2025.08.21

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作者 |第一財經(jīng) 安卓

近日，又有多地村鎮(zhèn)銀行宣布下調(diào)存款利率。第一財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在多輪降息以后，部分中小銀行的存款利率已與國有大行持平，甚至部分低于國有大行。

融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文對記者分析，中小銀行面臨持續(xù)收窄的凈息差壓力，需通過降低存款利率緩解負(fù)債端成本，而村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行分支，需跟進調(diào)整以維持盈利能力。

中小銀行存款利率一降再降

5月20日，新一輪LPR（貸款市場報價利率）與存款利率調(diào)降落地，國有六大行和部分股份行同日下調(diào)人民幣存款掛牌利率。隨后，其他股份行、民營銀行、外資銀行以及城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行紛紛跟進下調(diào)存款利率，銀行存款利率全面步入“1字頭”。

不過，上述銀行的下調(diào)動作主要集中在5~6月之間，以5月份為例，據(jù)第一財經(jīng)不完全統(tǒng)計，在19家民營銀行中，有15家完成降息動作，單月調(diào)降頻次多達(dá)22次，與過去“小步快跑”的微調(diào)不同，民營銀行在5月底集體亮出“狠招”，多家銀行“斷崖式”降息。

調(diào)降之后，民營銀行三個月、六個月、一年期整存整取利率全面步入“1時代”；二年期、三年期、五年期存款利率普遍在2%以內(nèi)，最高2.4%。其中，多家銀行五年期存款下架。過去往往“慢半拍”的中小銀行在此輪降息中卻一反常態(tài)，緊跟大行的步伐。

進入7、8月份，民營銀行的存款利率基本企穩(wěn)，但村鎮(zhèn)銀行接過了降息的“接力棒”，近段時間，又有多家村鎮(zhèn)銀行繼5~6月份以后再次下調(diào)存款利率。

8月19日，吉林龍?zhí)度A益村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，該行自8月20日起調(diào)整存款掛牌利率，其中，整存整取三個月、六個月、一年期、二年期存款利率均下調(diào)0.1個百分點至1.15%、1.35%、1.60%、1.65%；整存整取三年期、五年期存款利率則下調(diào)0.2個百分點至1.75%、1.70%。該行年初曾一度逆勢上調(diào)存款利率。

白山渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行繼6月29日之后，再發(fā)公告調(diào)整存款利率，整存整取三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期存款利率由1.25%、1.45%、1.70%、1.75%、1.95%、1.90%分別調(diào)整為1.15%、1.35%、1.60%、1.65%、1.75%、1.70%。其中，三年期、五年期存款利率下調(diào)0.2個百分點，其余期限下調(diào)0.1個百分點。

另外，嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行也于8月19日下調(diào)了存款利率，三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期存款利率由6月份的1%、1.3%、1.35%、1.35%、1.4%、1.4%分別下降至0.8%、1.1%、1.15%、1.15%、1.3%、1.3%。

總體來看，上述村鎮(zhèn)銀行普遍對三年期、五年期等中長期存款利率下調(diào)力度更大，多在0.2個百分點。“當(dāng)前貨幣政策進入觀察期，市場利率整體下行，村鎮(zhèn)銀行主動順應(yīng)趨勢，集中下調(diào)中長期存款利率，以縮短與市場利率的偏差?！卑瑏單恼f。

部分期限已低于國有行

在多輪降息以后，部分中小銀行的存款利率已與國有大行持平，甚至部分低于國有大行。

目前，六大國有行及部分股份行三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期存款掛牌利率分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.3%?？梢钥吹?，嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行的五年期存款利率已經(jīng)與之持平。

另外，廣東紫金農(nóng)商銀行自5月31日起調(diào)整存款利率，與六大國有行掛牌利率相同；廣東肇慶農(nóng)商銀行5月24日調(diào)降存款利率，其中，二年期、三年期、五年期存款利率也與國有大行相同。

而廣州花都稠州村鎮(zhèn)銀行五年期存款利率僅1.2%，甚至低于國有行、股份行水平；北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行三年期、五年期存款掛牌利率均為1.2%，亦低于國有行水平。

艾亞文認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行多分布于經(jīng)濟相對薄弱的地區(qū)，資產(chǎn)端收益率較低。通過存款降息可優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低對高息存款的依賴，增強抗風(fēng)險能力。

融360數(shù)字科技研究院市場數(shù)據(jù)顯示，2025年7月，銀行存款利率依舊處于下降通道，其中，整存整取存款三個月期平均利率為0.943%，六個月期平均利率為1.149%，一年期平均利率為1.278%，二年期平均利率為1.369%，三年期平均利率為1.702%，五年期平均利率為1.531%。和6月份相比，三個月期下降0.6BP（基點），六個月期下降0.7BP，一年期下降0.9BP，二年期下降0.3BP，五年期下降0.7BP。

微信編輯| 蘇小

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