核心爭議焦點
1.未告知責任的認定邊界
根據(jù)《保險法》第16條,投保人需如實告知保險人明確詢問的內(nèi)容。
爭議情形:
健康問卷若僅詢問“甲狀腺腫瘤或囊腫”,未明確提及“結節(jié)”,未告知可能不構成違規(guī);
保險公司需證明結節(jié)在投保時符合TI-RADS 4類及以上(惡性風險>5%),否則難認定“重要事實”。
2.因果關系舉證困境
保險公司拒賠甲狀腺癌需證明:
投保前結節(jié)與后續(xù)癌變?yōu)橥徊≡睿ㄐ璨±砦恢帽葘Γ?/p>
結節(jié)具有惡變特征(如微鈣化、縱橫比>1),否則法院通常不支持關聯(lián)性(參考(2023)浙01民終XX號判決)。
關鍵證據(jù)清單
證據(jù)類型 作用
投保前超聲報告 證明結節(jié)TI-RADS分級、尺寸及醫(yī)生建議
術后病理記錄 明確癌癥病灶位置,與原始結節(jié)比對
健康告知問卷 核查詢問措辭是否含“結節(jié)”
法律行動路徑
援引不可抗辯條款:合同生效滿2年且無法證明故意欺詐的,保險公司不得解除合同;
申請司法鑒定:委托機構對結節(jié)性質及癌變關聯(lián)性進行醫(yī)學評估。
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