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招行女副行長執(zhí)掌2千億招商信諾人壽

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作者 | 謝美浴

編輯 | 付影

來源 | 獨角金融

背靠招商銀行(600036.SH)和美國信諾兩大金融巨頭,招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱“招商信諾”)近日悄然“換帥”。

根據(jù)招商信諾公告,其2025年第三次臨時股東會,審議并全票通過了《關(guān)于王穎女士接替王小青先生擔(dān)任公司董事長及董事會相關(guān)專業(yè)委員會委員的議案》。這意味著王穎將接棒王小青,成為這家資產(chǎn)規(guī)模超2000億元的保險公司的擬任董事長。

擺在王穎面前的,是一張并不輕松的成績單。

2025年上半年,10家銀行系險企保費收入同比增長12.38%,突破3200億元,然而招商信諾卻成為唯一一家保費負增長的公司。

具體來看,招商信諾人壽上半年的保險業(yè)務(wù)收入為256.5億元,較去年同期減少了10.32億元,同比降幅為3.87%;其中第一季度保費收入為155.43億元,同比下降15.01%。

保費收入下滑的同時,凈利潤表現(xiàn)也不盡人意。自2020年創(chuàng)下16.3億元的凈利潤峰值后,便開啟了連續(xù)三年的下滑之勢,直到2024年凈利潤才略有回暖。

新“掌門”上任后,能否扭轉(zhuǎn)乾坤,拉動招商信諾的保費和業(yè)績的持續(xù)增長?

1

“70后”招行女副行長跨界掌舵招商信諾

招商信諾于2003年在深圳成立,是中國加入WTO后首家獲批設(shè)立的中外合資壽險公司。自創(chuàng)立之初,該公司便以電話營銷與銀行保險為核心渠道,開創(chuàng)了國內(nèi)保險直銷模式的先河。目前,公司股權(quán)由招商銀行與信諾健康人壽各持50%,形成均衡對等的合資架構(gòu)。

盡管雙方持股比例相同,招商銀行在招商信諾的實際運營中扮演著更為主動的角色。自公司成立以來,董事長一職始終由招商銀行體系內(nèi)的高管出任,體現(xiàn)出招行在戰(zhàn)略與治理層面的主導(dǎo)地位。



圖源:罐頭圖庫

前任董事長王小青自2021年9月30日起擔(dān)任該職,同期亦為招商銀行副行長及招商基金董事長。今年8月4日,王小青辭去招行副行長及招商信諾董事長職務(wù),轉(zhuǎn)任招商金控黨委書記,完成了一次在招商體系內(nèi)的重要人事流轉(zhuǎn)。

接任者王穎同為招商銀行副行長,也是當前招行現(xiàn)任四位副行長中,唯一的女性副行長。公開資料顯示,王穎出生于1972年11月,畢業(yè)于南京大學(xué)政治經(jīng)濟學(xué)專業(yè),獲碩士學(xué)位,持經(jīng)濟師職稱。

王穎1997年加入招商銀行,見證了該行的崛起與零售金融地位的建立。她曾歷任北京分行行長助理、副行長,天津分行行長,深圳分行行長,總行行長助理等職務(wù),2023年2月出任行長助理,同年11月晉升為副行長。

值得一提的是,王穎和王小青均擔(dān)任過招行“三大特等行”之一的深圳分行行長。而監(jiān)管處罰信息顯示,王穎擔(dān)任招商銀行深圳分行行長期間,該行曾因違法違規(guī)問題一年內(nèi)兩次收到罰單,其中一張罰單顯示,因個人經(jīng)營性貸款三查不盡職,貸款資金被挪用;財務(wù)顧問費質(zhì)價不符,被監(jiān)管罰款120萬元。



圖源:罐頭圖庫

如今,王穎即將兼任招商信諾董事長,其豐富的銀行管理經(jīng)驗將為這一跨界任職帶來新的活力與思路。然而,她此前并未直接涉足保險業(yè),這一背景引發(fā)行業(yè)對其未來戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)適應(yīng)性的關(guān)注。

中國投資協(xié)會上市公司投資專業(yè)委員會副會長支培元指出,銀行系高管執(zhí)掌保險子公司,“優(yōu)勢一是業(yè)務(wù)協(xié)同高效,高管熟悉母行資源,可快速整合客戶、渠道優(yōu)勢;二是風(fēng)控文化穩(wěn)健,銀行系高管通常注重合規(guī),利于險企長期穩(wěn)健經(jīng)營。弊端則在于保險專業(yè)性不足,可能低估保險產(chǎn)品設(shè)計、精算等專業(yè)壁壘,例如健康險的核保與銀行信貸邏輯差異顯著。

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍則表示,“銀行系高管管理保險有時會更出色,如在銀行系保險公司崛起的階段,可以使客戶和資金協(xié)同更快,決策鏈更短;但歷史上也有按管理銀行的思路管保險,但成效不佳的?!?/p>

2

上半年保費縮水超10億,

招商信諾何時走出轉(zhuǎn)型“陣痛期”?

對王穎而言,此時接棒招商信諾掌門人,挑戰(zhàn)不小。

2022-2024年,招商信諾保險業(yè)務(wù)收入分別達到265.19億元、346.46億元和414.83億元,同比增速分別為21.7%、31.2%和19.9%,整體處于較快增長通道。然而,招商信諾的增長勢頭在2025年上半年戛然而止。

據(jù)二季度償付能力報告顯示,招商信諾今年前六個月人壽保險業(yè)務(wù)收入為256.5億元,與上年同期的266.82億元相比縮水超10億,同比下降3.87%;其中第一季度保費收入為155.43億元,同比下降15.01%。



圖源:招商信諾償付能力報告

這是自2017年以來,招商信諾首次出現(xiàn)一季度保費同比下滑,也是在10家銀行系險企中唯一一家出現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入縮水的公司。

消費者端的投訴也讓招商信諾遭遇信任危機。在黑貓投訴平臺,該公司近30日內(nèi)被投訴14次,主要問題包括未經(jīng)同意自動續(xù)保、續(xù)費無回訪無通知、亂扣費等行為。



圖源:黑貓投訴app

9月17日,有用戶在黑貓投訴平臺稱,2018年7月在招商銀行信用卡后接到電話推銷保險產(chǎn)品。保單通過招商信用卡扣費,每月一百多塊錢,為期一年,期間并沒有說明過一年后會自動續(xù)??圪M,一年后該保單沒有停止扣費,且期間本人并未接到過回訪電話詢問是否續(xù)保,每年自動續(xù)費,直到2025年9月17日聯(lián)系招商信諾要求停止保單并退費,已經(jīng)續(xù)費7年。



圖源:黑貓投訴app

王穎接手的招商信諾,不僅要解決保費下滑壓力,還要解決長期積累的消費者信任危機。

此外,招商信諾的凈利潤表現(xiàn)近幾年也不太理想。招商信諾自2020年創(chuàng)下16.3億元凈利潤的峰值后,隨后逐年下滑,與保費的高速增長形成鮮明反差;直到2024年,招商信諾凈利潤才回暖。

具體來看,2021年至2024年,招商信諾凈利潤分別為11.82億元、7.33億元、4.25億元、5.59億元,同比變動分別為-27.48%、-37.99%、-42.02%、31.53%。2025年上半年,招商信諾凈利潤為2.86億元,較上年同期的2.16億元增長32.41%。

針對招商信諾人壽保費下滑,王國軍指出,原因可能是緣于公司主動砍掉高收益儲蓄險,需要一段時間走出陣痛期。

2025年,招商信諾全面停售固定收益類產(chǎn)品,并發(fā)布新三年戰(zhàn)略規(guī)劃,圍繞大健康轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)目標和資源支持將全面傾向健康類業(yè)務(wù),健康管理服務(wù)體系的打造成為重中之重。在健康險產(chǎn)品的開發(fā)上,不到半年就已經(jīng)完成22款健康險產(chǎn)品開發(fā),超過去年全年健康險產(chǎn)品總數(shù)。

當前招商信諾健康險占在售產(chǎn)品61%,保費占比持續(xù)提升。此外,2025年一季度,招商信諾高端醫(yī)療險表現(xiàn)亮眼,市場份額達31%,排在行業(yè)第二

從財報來看,招商信諾還將重心轉(zhuǎn)向了的分紅險,其銀保新單業(yè)務(wù)中的占比從2021年的6%大幅提升至2024年的70%。對此,香頌資本董事沈萌分析指出,“儲蓄險更偏向保守、分紅險更偏向進取,在當前環(huán)境下,投資者對于收益的關(guān)注更突出,如果不能滿足投資者的需求,對市場份額的壓力會進一步加大。



圖源:罐頭圖庫

在此背景下,王穎接過掌門人重擔(dān),市場對招商信諾的未來戰(zhàn)略充滿期待。王國軍認為,“王穎上任,雖重任在肩,但前景看好。招商信諾大健康賽道大概率會繼續(xù),但有很大可能會用銀行零售思路做高端醫(yī)療+私行交叉銷售,方向不變、打法更‘銀行’。

值得一提的是,招商信諾此前在銷售渠道上還較為依賴電銷模式和銀保渠道,2021年,其81%的業(yè)務(wù)仍來源于銀行電銷。

面對市場環(huán)境的變化,招商信諾積極推動渠道轉(zhuǎn)型,著力布局互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。例如,通過與螞蟻保等平臺合作,公司聚焦開發(fā)高度定制化的健康險產(chǎn)品,探索創(chuàng)新發(fā)展路徑。按照規(guī)劃,招商信諾未來將構(gòu)建以“自建+互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)代”為核心的多元化渠道體系,并力爭在2025年實現(xiàn)新模式的全覆蓋。

沈萌認為,“目前銀行渠道的代銷能力被互聯(lián)網(wǎng)侵蝕,過度依賴傳統(tǒng)的線下渠道,很難打入年輕人的新興消費主力群體,所以如何能夠讓龐大的業(yè)務(wù)融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài),對于傳統(tǒng)企業(yè)而言是最大挑戰(zhàn)?!?/p>

王國軍也指出,“對招商信諾而言,去銀保依賴的最大難題是自建健康服務(wù)閉環(huán),缺醫(yī)生、缺場景、缺資本,難以替代銀行本來的優(yōu)勢?!?/p>

新征程,也是新挑戰(zhàn)。王穎出任招商信諾董事長之后,這家險企能否扭轉(zhuǎn)保費收入的下滑和業(yè)績的持續(xù)增長?評論區(qū)聊聊吧。

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