組。第五級月入4000 - 6000元，這是最普遍的一群人，約占27%。日常生活勉強(qiáng)能維持，但遇到大病、子女買房就捉襟見肘了。

第六級月入3000 - 4000元，屬于湊合型。中小企業(yè)職工、部分基層事業(yè)人員大多在這個(gè)級別。在小縣城或農(nóng)村能維持生活，大城市就寸步難行了。

第七級月入2000 - 3000元，得靠子女或兼職補(bǔ)貼。企業(yè)老工人、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保者多屬于這種情況。

第八級月入2000元以下，這是最底線生存。農(nóng)村老人和部分靈活就業(yè)者大多如此，基本靠地、靠子女、靠天吃飯。

面對這么大的差距，咱們該怎么辦呢？別擔(dān)心，中國養(yǎng)老金改革正在加速。人社部已經(jīng)明確，到2030年將實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌，覆蓋率提高到95%以上。但這不意味著個(gè)人就能高枕無憂了。

養(yǎng)老有三大支柱，不能只靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)這第一根“拐杖”。企業(yè)年金或職業(yè)年金是有條件單位的福利，能提供雙份保障；個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年最多可交1.2萬元，還能享受稅收優(yōu)惠；養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品或基金是跑贏通脹的關(guān)鍵工具。

截至2025年4月，全國已有2780萬人開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，繳費(fèi)超過2100億元！

37歲的程先生工作12年了，社保繳費(fèi)基數(shù)是本地平均工資的2倍，每年個(gè)人養(yǎng)老金也按上限交。他的目標(biāo)是退休后做到第四級：不奢華，但也不用發(fā)愁。

現(xiàn)實(shí)是殘酷的，但選擇是自己的。咱別盯著別人的養(yǎng)老金羨慕，得盯住自己的賬戶，行動(dòng)起來?，F(xiàn)在問題來了，你目前在哪一檔？你希望退休后在哪一檔？你有沒有開始做養(yǎng)老金規(guī)劃？來評論區(qū)聊聊你的養(yǎng)老目標(biāo)，咱們一起攢出有尊嚴(yán)的晚年生活！