保障賬戶與資金安全 多家銀行開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理工作

近日，多家銀行發(fā)布公告稱，將對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶進(jìn)行清理，包括個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶和單位長(zhǎng)期不動(dòng)戶。各家銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有所不同，但普遍針對(duì)低余額、長(zhǎng)期無(wú)主動(dòng)交易的賬戶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉有助于防范電信詐騙、洗錢等金融風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者賬戶與資金安全，同時(shí)提升銀行運(yùn)營(yíng)效率。消費(fèi)者應(yīng)定期關(guān)注、整理本人所持有的各類銀行卡，及時(shí)注銷長(zhǎng)期不用的銀行卡。

多家銀行密集發(fā)布公告

10月16日，湖北遠(yuǎn)安農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，將開(kāi)展個(gè)人銀行賬戶清理，包括個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶、個(gè)人開(kāi)立多個(gè)銀行結(jié)算賬戶、身份信息缺失或過(guò)期的賬戶。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，近日，還有多家銀行發(fā)布類似公告，將對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶等進(jìn)行清理，包括個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶和單位長(zhǎng)期不動(dòng)戶。比如，貴安發(fā)展村鎮(zhèn)銀行公告稱，將對(duì)一年內(nèi)未發(fā)生收付活動(dòng)（不包括結(jié)息等非客戶主動(dòng)發(fā)生的業(yè)務(wù)）且未欠該行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行清理。

同時(shí)，一些銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整。興業(yè)銀行近日發(fā)布公告稱，調(diào)整前，該行長(zhǎng)期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶余額100元（含）以下，無(wú)該行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)180天（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶（金融社?？ā⒐e金卡除外）。調(diào)整后，該行長(zhǎng)期不動(dòng)戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶余額10元（含）以下，無(wú)該行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)365天（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶（金融社?？?、公積金卡除外）。從10月15日起，興業(yè)銀行按照調(diào)整后的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)每日滾動(dòng)管控符合條件的賬戶。

防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，多家銀行持續(xù)對(duì)睡眠賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)戶等進(jìn)行清理。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉有助于加強(qiáng)個(gè)人及單位的銀行賬戶管理，保障客戶賬戶與資金安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士提示，長(zhǎng)期不動(dòng)戶浪費(fèi)金融資源，也使消費(fèi)者面臨電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期不動(dòng)戶會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者的資金在銀行賬戶中閑置，并且可能增加賬戶管理費(fèi)等不必要支出，影響消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)權(quán)益。另外，消費(fèi)者往往遺忘長(zhǎng)期不動(dòng)戶有關(guān)情況，很難關(guān)注到賬戶變動(dòng)，一旦個(gè)人敏感信息泄露，易被不法分子盜用進(jìn)行洗錢、電詐等非法活動(dòng)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶主要是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升賬戶管理效率，并保障客戶資金安全。從客戶角度看，這一舉措有助于優(yōu)化客戶賬戶管理。很多客戶可能并不清楚自己擁有多個(gè)長(zhǎng)期不動(dòng)戶。銀行清理這些賬戶，有助于客戶更清晰地了解自身賬戶情況，合理安排資金使用。

定期關(guān)注整理個(gè)人賬戶

業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者應(yīng)定期關(guān)注、整理本人所持有的各類銀行卡，及時(shí)注銷長(zhǎng)期不用的銀行卡。消費(fèi)者可通過(guò)云閃付App“一鍵查卡”服務(wù)功能，查詢名下銀行卡賬戶。

綜合來(lái)看，各家銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)并不完全一致，消費(fèi)者若不能確認(rèn)相關(guān)銀行賬戶是否在清理范圍內(nèi)，需進(jìn)一步向銀行進(jìn)行查詢。

銀行在清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶的過(guò)程中，客戶可根據(jù)自身需求，選擇繼續(xù)使用賬戶或銷戶等。比如，興業(yè)銀行提示，如銀行賬戶屬于長(zhǎng)期不動(dòng)戶認(rèn)定范圍但仍需使用的，客戶需在該行管控之前任意辦理一筆存取現(xiàn)、消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，避免賬戶被限制使用造成不必要的麻煩。若賬戶已被限制使用，客戶可持本人有效身份證件及銀行卡（折），至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶身份核實(shí)，或通過(guò)手機(jī)銀行重新激活使用。

此外，多家銀行還提示，銀行在清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶過(guò)程中不會(huì)要求客戶通過(guò)短信、電話等任何方式提供密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，不會(huì)發(fā)送與賬戶銷戶、銷戶清理等相關(guān)的手機(jī)鏈接，也不會(huì)以任何理由要求客戶給指定賬戶進(jìn)行資金操作。

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