近日，民生銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行三家股份行信用卡中心新舵手集體落定。

9月19日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于孫興擔任民生銀行信用卡中心總經(jīng)理任職資格的批復；9月26日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于曹慰擔任平安銀行信用卡中心總經(jīng)理任職資格的批復。

另據(jù)微信公眾號“金融人事”報道，廣發(fā)銀行信用卡中心總經(jīng)理也由該行首席信貸官金茜兼任變成總行零售金融部總經(jīng)理曠波擬任。記者隨即向廣發(fā)銀行內(nèi)部證實了此消息。

新舵手們將要面對的基本面

因每家銀行披露的信用卡相關(guān)指標數(shù)據(jù)并不全部詳實（有部分未披露2025年半年報），在有據(jù)可查的2024年末數(shù)據(jù)里，民生銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行的信用卡透支余額，均處于股份行梯隊的中上游水平。

記者查詢企業(yè)預警通數(shù)據(jù)，以2024年的透支余額來看，主要股份行的透支余額由高至低分別為：招商銀行（9478.43億元）、中信銀行（4878.82億元）、民生銀行（4772.47億元）、平安銀行（4349.97億元）、廣發(fā)銀行（3928.46億元），光大銀行（3756.89億元）、興業(yè)銀行（3716.56億元）、浦發(fā)銀行（3702.23億元）。

再來分別看三家信用卡中心的最新經(jīng)營表現(xiàn)。首先是民生銀行信用卡中心，截至2025年6月末，民生銀行信用卡貸款總額為4499.02億元，較去年末的4772.47億元有所下降；在該行貸款里的占比由10.72%下降為10.07%；同時，該行信用卡透支4499.02億元，比上年末減少273.45億元。但需要注意的是，該行信用卡不良率有所上升，由3.28%上升為3.68%。

上半年，民生銀行信用卡電子支付交易規(guī)模3117.87億元，同比下降7.08%；交易筆數(shù)7.48億筆，同比增長10.57%。

其次是平安銀行信用卡中心，截至6月末，平安銀行信用卡應收賬款余額為3948.66億元，在零售貸款（1.726萬億元）中占比22.88%，在該行整體貸款（3.41萬億元）中占比11.6%，低于個人經(jīng)營貸、個人消費貸，高于住房按揭，而這一比重實際上較去年末（12.9%）是下降的；不良率為2.3%，較去年末的2.56%下降了0.26個百分點。

截至2025年6月末，平安銀行信用卡流通戶數(shù)4539.08萬戶，低于2024年12月末的4692.61萬戶；上半年信用卡總消費金額為9897.71億元。

廣發(fā)銀行尚未披露2025年半年報。截至2024年末，廣發(fā)銀行共有存量信用卡共計1.23億張。財報顯示，其信用卡透支金額在去年末跌破了4000億元大關(guān)，由2023年末的4248.79億元下降至3928.46億元，但在全行貸款占比仍高達18.44%，仍是零售板塊中的第一大項，全行重點生息資產(chǎn)。

總結(jié)上述三家銀行財報表述，共性是都在闡述自身經(jīng)營表現(xiàn)時強調(diào)兩個舉措：一是加強高質(zhì)量客戶獲取，增加新戶獲取規(guī)模。比如說豐富線上消費權(quán)益；差異化針對細分客群升級權(quán)益或定制活動等；二是推進精細化存客經(jīng)營，比如嵌入各種社交和互聯(lián)網(wǎng)場景，鼓勵客戶用卡消費；開展分期折扣活動，并通過科技和數(shù)據(jù)持續(xù)調(diào)優(yōu)模型，讓利客戶。

信用卡行業(yè)的情況

堪稱銀行零售板塊引擎的信用卡業(yè)務，下行壓力仍大。

據(jù)記者粗略統(tǒng)計有據(jù)可查的6家國有大行、8家股份行2025年半年報信用卡業(yè)務數(shù)據(jù)，僅有農(nóng)行（上升513.48億元）、工行（上升216.52億元）、浦發(fā)銀行（上升76.58億元）三家銀行的信用卡貸余額較去年末上升。

上半年，14家上市銀行信用卡貸款余額合計7.52萬億元，相比年初減少1975.72億元，下滑2.56%。11家信用卡貸款余額下降的銀行中，中國銀行（貸款余額5224.99億元）較年初減少13.88%；平安銀行減少9.23%；興業(yè)銀行減少8.07%。

另據(jù)媒體統(tǒng)計，14家銀行中，12家銀行公布了信用卡消費金額：上半年合計11.47萬億元，同比下降11.05%，少了1.42萬億元。12家銀行信用卡的上半年消費金額均同比下滑，下滑幅度最大的是中國銀行、光大銀行，降幅超過18%；下滑幅度最小的是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，同比下滑在5%左右。

唯一交易額突破2萬億元大關(guān)的是招行，上半年實現(xiàn)信用卡交易額2.02萬億元，同比下降8.54%，但其市場份額較上年末提升了0.3個百分點；建行、交行、中信、農(nóng)行的信用卡交易金額在1萬億元以上。

從全行業(yè)數(shù)據(jù)來看，信用卡交易規(guī)模萎縮、持卡戶數(shù)負增跟當前的消費增速尚未完全相關(guān)，信用卡的卡量較2022年最高位的8.07億張下降超11%，至今連續(xù)下滑11個季度。央行數(shù)據(jù)顯示：截至2024年末，信用卡和借貸合一卡7.27億張；截至今年一季度末，這一數(shù)據(jù)跌到了7.21億張；截至今年二季度末，這一數(shù)據(jù)跌到了7.15億張。

當然，銀行信用卡業(yè)務不再單純追求發(fā)卡量增長，而是更注重高質(zhì)量用戶價值挖掘與體驗升級，早已成為行業(yè)共識。

責編：楊喻程

排版：劉珺宇

校 對：王朝全

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