8月28日，青島農(nóng)商銀行發(fā)布2025年半年報(bào)。

發(fā)放貸款和墊款總額2721.99億元，較上年末增加56.16億元；吸收存款余額3343.88億元，較上年末增加77.15億元；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)21.34億元，同比增加1.06億元；不良貸款率1.75%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)……

在讓利實(shí)體、息差收窄的背景下，一系列亮眼的核心數(shù)據(jù)彰顯了青農(nóng)商行的穩(wěn)健與韌性。作為山東省內(nèi)唯一一家上市農(nóng)商銀行，青農(nóng)商行始終堅(jiān)持以“支農(nóng)支小”為主的市場(chǎng)定位，深入踐行以“金融報(bào)國(guó)、金融為民”為核心的新時(shí)代農(nóng)商銀行價(jià)值觀，扎實(shí)做好金融“五篇大文章”。

這份可圈可點(diǎn)的“成績(jī)單”是青農(nóng)商行堅(jiān)守“三步走”戰(zhàn)略的定力、深耕本土市場(chǎng)的韌性，也是其深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，以自身高質(zhì)量發(fā)展在服務(wù)青島經(jīng)濟(jì)大局中擔(dān)當(dāng)作為的生動(dòng)縮影。

穩(wěn)中有進(jìn)，規(guī)模和效益實(shí)現(xiàn)雙提升

穩(wěn)健是貫穿青農(nóng)商行發(fā)展歷程中的基因，這種經(jīng)營(yíng)智慧恰是其在不確定性時(shí)代最具確定性的注腳。

憑借這份刻在基因里的審慎經(jīng)營(yíng)，青農(nóng)商行上半年在規(guī)模和效益上再次交出亮眼答卷。

2025年上半年，青農(nóng)商行發(fā)放貸款和墊款總額2721.99億元，較上年末增加56.16億元；吸收存款余額3343.88億元，較上年末增加77.15億元；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)21.34億元，增幅5.22%。

在“量”的突破背后，“質(zhì)”的提升更為亮眼。截至2025年6月30日，青農(nóng)商行不良貸款率1.75%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率與不良貸款余額實(shí)現(xiàn)“雙降”。

資產(chǎn)質(zhì)量和成本管控的雙優(yōu)化，得益于青農(nóng)商行統(tǒng)籌促發(fā)展與控風(fēng)險(xiǎn)，深耕規(guī)范、透明的信貸生態(tài)，以全流程管理為主線，抓好傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和新興領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。

如果說穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是青農(nóng)商行發(fā)展的壓艙石，那么國(guó)際業(yè)務(wù)的突破則成為其破浪前行的新引擎。發(fā)揮國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，青農(nóng)商行推出“銀信融”“中巴清算直通車”“證保車融”“跨境支匯通”四款創(chuàng)新產(chǎn)品及護(hù)航企業(yè)高質(zhì)量出海系列產(chǎn)品，賦能企業(yè)高質(zhì)量出海，充分釋放金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能。上半年，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)外匯交易量354億美元，同比增長(zhǎng)9%。

扎根大地，布局金融“五篇大文章”

作為地方金融的中堅(jiān)力量，青農(nóng)商行扛牢地方法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體根本宗旨和以“支農(nóng)支小”為主的市場(chǎng)定位，聚焦服務(wù)金融“五篇大文章”，助力高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

在金融“五篇大文章”中，科技金融居首位。上半年，青農(nóng)商行科技金融貸款余額156.84億元，較年初新增16.32億元，2025年一季度人民銀行科技金融服務(wù)效果獲評(píng)“優(yōu)秀”檔。

綠色金融方面，從公司治理機(jī)制的完善，到綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，再到綠色信貸投放力度的加大，青農(nóng)商行在綠色金融領(lǐng)域走出了一條獨(dú)具特色的發(fā)展之路。上半年，其綠色貸款余額達(dá)154.86億元，較上年末新增15.60億元。此外，該行編制了首份可持續(xù)發(fā)展（ESG）報(bào)告，萬得（Wind）評(píng)級(jí)由原BB級(jí)躍升兩級(jí)到A級(jí)，位列山東省上市法人銀行第1位。

普惠金融，作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持鄉(xiāng)村振興、保障就業(yè)民生的重要途徑，緊密連接著金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)的各個(gè)層面。上半年，青農(nóng)商行小微貸款余額1428.15億元，較年初增加80.72億元，其中普惠型小微貸款余額516.17億元（不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)），普惠型小微貸款客戶數(shù)5.5萬戶。

在養(yǎng)老金融服務(wù)中，青島農(nóng)商銀行注重從客戶需求出發(fā)，提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)推進(jìn)“七彩康年”養(yǎng)老服務(wù)品牌建設(shè)，“七彩康年”養(yǎng)老金融特色服務(wù)體系成功入選“2025山東好品金融”“五篇大文章創(chuàng)新產(chǎn)品——養(yǎng)老金融”品類。

數(shù)智賦能，全周期風(fēng)險(xiǎn)穿透力躍升

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中，青農(nóng)商行主動(dòng)作為、靠前行動(dòng)，落地《青島農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃（2023-2025年）》，發(fā)揮“人工智能+”和“數(shù)據(jù)要素×”疊加效應(yīng)，使得客群精準(zhǔn)營(yíng)銷、產(chǎn)品多維創(chuàng)新、智能風(fēng)險(xiǎn)管控、高效經(jīng)營(yíng)管理、專業(yè)人才培育、系統(tǒng)自主可控能力不斷增強(qiáng)。

傳統(tǒng)風(fēng)控手段面臨數(shù)據(jù)孤島、響應(yīng)滯后等痛點(diǎn)。為此，上半年青農(nóng)商行推動(dòng)企業(yè)級(jí)風(fēng)控決策引擎等16個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目落地見效，構(gòu)建了包含13個(gè)維度300個(gè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的預(yù)警體系，讓風(fēng)險(xiǎn)管理從“事后被動(dòng)”向“事前主動(dòng)”模式躍變。

此外，青農(nóng)商行在風(fēng)控中運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，使風(fēng)險(xiǎn)水平與業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)動(dòng)態(tài)匹配，極大提升了風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

人工智能應(yīng)用方面，青農(nóng)商行探索AI大模型等前沿技術(shù)研究應(yīng)用，強(qiáng)化大模型人才梯隊(duì)支撐，落地DeepSeek等系列模型本地化部署。采用大小模型協(xié)同方式推動(dòng)辦公助手、合規(guī)助手、信貸助手等3大類AI智能體加速落地，在客戶營(yíng)銷、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)辦公等多個(gè)領(lǐng)域完成驗(yàn)證推廣，人工智能一體三翼技術(shù)體系初步成型。

基于RPA技術(shù)持續(xù)推動(dòng)流程革新，上線7大類230個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。引入圖計(jì)算、知識(shí)圖譜等技術(shù)能力嵌入風(fēng)險(xiǎn)管控場(chǎng)景，精準(zhǔn)捕捉80個(gè)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置能力顯著提升。

通過開展“云梯·千數(shù)”大數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)認(rèn)證、深化業(yè)數(shù)融合，數(shù)據(jù)加工處理效率提升30%。青農(nóng)商行數(shù)據(jù)管理能力榮獲國(guó)家數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域DCMM三級(jí)認(rèn)證，標(biāo)志數(shù)據(jù)管理能力達(dá)到國(guó)家級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

身處黃海之濱的青島農(nóng)商銀行，恰似一艘穩(wěn)健的巨輪，交出了一份穩(wěn)中向好的半年“成績(jī)單”。于戰(zhàn)略上堅(jiān)守市場(chǎng)定位，在風(fēng)控中極致審慎，青農(nóng)商行堅(jiān)守初心筑牢基本盤，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型謀劃長(zhǎng)遠(yuǎn)未來，讓穿越周期的底氣更足，提供了區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展的范本。