作者 | 李白玉

來源 | 獨角金融

2025年上半年，市場息差承壓、競爭加劇，差異化競爭能力成為各家銀行角力的關(guān)鍵。在此背景下，總部位于上海的浦發(fā)銀行（600000.SH）交出了一張兼具規(guī)模增長與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的成績單。

上半年末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)9.6萬億元，增幅1.94%，貸款總額突破5.63萬億元，同比增長4.51%。新增貸款超2400億，相當(dāng)于上半年每天“落地”超13億元信貸資金，為實體經(jīng)濟注入強勁動能，這一數(shù)據(jù)在9家A股上市股份行中位列第一。

增長的背后，是浦發(fā)銀行“五大賽道”的精準(zhǔn)發(fā)力與重點區(qū)域的深度深耕?？萍冀鹑?、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”貸款增量占公司貸款增量比重持續(xù)提升，成為貸款發(fā)放主力；長三角區(qū)域作為浦發(fā)銀行的“根據(jù)地”，存、貸款增量占全行增量近一半。同時，通過數(shù)智化戰(zhàn)略賦能，既提升了信貸審批效率，優(yōu)化了客戶體驗，使增長更具質(zhì)量與安全性。

風(fēng)險管控的成效，在業(yè)績說明會上得到進一步印證。浦發(fā)銀行行長謝偉介紹，已建立并不斷完善從“新投放監(jiān)測”到“風(fēng)險處置出清”的全流程風(fēng)險資產(chǎn)管理模式。堅持“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，風(fēng)險壓降成效顯著。

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“五大賽道”釋放強勁動能

繼去年全年和今年一季度凈利潤持續(xù)正增長之后，浦發(fā)銀行2025年中報再次穩(wěn)住了節(jié)奏，實現(xiàn)營收905.59億元，同比增長2.62%；歸母凈利潤297.37億元，同比增幅突破10%。值得一提的是，2025年上半年，9家A股上市股份行中僅浦發(fā)銀行實現(xiàn)了營收、凈利潤雙雙正增長。

圖源：罐頭圖庫

“五大賽道”，是這份半年報的關(guān)鍵詞。

據(jù)介紹，“上半年浦發(fā)銀行貸款增長2400億，其中五大賽道占新增量超過7成。”這意味著每投放10元新貸款，就有7元流入這五大重點領(lǐng)域，成為浦發(fā)銀行信貸投放的主要出口。

其中，浦發(fā)銀行以科技金融戰(zhàn)略作為第一主賽道，構(gòu)建了“集團大科創(chuàng)”服務(wù)體系。上半年，該行服務(wù)科技型企業(yè)超24萬戶，全國科創(chuàng)板上市企業(yè)超七成，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)上市公司超八成；該行上半年科技金融貸款余額突破萬億元大關(guān)，位列股份行前列。

供應(yīng)鏈金融加速提質(zhì)增效，在線供應(yīng)鏈上半年業(yè)務(wù)量突破3500億元，超過去年全年水平，同比增速高達380%。

普惠金融創(chuàng)新經(jīng)營模式，通過科技賦能和流程變革，用戶數(shù)量快速增長，逐步搭建起長尾市場生態(tài)新模式，上半年普惠兩增貸款余額4961億元，普惠貸款客戶數(shù)超過42萬戶。

跨境金融領(lǐng)域做優(yōu)全球布局，上半年跨境交易結(jié)算量2.06萬億元，同比增長33%；跨境本外幣貸款余額3193億元，較上年末增加539億元。

財資金融發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，上半年末AUM達到4.29萬億元，較2024年末增長10.55%。

在布局上，浦發(fā)銀行精準(zhǔn)落子長三角、京津冀、大灣區(qū)、長江經(jīng)濟帶等重點區(qū)域。上半年，浦發(fā)銀行長三角區(qū)域貸款總額1.98萬億元，較上年末增長7.5%，存款總額2.53萬億元，較上年末增長9.64%，存貸規(guī)模均居股份制銀行第一。從區(qū)域占比看，長三角貸款總額占全行35.95%，存款總額占全行45.66%，存、貸增量占全行增量近一半。

可以看到，浦發(fā)銀行通過區(qū)域深耕、生態(tài)聯(lián)盟、網(wǎng)點重構(gòu)，把業(yè)務(wù)扎進產(chǎn)業(yè)土壤里，從而在資產(chǎn)獲取上更早、更準(zhǔn)，在風(fēng)險識別上更細(xì)、更穩(wěn)，在客戶黏性上更強、更久。

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對公與零售雙輪驅(qū)動

上半年，浦發(fā)銀行對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢進一步鞏固。公司客戶數(shù)達到243.69萬戶，較上年末增加6.84萬戶，增長2.89%；對公營業(yè)凈收入（含個人經(jīng)營貸款）331.91億元。

存款方面，截至報告期末，浦發(fā)銀行母公司對公存款余額3.82萬億元，較上年末增長7.99%；母公司對公活期存款余額占比46.46%，較上年末提升1.02個百分點。

圖源：罐頭圖庫

貸款方面，浦發(fā)銀行積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，引導(dǎo)信貸投向制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域。報告期末，母公司對公貸款余額(含個人經(jīng)營貸款，不含票據(jù)貼現(xiàn))3.79萬億，較上年末增長 9.13%；制造業(yè)貸款總額超7100億元，較上年末增長8.5%。

而在零售業(yè)務(wù)競爭白熱化的背景下，浦發(fā)銀行零售貸款凈增347.19億元，在主要股份制同業(yè)中排名第一。

其中“浦閃貸”作為浦發(fā)銀行首款個人消費貸款數(shù)字產(chǎn)品，上半年投放總量1967億元，報告期末授信客戶超80萬戶，授信總額1711億元。

與此同時，浦發(fā)銀行把信貸投放融入財資生態(tài)大循環(huán)：通過AUM突破4.29萬億，存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，穩(wěn)住低成本負(fù)債基本盤，為信貸供給提供穩(wěn)定“彈藥”。養(yǎng)老金融、財富管理等多點突破，為優(yōu)質(zhì)信貸投放構(gòu)筑資產(chǎn)端底氣。

下半年，浦發(fā)銀行將重點布局財富管理、居民資產(chǎn)負(fù)債端優(yōu)化、跨境金融和AI建設(shè)等領(lǐng)域，繼續(xù)在零售紅海中尋找藍(lán)海機會。

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數(shù)智賦能，構(gòu)筑新增長極

數(shù)智化戰(zhàn)略已成為浦發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心驅(qū)動力。

上半年，該行聚焦技術(shù)改造類業(yè)務(wù)，加大合意資產(chǎn)投放。“浦贏并購”新發(fā)貸款增長近20%，余額維持股份制銀行領(lǐng)先；“浦發(fā)綠創(chuàng)”綠色貸款余額突破6700億元，同比增長18%；“浦頤金生”養(yǎng)老品牌不斷拓展生態(tài)合作，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升。

依托“浦惠來了”與個人手機銀行兩大平臺，浦發(fā)銀行構(gòu)建開放引客、互通聚客、進階營客的線上用戶運營體系。“浦惠來了”上線半年，新增注冊用戶已達百萬，手機銀行簽約客戶9000萬戶，MAU超3000萬，推動流量向財富的高質(zhì)量轉(zhuǎn)化。

在數(shù)智化戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。上半年，浦發(fā)銀行不良貸款率1.31%，撥備覆蓋率193.97%，這兩個數(shù)字均創(chuàng)下近十年來的最好水平。

浦發(fā)銀行上半年新增貸款超2400億的背后，是一場深刻的經(jīng)營模式變革。五大賽道貢獻七成新增貸款，長三角區(qū)域占據(jù)半壁江山，數(shù)智化賦能提升風(fēng)控效率，共同支撐起了浦發(fā)銀行差異化競爭力。

圖源：罐頭圖庫

面對下半年，浦發(fā)銀行提出將聚焦“三超”建設(shè)目標(biāo)，即超級平臺、超級產(chǎn)品、超級系統(tǒng)。謝偉行長表示：“通過兩個超級平臺，解決客戶感知、產(chǎn)品供給和技術(shù)迭代；通過五個超級產(chǎn)品，解決需求精準(zhǔn)對接；通過七個超級系統(tǒng)，解決連接市場資源能力?！?/p>

“下一階段，將繼續(xù)以數(shù)智化戰(zhàn)略為引領(lǐng)，深耕五大賽道，為實體經(jīng)濟注入金融活水，為股東客戶和社會創(chuàng)造可持續(xù)價值?！敝x偉強調(diào)。

你對浦發(fā)銀行還有哪些了解，你認(rèn)為浦發(fā)銀行最大的優(yōu)勢是什么？評論區(qū)聊聊吧。