文 | 圖圖媽

來源丨微信公眾號“三個媽媽六個娃”

ID：pkumum

今天的文章開始之前，先和大家預(yù)告一下8月份的第一場重要直播：小學(xué)初中“樂學(xué)史地物生”必備APP——妙懂。

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下面是今天的正文。

最近這兩年，“提前退休”成了一個熱門話題。

我身邊也有一些朋友，因為各種各樣的原因，不上班了。

有的是人到中年突然被裁員，一時半會兒又找不到合適的工作，被迫離開職場；

有的是二胎家庭忙不過來，

，專心照顧孩子，顧好大后方；

還有的，算了一筆賬，覺得自己攢的錢差不多夠花了，就

她們中的很多人，一開始確實因為提前實現(xiàn)時間自由、行動自由、愛好自由，活成了朋友圈里大家羨慕的樣子。

但計劃趕不上變化。隨著房貸車貸的壓力、隊友工作不穩(wěn)定

、家里老人需要照顧等情況的出現(xiàn)，讓那些原本美好的退休躺平計劃，變得異常脆弱。

就像電視劇《凡人歌》里演的，沈琳一開始也是月入兩萬的總監(jiān)，后來她為了照顧孩子辭掉了工作，偏偏又趕上丈夫失業(yè)，家里失去了經(jīng)濟來源，在現(xiàn)實生活的重壓下，她不得不再次面對職場的挑戰(zhàn)和競爭。

現(xiàn)實比電視劇更扎心。

我在網(wǎng)上看到一些真實案例，有人存夠300萬提前退休，結(jié)果家人一場病就掏空了積蓄，再加上孩子留學(xué)的學(xué)費、房子的月供，樣樣都需要花錢，最后無奈重新回來打工。

有人提前退休后，陷入無所事事的空虛感，身材失控，心情打折，莫名感到孤獨和抑郁，開始后悔提前離開職場。

看著這些例子，那些曾讓我們羨慕的“退休自由”，好像突然就碎了一地。

怪不得很多提前退休的中年人，又悄悄回到了工作崗位。

從退場到“重返職場”，

壓垮中年人退休計劃的是什么？

從退場到“重返職場”，看似簡單的轉(zhuǎn)變，背后卻隱藏著無數(shù)中年人的無奈和心酸。

壓垮中年人退休計劃的究竟是什么？估計大家都猜到了，答案就是：沒錢了。

中年人的錢，都花在哪里了？可能有這幾個方面。

1、教育支出，一場沒有盡頭的“燒錢”之旅

最近，家長們都被兩份賬單刷屏了。

一份是，

。每年這個時候，都有一波孩子為上大學(xué)做準備，要買最新款的手機電腦，要做發(fā)型、買新衣服，有的還要割雙眼皮、做近視眼手術(shù)，一個假期下來，幾萬塊錢就沒了。

圖源網(wǎng)絡(luò)

另一份賬單，是

。從網(wǎng)傳的圖片來看，很多大學(xué)學(xué)費都上漲了，漲幅在500-20000元/年不等。

圖源網(wǎng)絡(luò)

不過，跟養(yǎng)大一個孩子的成本比起來，學(xué)費上漲簡直不值一提。

《中國生育成本報告2024》有一組數(shù)據(jù)：

國內(nèi)0-17歲孩子的平均養(yǎng)育成本，是53.8萬；大學(xué)四年的平均養(yǎng)育成本是14.2萬，

圖源網(wǎng)絡(luò)

這僅僅是一個平均數(shù)據(jù)，實際上，很多家庭在孩子教育上的投入，遠遠超過了這個數(shù)字。

曾經(jīng)很多人以為，備足100來萬就能覆蓋孩子的全部教育支出，現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)，這想法過于天真了。

興趣班、補習(xí)班、學(xué)費跳漲……這些變動太大了，孩子教育就像一個無底洞，無論投入多少錢，都感覺填不滿。

2、一病返貧，壓垮中年人的最后一根稻草

人到中年，上有老下有小，錢包最經(jīng)不起“生病”的消耗。

老人年紀大了，身體容易出現(xiàn)問題，需要經(jīng)常去醫(yī)院檢查、吃藥。孩子還小，抵抗力弱，也容易生病，中年人就成了全家的頂梁柱和醫(yī)療費的最后防線。

在這個充滿不確定性的時代，中年人的健康不僅關(guān)乎自己，更關(guān)乎整個家庭的幸福和未來，一旦生病或遭遇意外，全家生活就會陷入困境。

3、消費陷阱掏空錢包

在生活中，我們總是會陷入各種各樣的消費陷阱。

有時候，明明不需要一樣?xùn)|西，但因為商家的促銷、廣告的誘惑，就忍不住買了下來。

其實那些產(chǎn)品，很多都是買回來用不了幾次就閑置了，錢基本上白花了。

消費降級時代，

如何實現(xiàn)家庭財富正增長？

既然生活充滿了這么多不確定性，那在消費降級時代，我們中年人該怎么做，才能讓自己家庭的財富不縮水，并實現(xiàn)持續(xù)增長？

我最近也在思考這個問題，有一些想法，跟大家探討一下。

1、記大賬，別被“小錢”掏空

我自己是準備兩張卡，一張卡放家里的主要收入，我叫它a卡，另一張卡主要用作家庭支出，叫做b卡。我會把所有的支出，比如還信用卡、某寶消費都綁定在支出卡上。

我們不需要知道每天的每筆支出，但是要對自己的收入和結(jié)余，做一個年度計劃。

比如一個月賺1萬，目標是省3000，那就把要支出的7000打到b卡里，核心是控制支出的總額。

記大賬不是假努力，而是從銀行流水里分析，每個季度看看自己把大錢花在哪里，也別小看小支出，小支出有可能積少成多。

比如每天買一杯星巴克，和每天買一杯蜜雪冰城檸檬水，雖然一次只差二十來塊，但一年下來，差的還是挺多的。

這些看似微不足道的小錢，如果能夠合理節(jié)省下來，也是一筆不小的財富。

2、給孩子最好的托底，是保持身體健康

我之前看過大冰的一段視頻，有位中年爸爸問，給孩子留什么最重要？

彈幕齊刷刷地說“房子、車子、存款”，但是大冰的回答讓人有點意外。

他說最應(yīng)該給孩子留的，是你把自己的身體養(yǎng)好，以后別生大病，要不然等孩子奮斗事業(yè)的時候，你萬一病了，你說孩子是顧你還是顧工作？

人到中年，讓自己擁有一個好身體，就是給孩子存錢。我們平時一定要注意鍛煉身體，保持良好的生活習(xí)慣，不要等到生病了，才后悔沒有好好照顧自己。

3、對教育虛榮消費祛魅

消費降級時代，教育方面可能也得理性消費，比如減少高價興趣班投入，不是所有的興趣班都適合孩子，也不是越貴就越好，我們可以根據(jù)孩子的興趣和特長，選擇一些性價比高的興趣班。

另外，孩子的教育規(guī)劃也要跟自己的家庭情況相匹配，不要覺得孩子不能出國讀書或者不能上價格昂貴的私立學(xué)校，就對不起孩子。

沒有完美的教育，只有匹配的教育。

總之，真正的消費降級不是什么都不買，什么都不花，捂著錢袋子過苦日子，而是該省省，該花花，把錢花在刀刃上，而不是刀背上。

理性規(guī)劃，日子才能更穩(wěn)當(dāng)、更長久。