9月12日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)集中披露三批罰單，一批金融機構(gòu)處罰信息被公示。

根據(jù)處罰信息公開表，8家銀行因各類違規(guī)行為合計被罰1.487億元，2家理財公司共被處以1420萬元罰款，1家保險公司——恒大人壽的相關(guān)責(zé)任人也未能幸免，被罰282.5萬元。

處罰原因多樣

此次銀行受罰原因呈現(xiàn)多樣化。從信息技術(shù)與系統(tǒng)管理層面來看，部分銀行存在諸如系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運維管理不嚴(yán)、信息科技外包管理有缺陷、個別信息系統(tǒng)開發(fā)測試不充分以及數(shù)據(jù)安全管理不到位等問題。

在風(fēng)險管理與內(nèi)部控制領(lǐng)域，相關(guān)貸款、票據(jù)、保理、理財?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎。投資與理財業(yè)務(wù)方面，存在理財回表資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、同業(yè)投資投后管理不到位、理財產(chǎn)品名稱不規(guī)范、投資比例不符合監(jiān)管要求等違規(guī)現(xiàn)象。

數(shù)據(jù)治理與報送也成為重災(zāi)區(qū)，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)、錯報等情況屢見不鮮。

機構(gòu)具體被罰情況

具體到被罰個體企業(yè)，民生銀行因“系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運維管理不嚴(yán)等”違規(guī)行為，領(lǐng)罰590萬元；

招商銀行因“數(shù)據(jù)安全管理不到位”，對招商銀行股份有限公司警告并罰款60萬元。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局

光大銀行因“信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯報等事項”被罰款430萬元；

建設(shè)銀行因“個別信息系統(tǒng)開發(fā)測試不充分、信息科技外包管理存在不足等事項”被罰290萬元；

中國進出口銀行因“國別風(fēng)險管理不到位、薪酬支付管理不到位等事項”，被罰款130萬元

中信銀行因“理財回表資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、同業(yè)投資投后管理不到位等事項”被罰款550萬元；

理財公司方面，信銀理財因“理財產(chǎn)品名稱不規(guī)范、理財產(chǎn)品投資比例不符合監(jiān)管要求等事項”被罰款220萬元。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局

華夏理財因“投資運作不規(guī)范，系統(tǒng)管控不到位，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等”被罰款1200萬元，2名責(zé)任人遭警告并合計罰款10萬元；

廣發(fā)銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等”，被金融監(jiān)管總局罰款6670萬元，同時，該行2名相關(guān)責(zé)任人被警告并合計罰款10萬元；

恒豐銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等”，遭罰款6150萬元，4名相關(guān)責(zé)任人員被罰款合計25萬元，另有2人被警告。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局

恒大人壽20名責(zé)任人受重罰

而保險機構(gòu)中的恒大人壽，此次處罰尤為引人注目。

恒大人壽因“保險資金運用嚴(yán)重不合規(guī)、向關(guān)聯(lián)方輸送利益，投后管理不合規(guī)，報送的報告報表存在虛假記載等”違規(guī)行為遭到嚴(yán)厲處罰。

處罰信息顯示，恒大人壽20名相關(guān)責(zé)任人員被警告并罰款共計282.5萬元。主要人員有梁棟、朱加麟、曾松柏、陳堃、劉國輝、汪守想、方元甫、章新蓉、莫勇光、陳里達、羅嵩、彭建軍、姜勁峰、胡鋒、許曉光、陳敏、趙宏濤、劉曲章、張炎、王煦。

其中，金融監(jiān)管總局還對梁棟終身禁止進入保險業(yè)，對陳堃禁止10年進入保險業(yè)，對朱加麟、曾松柏、劉國輝禁止5年進入保險業(yè)。

值得注意的是，在上述人員中，梁棟為恒大人壽董事長，朱加麟曾任恒大人壽董事長、副董事長，彭建軍也曾擔(dān)任恒大人壽董事長，曾松柏為恒大人壽總經(jīng)理，陳堃曾任恒大人壽副總經(jīng)理、首席投資官。

公開資料顯示，彭建軍堪稱許家印的“鐵桿心腹”，2007年加入恒大集團后，在恒大體系內(nèi)身兼多職，歷任恒大地產(chǎn)副總裁、恒大酒店管理集團總經(jīng)理、恒大糧油董事長、恒大人壽董事長及恒大金融副總裁等職。2018年后，隨著許家印投身造車領(lǐng)域，彭建軍又轉(zhuǎn)任恒大高科技集團副總裁、恒大健康副董事長兼恒大新能源汽車集團總裁、恒大動力科技集團董事長等職。

朱加麟同樣備受許家印器重，曾任中信銀行副行長，2017年加入中國恒大集團后，主管金融板塊，后晉升為恒大集團常務(wù)副總裁，負責(zé)投資及融資管理等核心事務(wù)，并在2018—2019年擔(dān)任恒大人壽董事長。2022年起，朱加麟任中融人壽副董事長。2023年9月，多家媒體報道其已被帶走調(diào)查，此后便再無公開消息。

此次大規(guī)模罰單的公布，彰顯了金融監(jiān)管總局對金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的嚴(yán)格要求和監(jiān)管決心，也為整個金融行業(yè)敲響了合規(guī)運營的警鐘，未來金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中，需更加注重合規(guī)管理，嚴(yán)守監(jiān)管紅線。（《理財周刊-財事匯》出品）