金融行業(yè)要搞薪酬改革的消息,傳了快小半年。
從春天開始,銀行人的社交圈里就沒斷過討論。有人說改革要搞 “職級(jí)一刀切”,還有人翻出所謂的 “358方案” 截圖,普通員工年薪30萬(wàn)封頂,部門負(fù)責(zé)人50萬(wàn),高管80萬(wàn)。
截圖在各個(gè)同業(yè)群里轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去,連基層網(wǎng)點(diǎn)的柜員都拿著手機(jī)問主任:“這消息是真的嗎?”
有人慌了神,悄悄聯(lián)系獵頭打聽外面的機(jī)會(huì)。也有人抱著僥幸,覺得 “傳聞而已,未必能落地”。畢竟前幾年也說過要調(diào)整薪酬,最后大多不了了之。
直到國(guó)慶節(jié)前兩周,財(cái)新報(bào)道說財(cái)政部給27家中央金融企業(yè)下發(fā)了指導(dǎo)文件,從總行層層傳到基層網(wǎng)點(diǎn)。
這下沒人再抱僥幸了,傳聞了半年的薪酬改革,真的落地了。
改革方案落地,27 家金融央企先 “開刀”
這輪薪酬改革,不是突然冒出來的。從 2015 年的 “限薪令”,到 2022 年財(cái)政部要求 “薪酬向一線傾斜”,再到 2025 年初人社部明確 “解決職級(jí)與薪酬倒掛”,政策的繩子其實(shí)一直在慢慢收緊。
只是這次不一樣,方案從 “方向” 變成了 “細(xì)則”。財(cái)政部下發(fā)的指導(dǎo)文件里,明確了 27 家中央金融企業(yè)的改革范圍,包括中投公司、三家政策性銀行、五大國(guó)有大行、六家保險(xiǎn)公司,還有中信、光大這樣的金控集團(tuán)。
這 27 家企業(yè),可不是行業(yè)里的 “小角色”。它們的資產(chǎn)加起來,占了整個(gè)金融業(yè)總資產(chǎn)的六成以上,是實(shí)打?qū)嵉?“壓艙石”。先從它們開始改,等于給整個(gè)行業(yè)定了調(diào)子。
最先有動(dòng)作的是國(guó)有大行。公眾號(hào)“大行做題家”的一篇文章引用財(cái)新的報(bào)道說某國(guó)有大行已經(jīng)拿出了初步方案,把各層級(jí)的薪酬上限寫得明明白白。總行里,廳局級(jí)的部門總經(jīng)理,稅前年薪上限定在100 萬(wàn);處級(jí)干部稍低,上限80萬(wàn);處級(jí)以下暫時(shí)沒設(shè)限。
分支機(jī)構(gòu)的情況稍微靈活些。根據(jù)財(cái)新的報(bào)道,省分行的中層干部,薪酬可以參照總行同級(jí)別,最高能上浮 2 倍。比如北上廣深這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的省分行行長(zhǎng),之前年薪能到 200 萬(wàn)左右,這次改革后,只要業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo),還能維持在這個(gè)水平。但中西部一些省份的分行,原本年薪就 100 萬(wàn)上下,就算能上浮,實(shí)際到手的變化也不大。
股份制銀行和中小銀行暫時(shí)還沒被納入改革范圍。但行里的人都清楚,國(guó)有大行是風(fēng)向標(biāo)。當(dāng)年的 “限薪令”、金融科技轉(zhuǎn)型,都是先從國(guó)有大行開始,再慢慢傳到中小銀行。有朋友在某股份制銀行做人力資源,國(guó)慶后已經(jīng)開始整理各層級(jí)薪酬數(shù)據(jù),“說是‘提前調(diào)研’,其實(shí)就是在為后續(xù)改革做準(zhǔn)備”。
有人愁有人穩(wěn),不同層級(jí)銀行人境遇大不同
改革落地后,最先感受到壓力的,是總行的中層干部。
某國(guó)有大行總行的一位部門總經(jīng)理,之前年薪能到150萬(wàn)。按照新方案里 100 萬(wàn)的上限,一下少了三分之一。他這個(gè)層級(jí)的人,在總行里不算少 一個(gè)總行有三四十個(gè)部門,每個(gè)部門按 “一正四副” 算,差不多有200人。
這些人大多四五十歲,在銀行里干了二三十年,從基層一步步爬到部門負(fù)責(zé)人的位置。家里大多背著高額房貸,孩子要么在國(guó)外讀書,要么到了結(jié)婚買房的年紀(jì),處處都要花錢。有位經(jīng)理私下里算過賬:“每個(gè)月房貸1萬(wàn) 多,孩子留學(xué)一年幾十萬(wàn),現(xiàn)在收入少了,只能把之前定投的基金停了,周末的高爾夫也不敢去了,改成在家做飯?!?/p>
相比之下,處級(jí)干部的日子要安穩(wěn)些。大部分處級(jí)干部,之前年薪就在 60 萬(wàn)到 80 萬(wàn)之間,新方案定的 80 萬(wàn)上限,對(duì)他們來說幾乎沒影響。甚至有些年輕的處級(jí)干部,還覺得松了口氣。之前 “358 方案” 傳得最兇的時(shí)候,他們怕自己剛晉升就遇上薪酬封頂,現(xiàn)在看下來,“至少?zèng)]降,也算踏實(shí)了”。
基層員工的感受更不明顯。某國(guó)有大行基層網(wǎng)點(diǎn)的柜員小周,每個(gè)月工資加績(jī)效,到手也就七八千。年終獎(jiǎng)之前多的時(shí)候能拿兩三萬(wàn),少的時(shí)候一萬(wàn)多。他翻著手機(jī)里的政策解讀說:“你看,文件里寫了‘薪酬向一線傾斜’,總部員工薪酬增速要低于全行水平。說不定以后我們基層的績(jī)效系數(shù)還能漲點(diǎn),到手能多幾百塊呢。”
最淡定的是行領(lǐng)導(dǎo)。早在 2015 年 “限薪令” 之后,國(guó)有大行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的年薪就降到了90萬(wàn)左右,這幾年一直沒怎么漲。這次改革對(duì)他們來說,更像是 “確認(rèn)一下上限”,實(shí)際收入幾乎沒變化。
高薪時(shí)代落幕,不過是 “盛宴” 后的結(jié)賬
很多銀行人想不通,為什么好端端的要降薪?自己每天加班到半夜,拉存款、做項(xiàng)目、控風(fēng)險(xiǎn),掙的都是辛苦錢,怎么就到了要限薪的地步?
要弄明白這個(gè)問題,得想想這十幾年經(jīng)濟(jì)騰飛的關(guān)鍵因素。
最近這十幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,靠的是兩個(gè)重要工具:土地財(cái)政和銀行信貸。之前的房子,不只是用來住的,更像一個(gè)能撬動(dòng)需求的金融產(chǎn)品。一個(gè)普通家庭,買一套房子,要簽一份25到30年的房貸合同,這相當(dāng)于把未來二、三十年的勞動(dòng)所得,在今天一次性 “花” 掉。
無數(shù)個(gè)這樣的家庭,一起創(chuàng)造出了巨大的需求。鋼廠開足馬力生產(chǎn)鋼鐵,建材市場(chǎng)里瓷磚、地板賣得斷貨,裝修公司的訂單排到半年后,甚至連家電、家具行業(yè)都跟著火了起來。
這段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)繁榮,很大程度上是靠金融工具,向未來借了一筆 “大錢”。
金融行業(yè)在其中,扮演了最關(guān)鍵的角色。銀行放出去的房貸,一年比一年多;客戶經(jīng)理忙著拉企業(yè)貸款,投行部門幫房地產(chǎn)公司發(fā)債、做項(xiàng)目。行業(yè)高速發(fā)展,從業(yè)者自然也分享了時(shí)代紅利,有人年終獎(jiǎng)拿幾十上百萬(wàn),有人跳槽時(shí)薪酬能翻番,連剛?cè)胄械膽?yīng)屆生,起薪都比其他行業(yè)高一大截。那時(shí)候的金融行業(yè),是人人羨慕的 “金飯碗”。
但未來已來。房子建得差不多了,需要買房的人越來越少;之前借了錢的房企,開始還不上貸款;普通家庭的房貸壓力越來越大,也沒了再買房的力氣。
之前靠預(yù)支未來創(chuàng)造的需求,慢慢退了潮。
鋼鐵廠的訂單少了,建材市場(chǎng)冷清了,房地產(chǎn)企業(yè)開始爆雷。金融行業(yè)的好日子,自然也到了頭。
這輪薪酬改革,不是誰(shuí)跟金融行業(yè)過不去。它更像是一場(chǎng) “盛宴” 后的結(jié)賬 ,之前需要你幫助老百姓加杠桿,所以讓你賺得多,金融行業(yè)站在了風(fēng)口上,踩對(duì)了時(shí)代的節(jié)奏。現(xiàn)在風(fēng)口過了,不需要你幫忙加杠桿了,待遇回到和行業(yè)貢獻(xiàn)匹配的正常水平,其實(shí)是必然。
銀行人未來怎么辦?茍住,然后等下一個(gè)風(fēng)口
面對(duì)薪酬改革,不少銀行人慌了神。有人想著跳槽去還沒被納入改革的中小銀行,有人琢磨著轉(zhuǎn)行去互聯(lián)網(wǎng)公司,還有人甚至動(dòng)了 “離開金融行業(yè)” 的念頭。
但其實(shí)不用慌。要想明白未來的路,得先想清楚金融行業(yè)的本質(zhì),人類社會(huì)的分工和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,核心在于交換。農(nóng)民要把糧食換成錢,再用錢買農(nóng)具;工廠要把產(chǎn)品賣出去,再用回款買原材料;普通人要把現(xiàn)在的錢存起來,留到未來養(yǎng)老、教育。而金融,就是連接這些交換行為的通道。
只要人類還在分工協(xié)作,只要經(jīng)濟(jì)還在向前發(fā)展,就離不開這個(gè)通道。農(nóng)民需要貸款買種子,工廠需要融資擴(kuò)產(chǎn)能,普通人需要理財(cái)規(guī)劃未來,這些需求不會(huì)因?yàn)樾匠旮母锞拖?。金融行業(yè)不是 “可選行業(yè)”,而是 “必需行業(yè)”,這一點(diǎn)從始至終都沒變過。
現(xiàn)在大家覺得焦慮,其實(shí)是因?yàn)橹笆煜さ?“通道形式” 在變。過去靠房貸、對(duì)公貸款就能撐起業(yè)績(jī),現(xiàn)在這條路走不通了,但新的通道正在慢慢打開,數(shù)字科技帶來的金融升級(jí),就是下一個(gè)機(jī)會(huì)。
就說虛擬貨幣,很多人覺得它是 “新鮮事物”,甚至覺得和傳統(tǒng)銀行沒關(guān)系。但實(shí)際上,虛擬貨幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù),正在改變金融交換的效率。之前企業(yè)之間跨境轉(zhuǎn)賬,要通過好幾家銀行,走繁瑣的流程,至少要 3 天才能到賬,手續(xù)費(fèi)還高。現(xiàn)在用區(qū)塊鏈技術(shù)做跨境支付,秒級(jí)就能到賬,成本大幅下降。
除了虛擬貨幣相關(guān)技術(shù),AI 也在重構(gòu)金融通道。之前銀行做信貸審批,要人工看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、流水,一個(gè)項(xiàng)目至少要審一周。現(xiàn)在用 AI 模型分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),甚至能抓取企業(yè)用電、物流的數(shù)據(jù)做參考,一天就能出審批結(jié)果,還能更準(zhǔn)確地判斷風(fēng)險(xiǎn)。
有位在銀行做信貸審批的朋友,之前天天對(duì)著報(bào)表加班,現(xiàn)在跟著團(tuán)隊(duì)學(xué) AI 模型訓(xùn)練。他說:“以前覺得 AI 離自己很遠(yuǎn),現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)學(xué)會(huì)了 AI,不僅工作效率高了,還成了部門里的‘香餑餑’,連領(lǐng)導(dǎo)都經(jīng)常找我聊模型優(yōu)化的事?!?/p>
還有智能投顧。以前只有高凈值客戶才能享受專屬理財(cái)顧問,現(xiàn)在普通用戶通過手機(jī)銀行,就能獲得 AI 定制的理財(cái)方案,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,搭配基金、理財(cái)、保險(xiǎn),比自己瞎買要靠譜得多。
這些不是 “未來的故事”,而是現(xiàn)在正在發(fā)生的事。數(shù)字科技沒有淘汰金融行業(yè),而是把金融通道升級(jí)得更高效、更便捷,也創(chuàng)造了新的崗位需求。
對(duì)銀行人來說,未來的路不是 “逃離”,而是 “跟上升級(jí)節(jié)奏”。不用去糾結(jié) “要不要轉(zhuǎn)行”,而是要想 “怎么在金融行業(yè)里,把新技能學(xué)會(huì)”。
如果是做基層柜員,別只盯著柜臺(tái)業(yè)務(wù),多學(xué)一學(xué)智能設(shè)備的操作和維護(hù),以后網(wǎng)點(diǎn)里智能柜員機(jī)多了,懂技術(shù)的柜員肯定更吃香;如果是做客戶經(jīng)理,別只想著拉存款、放貸款,多了解一些區(qū)塊鏈、AI 在金融里的應(yīng)用,以后給企業(yè)客戶推薦服務(wù)時(shí),能說出 “用區(qū)塊鏈做結(jié)算能省多少成本”,比單純說 “我們利率低” 要管用得多;如果是做中后臺(tái),比如風(fēng)控、合規(guī),多學(xué)一學(xué)數(shù)據(jù)分析、模型搭建,以后用 AI 做風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,比人工排查要高效得多。
薪酬改革確實(shí)讓金融行業(yè)的 “好日子” 變得更實(shí)在了,但這不是行業(yè)的終點(diǎn)。只要人類社會(huì)還在交換,經(jīng)濟(jì)還在發(fā)展,金融行業(yè)就永遠(yuǎn)有需求。而能抓住數(shù)字科技升級(jí)機(jī)會(huì)的銀行人,未來依然能在這個(gè)必需行業(yè)里,找到自己的位置。
與其焦慮抱怨,不如沉下心來學(xué)新東西。畢竟,金融的本質(zhì)沒變,變的只是做事的方式。跟上方式的變化,就能跟上行業(yè)的未來。
參考:財(cái)新,《頭部國(guó)有大行薪酬改革新進(jìn)展 不同層級(jí)上限幾何》;格隆匯,《格隆博士萬(wàn)字雄文:這會(huì)是我們這代人最糾結(jié)的一輪牛市嗎?》;大行做題家,《頭部國(guó)有大行薪酬改革即將落地!中層降薪超30%》
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