轉(zhuǎn)載于：仁達普惠公益

導 語

經(jīng)濟可持續(xù)、社會可持續(xù)和環(huán)境可持續(xù)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展是當今世界的共同挑戰(zhàn)，諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德·尤努斯提出的“三無世界”理念(無貧困、無失業(yè)、無凈碳排放)為此提供了重要思路。尤努斯一生的努力可以總結(jié)為通過對弱勢鄉(xiāng)村地區(qū)的金融賦能，幫助鄉(xiāng)村對抗貧困、失業(yè)和污染。近兩年來，結(jié)合中國的實際情況，在世界資源研究所（美國）北京代表處（WRI）的資助下，上海仁達普惠金融發(fā)展研究基金會（以下簡稱“基金會”）組織專家學者形成課題組，在吸收尤努斯理念的基礎上進行中國本土化創(chuàng)新。以基金會副理事長貝多廣為代表的課題組提出新時代中國鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的“三無一有”理論框架：“無返貧、無失業(yè)、無凈碳排放、有金融健康”，即通過全面培育鄉(xiāng)村個人、企業(yè)和集體的金融健康，推動鄉(xiāng)村增加收入、創(chuàng)造就業(yè)、保護環(huán)境全面協(xié)調(diào)發(fā)展。

本篇摘編內(nèi)容將重點關注普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的重要意義等。

基于對結(jié)構(gòu)性空白的深入分析，我們認為利用普惠金融推動鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展具有必要性和可行性，這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型對中國金融改革和鄉(xiāng)村發(fā)展均具有重要意義。從戰(zhàn)略必要性來看，普惠金融作為連接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標與鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展理念的關鍵工具，能夠系統(tǒng)性彌合前述三大空白。金融本質(zhì)上是資源配置的核心機制，具有引導行為、賦能主體、管理風險的多重功能，能夠成為促進鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的有力杠桿。普惠金融的資源配置功能決定了它能夠引導資金流向可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)和實踐，其風險管理功能使其成為應對氣候變化等可持續(xù)發(fā)展挑戰(zhàn)的有效工具，而其普惠性特征則確保了發(fā)展的包容性和公平性。

從前瞻性應對角度看，面對氣候變化、人口老齡化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等重大趨勢，鄉(xiāng)村發(fā)展需要更具韌性和可持續(xù)性的路徑。近年來，農(nóng)村地區(qū)極端天氣事件頻發(fā)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨氣候風險加劇的挑戰(zhàn)；農(nóng)村老齡化速度快于城市，養(yǎng)老保障和代際傳承問題日益突出；數(shù)字鴻溝雖有縮小但仍然存在，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對農(nóng)村傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和生活方式帶來沖擊。這些趨勢性挑戰(zhàn)都需要普惠金融提供系統(tǒng)性支持，通過創(chuàng)新金融工具和服務模式，增強鄉(xiāng)村應對外部沖擊的適應能力和恢復力。

從實施路徑看，普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展需要從供給導向轉(zhuǎn)向賦能導向。核心在于賦能鄉(xiāng)村主體，從金融知識普及深化到金融健康全面提升。通過系統(tǒng)性培育鄉(xiāng)村個人、家庭、組織的財務規(guī)劃能力、風險管理能力和可持續(xù)投資能力，可以促進金融資源高效轉(zhuǎn)化為可持續(xù)發(fā)展成果。這種賦能不僅關注技能培訓，更強調(diào)心理賦權(quán)和行為改變，使鄉(xiāng)村主體從被動接受金融服務轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃右?guī)劃財務未來。

建立價值引導機制是普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的重要路徑。這包括將可持續(xù)發(fā)展價值嵌入金融產(chǎn)品設計、定價和服務過程的系統(tǒng)性機制。將環(huán)境和社會影響評估納入信貸審批標準，不僅關注傳統(tǒng)的還款能力評估，還考慮項目的環(huán)境風險和社會影響。為可持續(xù)農(nóng)業(yè)實踐提供差異化定價和激勵，如對有機農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)給予利率優(yōu)惠或貸款期限延長。開發(fā)韌性增強工具是應對可持續(xù)發(fā)展風險的關鍵措施。氣候適應性金融產(chǎn)品如天氣指數(shù)保險、生態(tài)環(huán)境風險保障工具，能夠有效分散氣候變化帶來的風險，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性。社區(qū)互助金融機制如互助儲蓄、社區(qū)應急基金等，能夠增強社區(qū)層面的風險應對能力和社會資本積累。這些韌性工具既能幫助農(nóng)戶應對短期沖擊，也能支持長期適應性調(diào)整，是普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展的重要組成部分。

構(gòu)建協(xié)同治理創(chuàng)新模式是實現(xiàn)普惠金融與鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展深度融合的制度保障。政府引導、金融機構(gòu)實施、市場機制驅(qū)動、社區(qū)參與的多元協(xié)同治理，能夠充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，形成合力。政府負責頂層設計和政策激勵，金融機構(gòu)負責產(chǎn)品創(chuàng)新和服務提升，市場機制確保資源有效配置，社區(qū)參與則保證金融服務的需求適配性和本地化。這種協(xié)同治理模式突破了傳統(tǒng)的部門分割和條塊分割，形成了跨部門、跨領域的政策協(xié)同和資源整合，為普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展提供了有效的制度環(huán)境。

普惠金融推動鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展對金融改革具有重要的戰(zhàn)略意義。

第一，它將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促使金融機構(gòu)從關注規(guī)模增長轉(zhuǎn)向關注服務質(zhì)量和發(fā)展影響，推動金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，建立適應鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展需求的差異化、多層次金融服務體系。

第二，這一轉(zhuǎn)型將提升金融服務實體經(jīng)濟的效能。通過加強金融與鄉(xiāng)村實體經(jīng)濟的有機聯(lián)系，提高金融資源配置效率，使金融更好地服務于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、生態(tài)建設和社會發(fā)展。

第三，這一轉(zhuǎn)型將探索普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的新范式。將可持續(xù)發(fā)展理念融入普惠金融實踐，超越單純的覆蓋率和可得性目標，構(gòu)建"普惠+可持續(xù)"的金融發(fā)展新模式，為中國金融改革提供創(chuàng)新路徑。

第四，這一轉(zhuǎn)型將增強金融體系的韌性。通過提升鄉(xiāng)村主體的金融健康和風險管理能力，減少系統(tǒng)性風險隱患，促進農(nóng)村金融的穩(wěn)健發(fā)展。當農(nóng)戶和小微企業(yè)具備較強的財務規(guī)劃能力和風險意識時，金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性也將得到提升，形成金融機構(gòu)與客戶的良性互動，增強整個金融體系抵御外部沖擊的能力。

第五，這一轉(zhuǎn)型將使金融更有效地服務于生態(tài)文明建設、共同富裕等國家重大戰(zhàn)略，提升金融在國家治理體系中的積極作用。

對鄉(xiāng)村發(fā)展而言，普惠金融支持鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展具有深遠意義。

第一，它將培育鄉(xiāng)村發(fā)展的內(nèi)生動力。通過金融賦能，提升鄉(xiāng)村主體的能動性和創(chuàng)造力，減少對外部支持的依賴，形成自主、可持續(xù)的發(fā)展能力。當農(nóng)戶和農(nóng)村組織具備了更強的金融健康和決策能力，他們將能夠更加主動地參與發(fā)展過程，成為鄉(xiāng)村振興的積極推動者而非被動接受者。

第二，它將促進鄉(xiāng)村多元價值的實現(xiàn)。從單一經(jīng)濟價值轉(zhuǎn)向經(jīng)濟、社會、生態(tài)多元價值的統(tǒng)籌實現(xiàn)，使鄉(xiāng)村成為生產(chǎn)生活生態(tài)融合的美好家園。通過價值引導型金融服務，鄉(xiāng)村的生態(tài)價值、文化價值和社會價值將得到更好的保護和發(fā)展，形成人與自然和諧共生的鄉(xiāng)村新形態(tài)。

第三，它將增強鄉(xiāng)村發(fā)展的韌性。提高鄉(xiāng)村應對各類風險和不確定性的適應能力，包括氣候變化、市場波動、技術變革等帶來的挑戰(zhàn)。通過韌性增強型金融工具和能力建設，鄉(xiāng)村將能夠更好地應對外部沖擊，保持發(fā)展的持續(xù)性和穩(wěn)定性。

第四，它將有助于縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距。通過可持續(xù)導向的普惠金融支持，提升鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展質(zhì)量，推動形成更加平衡、協(xié)調(diào)的城鄉(xiāng)關系。當鄉(xiāng)村具備了更強的金融服務體系和發(fā)展能力，城鄉(xiāng)要素流動將更加平衡，城鄉(xiāng)居民在基本公共服務和發(fā)展機會方面的差距將逐步縮小。

THE END

CAFI公眾號部分文章亦發(fā)布于以上平臺