據(jù)公開(kāi)信息披露，2025年10月24日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行民和回族土族自治縣支行因違反信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，被處以25萬(wàn)元罰款。與此同時(shí)，該分支機(jī)構(gòu)時(shí)任行長(zhǎng)陳小龍亦受到警告處分。這已然是今年農(nóng)業(yè)銀行收到的第N張監(jiān)管罰單。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，農(nóng)業(yè)銀行年內(nèi)累計(jì)罰金已高達(dá)8521.4萬(wàn)元，在銀行業(yè)罰單總額排名中位居第三。

監(jiān)管處罰密集，違規(guī)類(lèi)型多樣

從10月以來(lái)的監(jiān)管處罰態(tài)勢(shì)來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行各地分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為呈現(xiàn)出多樣化的顯著特征。10月21日，福州長(zhǎng)樂(lè)支行因在農(nóng)戶貸款、流動(dòng)資金貸款等方面貸前調(diào)查履職不力，被處以95萬(wàn)元罰款；同日，長(zhǎng)治上黨蔭城分理處因管理疏漏致使金融許可證遺失，受到警告并被處以罰款；10月20日，津東麗支行因違反外匯賬戶管理規(guī)定而遭受處罰；

10月15日，安徽省分行因五項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)違規(guī)，被沒(méi)收違法所得并處罰款共計(jì)234.64萬(wàn)元?；厮葜粮绲?月份，該行西昌市支行和銅陵分行分別因違反貨物貿(mào)易收匯規(guī)定和外匯登記規(guī)定，被沒(méi)收違法所得并處罰款32.81萬(wàn)元和34.43萬(wàn)元。8月份，大理分行和迪慶分行因貸款“三查”存在問(wèn)題，合計(jì)被處罰款80萬(wàn)元；7月份，金華分行因貸款管理嚴(yán)重不審慎等七項(xiàng)違規(guī)行為，被重罰295萬(wàn)元。

違規(guī)行為呈現(xiàn)三大特征

剖析這批處罰案例，農(nóng)業(yè)銀行的違規(guī)行為主要呈現(xiàn)出三大特征：

其一，貸款管理問(wèn)題較為突出，涉及貸前調(diào)查、貸后管理、資金流向監(jiān)控等多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)；

其二，外匯業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)，涵蓋外匯賬戶管理、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等諸多方面；

其三，基礎(chǔ)管理存在明顯漏洞，諸如金融許可證遺失、機(jī)構(gòu)變更未備案等情況時(shí)有發(fā)生。

值得一提的是，監(jiān)管處罰不僅針對(duì)涉事機(jī)構(gòu)，還對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)施“雙罰”舉措。

例如，北京分行因六項(xiàng)違規(guī)行為被處罰款380萬(wàn)元，同時(shí)有6名責(zé)任人被警告或處以罰款；

金華分行被處罰款295萬(wàn)元，3名管理人員同時(shí)受到處罰。這充分表明監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)務(wù)全流程、全人員的合規(guī)管理要求。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)任重道遠(yuǎn)

作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行擁有覆蓋全國(guó)的廣泛分支網(wǎng)絡(luò)。然而，此次集中暴露的合規(guī)問(wèn)題反映出其在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍有較大的改進(jìn)空間。

特別是在貸款管理、外匯業(yè)務(wù)等關(guān)鍵領(lǐng)域，亟需構(gòu)建更為有效的內(nèi)控機(jī)制和問(wèn)責(zé)體系。隨著金融監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，銀行業(yè)務(wù)合規(guī)已不再是可選項(xiàng)，而是必答題。

對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行而言，如何將合規(guī)要求切實(shí)貫徹到各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)，避免出現(xiàn)“上面九級(jí)風(fēng)浪、下面紋絲不動(dòng)”的現(xiàn)象，將是其未來(lái)需要著重解決的重要課題。