我記得2022年的時(shí)候，某寶上的存款利率還有4%，100萬(wàn)存三年能拿12萬(wàn)的利息，兒現(xiàn)在國(guó)有大行才1.55%，這個(gè)賬真不能細(xì)算。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2025年初存款超100萬(wàn)的家庭也就49.4萬(wàn)戶，看著是有錢(qián)人，但是這種不上不下的家庭，反倒要面對(duì)一堆頭疼的問(wèn)題。

第一個(gè)難題，存款利息縮水

2025年的利率市場(chǎng)分成了兩半，國(guó)有大行3年期大額存單利率穩(wěn)在1.55%左右，股份制銀行最高也就1.75%，但部分中小銀行為了攬儲(chǔ)，能開(kāi)出2%以上的高息。

但是這種高息產(chǎn)品說(shuō)停就停，威寧富民村鎮(zhèn)銀行今年9月就剛發(fā)完高息存單又緊急中止發(fā)售。

就算你之前存的利率比較高，但到期之后又要面臨新問(wèn)題，2025年光居民和企業(yè)到期的定期存款就有22.28萬(wàn)億元，三季度就有5.24萬(wàn)億元扎堆到期。

到期之后轉(zhuǎn)存國(guó)有大行不甘心，轉(zhuǎn)存中小銀行又怕不安全，畢竟之前有村鎮(zhèn)銀行出問(wèn)題的先例。

第二個(gè)難題，利息跑不贏通脹，本金縮水

利率在下調(diào)，意味著購(gòu)買(mǎi)力縮水了，今年上半年，雞蛋價(jià)格漲了12%，物業(yè)費(fèi)普遍提價(jià)5%-8%，100 萬(wàn)存銀行一年利息最多2萬(wàn)。

第三個(gè)難題，想投資增值，處處是坑

利率太低，不少人想著把錢(qián)拿出來(lái)折騰，但2025年的投資市場(chǎng)，讓人望而卻步，都說(shuō)現(xiàn)在是牛市，但是你去看看有幾個(gè)真正賺到錢(qián)了。

有的還去創(chuàng)業(yè)，拿著畢生的積蓄去做餐飲，不到一年就倒閉了，傳統(tǒng)行業(yè)早就飽和，新賽道又看不懂，AI、新能源這些熱門(mén)領(lǐng)域，普通人進(jìn)去就是 韭菜。

就算不創(chuàng)業(yè)，買(mǎi)理財(cái)也未必安全，銀行理財(cái)早就打破剛性兌付，去年有城商行的債券型理財(cái)虧了12%，100萬(wàn)進(jìn)去只剩88萬(wàn)。

股市更別提了，一賺二平七虧的規(guī)律從沒(méi)變過(guò)，我同事上半年買(mǎi)基金，現(xiàn)在還套著20%。

那些號(hào)稱保本的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，鎖定期要10年以上，中間急用錢(qián)根本取不出來(lái)。

第四個(gè)難題，稅務(wù)越來(lái)越嚴(yán)

以前有些家庭的收入來(lái)源雜，房租、理財(cái)收益懶得報(bào)稅，現(xiàn)在可不行了。稅務(wù)部門(mén)不光查企業(yè)，對(duì)高收入家庭的監(jiān)管也在收緊，大數(shù)據(jù)之下，現(xiàn)在個(gè)人的收支清清楚楚。

現(xiàn)在大額存款的利息、房租、兼職收入，都在稅務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控里，要是被查出故意漏報(bào)，不光要補(bǔ)稅，還影響征信，得不償失。

第五個(gè)難題，親友借錢(qián)的壓力，躲都躲不開(kāi)

這事估計(jì)不少人遇到過(guò)，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不好，有人創(chuàng)業(yè)缺錢(qián)，有人買(mǎi)房差首付，最先想到的就是有錢(qián)的親戚朋友。

借吧，怕收不回來(lái)，不借吧，又傷感情。

其實(shí)說(shuō)到底，2025年的這些難題，本質(zhì)是財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)變難了。

以前把錢(qián)存銀行就能安心，現(xiàn)在得學(xué)會(huì)在安全和收益之間找平衡，要是不想折騰，就接受低利率，優(yōu)先選國(guó)有大行，最多拆一部分存城商行。

要是想試試投資，別碰自己不懂的領(lǐng)域，拿出10%的資金小范圍嘗試就行，至于親友借錢(qián)，該拒絕就拒絕，真要幫忙也得留好憑證。