2025年，香港保險市場越發(fā)火爆！據(jù)香港保監(jiān)局公布的2025年Q1臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)，一季度毛保費總額達到2203億港元，共新簽29.7萬張保單，同比增長16.8%。新單總保費更是直接飆升至934億港元，同比猛漲43%。如此夸張的成績單，少不了內(nèi)地訪客的鼎力支持，部分保單甚至出現(xiàn)“一險難求”的搶單場景。那么，香港保險究竟有何魔力，憑啥能點燃市場熱情呢？

內(nèi)地客戶為何熱捧香港保險？配置優(yōu)質境外資產(chǎn)，分散潛在風險
內(nèi)地訪客排隊買香港保險，并非一時興起的風潮，其背后首先是“天時、地利、人和”等因素協(xié)同作用的結果，每一環(huán)都精準契合了當下人們的資產(chǎn)配置需求。
從“天時”角度看，近幾年內(nèi)地保險產(chǎn)品預定利率如坐滑梯似的一路走低，而海外市場利率相對穩(wěn)健，加之全球經(jīng)濟環(huán)境變數(shù)增多，這讓很多人意識到：單一依賴境內(nèi)資產(chǎn)難以抵御低利率帶來的財富“縮水”風險，也無法對沖單一貨幣波動影響。主動配置境外資產(chǎn)，尋找更穩(wěn)健的回報途徑，成為不少人的理性選擇，這為香港保險提供了需求土壤。
再看“地利”，香港作為連接東西方的國際金融樞紐，有著投資自由、監(jiān)管到位的香港保險市場，天然是內(nèi)地居民參與境外投資的可靠“入口”。一方面，香港是有名的自由港，資本可自由流動，使得香港保險公司在投資時可放開手腳，突破地域限制，在全球范圍內(nèi)跨市場、跨地域、跨周期配置資產(chǎn)，投資靈活性和收益空間遠大于單一市場；
另一方面，香港保險市場發(fā)展近200年，形成了一套與國際接軌的成熟監(jiān)管體系，從對保司的風險管理、信息披露、償付能力等方面均有嚴格標準，能切實保障保單持有人的合法權益，消除了人們對境外投資的“安全顧慮”。就像近期在港險市場表現(xiàn)突出的香港萬通保險，其2024年償付能力充足率超240%，遠超監(jiān)管最低要求的100%，且始終嚴格遵循香港保監(jiān)局的信息披露規(guī)則，定期公開旗下產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率，綜合下來看，近十年儲蓄型產(chǎn)品平均分紅實現(xiàn)率達105%，終身年金系列產(chǎn)品近20年的年金派息率從未低于 4%，用實打實的合規(guī)表現(xiàn)和數(shù)據(jù)透明，印證了香港保險市場監(jiān)管體系下的可靠保障。
最后是“人和”方面，香港保險市場的成熟生態(tài)，讓需求能被高效滿足。目前香港保險密度保持亞洲首位，僅獲授權的香港保險公司就有160家左右，其中包括香港萬通保險、保誠保險、友邦保險等一眾實力派選手。在高度開放的競爭環(huán)境中，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，覆蓋避險、投資、養(yǎng)老等多元需求，既能提供穩(wěn)定的保障，也能匹配不同人群的資產(chǎn)增值訴求，自然吸引了大量內(nèi)地訪客。

香港保險如何捕捉全球市場機遇？先求穩(wěn)、再求賺，投資更安心
香港保險市場的火熱，除了得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢，更在于香港保險這一資產(chǎn)類別的特性與境外投資需求“超搭”，切實get到內(nèi)地訪客“先求穩(wěn)、再求賺”的核心訴求。
從“求穩(wěn)”的角度看，香港保險有著一套堅如磐石的安全保障體系，既以法律為底、監(jiān)管護航，營造更公開、透明的市場環(huán)境，為客戶權益托底，更在資金運用上確立“安全性優(yōu)先”原則。
一來，香港保監(jiān)局會要求香港保險公司定期公開償付能力充足率、資金運用情況、理賠率、過往分紅實現(xiàn)率等核心業(yè)務指標，讓投保人能夠更加清晰地了解保司財務健康度、產(chǎn)品運作情況，做出明智的投資決策。
二來，《授權保險公司投資指引》規(guī)定，香港保險公司應以風險分散與安全性優(yōu)先，避免過度集中投資導致大幅虧損。從各保司的底層資產(chǎn)可見，無論固收資產(chǎn)、權益資產(chǎn)等占比如何，均注重分散配置以對沖風險。
以香港萬通為例，其依托全美頭部壽險企業(yè)美國萬通、全球 “固收之王” 霸菱的資源支持，可共享全球固收配置資源，通過布局北美、歐洲等多市場高評級國債與金融債，以穩(wěn)定的固收投資為保單收益筑牢基礎。
從“求賺”的角度看，香港保險公司的全球投資優(yōu)勢更顯突出?？煽缡袌雠渲霉善?、基金及另類資產(chǎn)（如私募股權、基礎設施、商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款等），將不同區(qū)域的經(jīng)濟增長紅利轉化為實際回報。香港萬通保險更針對性構建了“固收為主、另類為輔”的“1+N”投資體系，“1”即通過穩(wěn)健固收資產(chǎn)打底，保障收益基本盤。“N”則聚焦稀缺機會，直通美國基建REITs、私募信貸等封閉型資產(chǎn)，聯(lián)合全球頂尖投資團隊捕捉優(yōu)質標的，為財富增長注入額外動力。

除了安全與收益，香港保險的豐富實用功能也成為加分項。在現(xiàn)金流規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、稅務優(yōu)化、資產(chǎn)隔離等場景中提供切實助力。例如保單拆分、受保人更換等功能，可靈活適配不同階段的財富分配與傳承需求，讓資產(chǎn)管理更具彈性。
2025年胡潤研究院《中國高凈值財富報告》的數(shù)據(jù)更印證了這一趨勢，超過40%的內(nèi)地高凈值人群將香港列為未來3年境外投資首選地，而香港保險正是他們完善 “財富版圖” 的重要拼圖。不僅如此，對有境外資產(chǎn)布局需求的普通群體——如計劃移民、子女留學者，香港保險也能提供適配的規(guī)劃方案。
未來，隨著內(nèi)地與香港金融市場的深度融合，香港保險有望覆蓋更多個人與家庭的多元需求，成為大家規(guī)劃資產(chǎn)、守護生活的實用選擇。