從2030年開始，我國的養(yǎng)老保險最低繳費年限將逐漸的由15年提高至20年（2039年）。有的朋友疑惑，社保繳費20年要比15年好嗎？那我們根據(jù)社保繳費60%檔次算一算，看看差距究竟有多少？

基本養(yǎng)老金的差距。

參加養(yǎng)老保險產(chǎn)生的基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金，具體計算公式可參照下圖：

山東省最近剛剛公布了今年的繳費基數(shù)上下限，4504元至22518元。如果按照最低基數(shù)60%檔次繳費，每月需要繳納900.8元。這種情況下繳費20年和15年養(yǎng)老金會差多少？

首先，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，按照計算公式主要和繳費年限、本人平均繳費指數(shù)、養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)相掛鉤。

山東省去年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是7678元，今年預(yù)計增長2%左右，預(yù)計將達(dá)到7831.5元。

如果按照60%檔次繳費，由于都是從1月1日至12月31日執(zhí)行這一繳費基數(shù)上下限，平均繳費指數(shù)就是0.6。

根據(jù)計算公式，繳費15年和20年，平均繳費指數(shù)0.6的情況下，分別可以領(lǐng)取12%至16%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，相差4%。

假設(shè)按照今年的預(yù)估計發(fā)基數(shù)計算，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金的差額可達(dá)313.26元。

第二，個人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險個人賬戶余額是按照繳費基數(shù)的8%每月積累。如果我們始終按照今年的繳費基數(shù)下限4504元計算，每月個人賬戶可積累360.32元，這種情況下5年繳費的差距，是21,619.2元。

雖然說養(yǎng)老保險個人賬戶每年也會計算利息，但記賬利率是根據(jù)社平工資增長率和定期存款利率綜合決定的，一般都低于工資增長率或者繳費基數(shù)上下限增長率。所以我們按照不變計算。

退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，也會根據(jù)不同的退休年齡而不同。過去我們常用的是50歲195個月、55歲170個月、60歲139個月，如果按照60歲計算的話，個人賬戶養(yǎng)老金產(chǎn)生的差距就是155.53元/月。

以上兩部分相加每月養(yǎng)老金的差額為468.79元，相當(dāng)于每年養(yǎng)老保險繳費相差93.74元。

除了基礎(chǔ)養(yǎng)老金以外的差距。

按照國家規(guī)定，參保人去世以后，不僅能夠繼承個人賬戶的余額，而且還可以領(lǐng)到喪葬補助金和撫恤金。喪葬補助金是人人相同的，撫恤金則是根據(jù)繳費年限提高而提高。如果多繳費5年，可以多領(lǐng)5個月城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的撫恤金，差不多是2.25萬元。

不過撫恤金的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間增長又會減少，最終會統(tǒng)一至9個月城鎮(zhèn)居民月可支配收入。喪葬補助金是2個月，目前山東省的這一部分待遇標(biāo)準(zhǔn)，大約是5萬元左右。

總體來說，確確實實一年繳納1萬多元的養(yǎng)老保險壓力有些大，但對于未來幾十年可領(lǐng)取的養(yǎng)老金可是很不錯的。一兩萬元的省下也無法改變我們老年后的生活，而且到了八九十歲以后，老年人的積蓄基本上自己也掌控不了了。甚至出現(xiàn)了，多花一分就少給孩子留一分的窘境。但如果是養(yǎng)老金的話，年紀(jì)越大養(yǎng)老金越高的。

大家可以留言討論一下該怎么選？