前段時(shí)間有朋友來找我咨詢說：

孩子年紀(jì)小，總是容易生病，

一個(gè)不小心感冒發(fā)燒，都要跑個(gè)幾回醫(yī)院，每次都要好幾百。

心疼孩子，也心疼自己的錢包。

身邊不少朋友推薦買小額醫(yī)療門診險(xiǎn)，不知道靠不靠譜？性價(jià)比高不高？

今天就帶大家統(tǒng)一一起了解一下！

快速咨詢通道，點(diǎn)擊小程序即可：

01

什么是小額醫(yī)療險(xiǎn)

小額醫(yī)療門診險(xiǎn)，我們通常叫小額醫(yī)療險(xiǎn)，

相對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說，保額不算很高，

通常在1~2萬左右，高一點(diǎn)的有5或10萬。

主要是解決小病小痛產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

一般來說，這類險(xiǎn)種都是0免賠額或者幾百塊免賠額，

經(jīng)社保結(jié)算后，扣除幾百塊免賠額，剩下的費(fèi)用即可報(bào)銷。

像小朋友肺炎、支氣管炎反復(fù)高燒不退、手足口病等，

往往需要住院觀察幾天，這時(shí)小額醫(yī)療險(xiǎn)就派上用場了。

目前市面上的小額醫(yī)療險(xiǎn)，大多數(shù)保障內(nèi)容有：

門急診、住院醫(yī)療，意外醫(yī)療以及意外身故/傷殘等保障內(nèi)容，

但不同公司可能還會(huì)添加不同的其他保障。

相比百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說，小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠門檻更低一些，理賠頻率比較高。

所以總的來說，小額醫(yī)療險(xiǎn)通常具有以下特點(diǎn)：

小額醫(yī)療險(xiǎn)更適合體質(zhì)較弱、追求完善保障，又或者社保不在本地的人群。

但這里需要提醒一下，在配置小額醫(yī)療險(xiǎn)之前，

建議優(yōu)先配置好百萬醫(yī)療險(xiǎn)后，再將小額醫(yī)療險(xiǎn)作為一個(gè)補(bǔ)充保障。

畢竟小病小痛的錢大多數(shù)人還是能負(fù)擔(dān)得起，

可大病治療費(fèi)用高，普通人想一下子掏這么多錢并非易事。

而百萬醫(yī)療險(xiǎn)就能很好地解決這個(gè)問題。

02

哪款小額醫(yī)療險(xiǎn)值得買？

那目前市面上，值得買的小額醫(yī)療險(xiǎn)有哪些呢？

我根據(jù)保障內(nèi)容、賠付比例等，幫大家挑選出幾款優(yōu)秀產(chǎn)品：

PS：前面3款含門急診+小額住院保障，僅限孩子投保；

后面3款只有小額住院保障，個(gè)別產(chǎn)品大人也能買。

逐個(gè)簡單跟大家介紹一下：

1、暖寶保3號(hào)

暖寶保是這幾年最受歡迎的小額醫(yī)療險(xiǎn)之一，產(chǎn)品保障、理賠服務(wù)表現(xiàn)俱佳，

最近它升級(jí)成暖寶保3號(hào)。

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是理賠門檻低、報(bào)銷條件優(yōu)秀。

比如門診看病，免賠額是100元/次，而且不限社保內(nèi)外用藥，

有社保，經(jīng)社保報(bào)銷后，社保內(nèi)用藥賠100%；社保外用藥賠40%。

如果因病住院治療，則沒有免賠額，同樣不限制社保內(nèi)外用藥。

此外，暖寶保3號(hào)保障內(nèi)容也非常全面：

除了疾病門診或住院保障外，還有意外醫(yī)療、身故或全殘保障、監(jiān)護(hù)人責(zé)任和21種少兒重疾保險(xiǎn)金10萬。

比如少兒重疾保險(xiǎn)金，就等于自帶了一個(gè)小額重疾險(xiǎn)。

同時(shí)還提供多項(xiàng)增值服務(wù)，非常貼心！

暖寶保3號(hào)適合追求全面保障、看中理賠門檻低的朋友。

2、大地熊貓寶寶門急診

大地熊貓寶寶門急診和暖寶保3號(hào)的保障差不多，同樣是3萬門急診+5萬住院保障。

前者免賠額是100元，后者0免賠。

可以報(bào)銷社保內(nèi)+自費(fèi)藥費(fèi)用，報(bào)銷比例也非常高：

有社保經(jīng)社保報(bào)銷，按100%報(bào)銷，自費(fèi)藥按40%報(bào)銷。

自帶食物中毒、意外骨折/關(guān)節(jié)脫位津貼和預(yù)防接種意外身故/殘疾或醫(yī)療保險(xiǎn)金。

適合追求低理賠門檻、看中骨折或預(yù)防接種保障的父母。

3、墩墩寶貝（升級(jí)版）

墩墩寶貝（升級(jí)版）和前面兩款差不多，不同在于：

墩墩寶貝（升級(jí)版）門診保額高，有5萬，

不過免賠額也高一點(diǎn)，門急診、住院免賠額都是200元，

墩墩寶貝（升級(jí)版）只報(bào)銷社保內(nèi)用藥：

有社保，經(jīng)社保報(bào)銷后，按100%賠。

此外，還有少兒特疾、預(yù)防接種意外身故/傷殘或預(yù)防接種住院伙食津貼等保障，非常全面。

墩墩寶貝（升級(jí)版）還有個(gè)亮點(diǎn)，就是疾病門診等待期比較短，只有15天，

相比一個(gè)月的同類產(chǎn)品來說，可以早點(diǎn)享受到產(chǎn)品保障。

墩墩寶貝（升級(jí)版）適合追求短等待期、關(guān)注少兒特疾、追求較高保額的父母。

4、中國人保萬元住院保

這款產(chǎn)品最高支持60周歲以內(nèi)人群投保，大人小孩都能買，

主要提供意外醫(yī)療和疾病住院保障。

比如疾病住院，可以報(bào)銷社保內(nèi)+自費(fèi)藥費(fèi)用，

0~50歲的，0免賠，經(jīng)社保報(bào)銷后最高按90%賠，自費(fèi)藥按60%賠。

提供藥惠購服務(wù)：

即在指定平臺(tái)買藥，最高可打3折。

不過這款產(chǎn)品3歲以內(nèi)投保價(jià)格偏高，需要1000+，不是很建議買。

4~50歲價(jià)格比較友好一些，只要三四百塊。

適合4歲以上孩子或成人投保。

5、小醫(yī)仙3號(hào)

這款小額醫(yī)療險(xiǎn)的承保公司是中國人壽，保司背景強(qiáng)盛。

大人小孩都能買，投保年齡比較廣，

而且有三個(gè)投保計(jì)劃，可以根據(jù)自己的預(yù)算選擇合適的產(chǎn)品。

主要提供意外醫(yī)療和疾病住院保障：

意外可報(bào)銷社保內(nèi)用藥，0免賠，經(jīng)社保報(bào)銷后最高按100%賠；

住院不限社保內(nèi)容用藥，100元免賠，經(jīng)社保報(bào)銷后最高按80%賠。

增值服務(wù)非常實(shí)用：

比如住院專屬護(hù)工服務(wù)，

我們都知道，在醫(yī)院隨便請個(gè)護(hù)工，一天價(jià)格都要兩三百，

有這個(gè)服務(wù)，就能省下好幾百了。

不過這款產(chǎn)品沒有門診保障，

更適合追求大公司、看中增值服務(wù)體驗(yàn)、用來做百萬醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充的朋友。

6、家有寶貝5號(hào)

這款產(chǎn)品僅限17歲以內(nèi)孩子投保，同樣也有3個(gè)版本可選，

不同版本就意外/疾病住院保額不一樣，最高可選5萬保額。

和前面產(chǎn)品相比，它的免賠額設(shè)計(jì)也非常靈活：

可以根據(jù)需求選擇0/300/500元。

可以報(bào)銷社保內(nèi)外費(fèi)用：

有社保版，經(jīng)社保結(jié)算社保內(nèi)報(bào)銷90%、社保外報(bào)銷60%。

適合追求大公司、看中高保額，想覆蓋1萬元以內(nèi)住院費(fèi)用的家長。

03

除了小額醫(yī)療險(xiǎn)，還可以考慮這些產(chǎn)品

雖然說，小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷門檻低，

感冒發(fā)燒、小病小痛都能報(bào)，看著挺實(shí)用的。

但小額醫(yī)療險(xiǎn)也不是沒有缺點(diǎn)，那就是不保證續(xù)保。

而且，隨著醫(yī)療險(xiǎn)各種卷天卷天地更新，

這里我們再分享一個(gè)新的投保思路——

可附加/自帶0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，或者是高性價(jià)比的中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

不僅住院的大病小病都能賠，而且更穩(wěn)定和全面，價(jià)格也沒有貴多少。

比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，推薦這幾款：

這幾款產(chǎn)品都是保證續(xù)保20年，非常穩(wěn)定，

如果是小孩投保，推薦金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險(xiǎn)，

自帶意外門急診保障，且住院0免賠額，1塊錢起也能報(bào)銷，

性價(jià)比非常高，0歲小孩一年僅需591元就能買到。

如果是大人投保，推薦金醫(yī)保3號(hào)、藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版或者星相守，

可以附加小額住院保障，30歲人群投保一年保費(fèi)只要300~400元左右。

不過需要注意，這些附加險(xiǎn)通常不保證續(xù)保，

報(bào)銷比例通常為50%，保額在5k~1萬左右。

但性價(jià)比非常高，每年多個(gè)100多就能擁有。

相對(duì)來說，星相守是可選免賠額，可以保證續(xù)保、且額度高，賠付比例更高一些。

如果看中小額住院+門急診保障，

推薦金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險(xiǎn)、藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版或者星相守。

這3款產(chǎn)品都能附加！

比如中高端醫(yī)療險(xiǎn)，推薦這幾款：

這幾款中高端醫(yī)療險(xiǎn)，普通住院醫(yī)療免賠額都是0，

且還有機(jī)會(huì)享受更好的醫(yī)療資源和就醫(yī)環(huán)境，不用人擠人！

如果是孩子投保，推薦金醫(yī)保3號(hào)少兒中高端、尊享e生·中高端2024版。

前者可以附加特定門急診險(xiǎn)，一些常見小病小痛也能報(bào)銷，

且主險(xiǎn)保證續(xù)保至19周歲，性價(jià)比非常高，7歲小孩只要400多一年！

后者可附加門急診險(xiǎn)，增值服務(wù)超全面，不過不保證續(xù)保，價(jià)格略貴一點(diǎn)點(diǎn)。

如果是大人投保，推薦尊享e生·中高端2024版、眾民?！ぶ懈叨酸t(yī)療險(xiǎn)。

前者賠付比例高，有社保經(jīng)社保報(bào)銷按100%賠；

后者性價(jià)比高，30歲男性只要600多一年，

但一般住院0-2萬最高按賠50%；2萬以上才按100%賠。

04

奶爸總結(jié)

如果家里人體質(zhì)弱，比較容易“中招”，

小額醫(yī)療險(xiǎn)還是比較實(shí)用的。

不過還是那句話，在配置小額醫(yī)療險(xiǎn)之前，一定要做好大病保障。

而且現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)也在不斷創(chuàng)新，大家投保時(shí)也可以轉(zhuǎn)換一下思路：

在給孩子買百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可以優(yōu)先考慮可附加小額住院/門急診保障的產(chǎn)品，

理賠門檻低、性價(jià)比非常高！

如果看中就醫(yī)體驗(yàn)的，也可以考慮略貴一點(diǎn)點(diǎn)的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，

同樣可以覆蓋小額住院/門急診保障哦！

如果你不知道選哪款產(chǎn)品或者想要咨詢更多內(nèi)容，

歡迎文末添加規(guī)劃師微信，1V1聊一聊。

如果覺得文章對(duì)你有幫助，歡迎點(diǎn)個(gè)“贊”或者“在看”。

加規(guī)劃師微信，立即咨詢