11月7日，每日經濟新聞主辦的“2025金融發(fā)展年會”在北京召開。眾安信科副總裁劉婭琦出席并參與以“中小機構轉型突圍”為主題的圓桌討論。

眾安信科副總裁劉婭琦 圖片來源：主辦方

“隨著大模型技術的興起，‘科技是第一生產力’重新成為行業(yè)共識，而中小金融機構的轉型之路尤為艱難?！眲I琦表示。

在她看來，此前，中小金融機構已從規(guī)模增長邏輯轉向存量市場經營，在大金融機構“掐尖”與互聯(lián)網(wǎng)公司搶占底層市場的格局中，尚能聚焦腰部客戶。然而，今年以來，各大金融機構全面推進客戶、產品等層面的下沉戰(zhàn)略，極大擠壓了中小機構的業(yè)務拓展空間。

與此同時，用戶消費習慣也在向線上化轉變，這對中小機構提出了全新要求。

劉婭琦介紹，過去多數(shù)金融機構“重獲客、輕運營”，客戶存量價值深挖能力薄弱，產品同質化嚴重，缺乏貼合本土客戶特點與資源稟賦的“長情化產品”，而這些也成為制約其發(fā)展的關鍵。同時，中小機構普遍面臨數(shù)字化轉型路徑模糊、內部管控效率低下的困境，資源有限卻存在投入方向迷茫、過度追求短期收益的誤區(qū)，導致不少數(shù)字化投入因KPI導向而“動作變形”，最終爛尾。此外，組織架構、業(yè)務流程與人員能力難以適配數(shù)字化經營需求，也進一步加劇了轉型難度。

面對這些痛點，劉婭琦建議，中小金融機構需聚焦三大核心方向：摒棄規(guī)模至上理念，將數(shù)字化、智能化能力建設作為核心，提升成本效率；推動用戶、產品、內部流程等全經營要素的系統(tǒng)化數(shù)字化與數(shù)智化；快速升級組織架構、優(yōu)化流程并提升人員專業(yè)能力，適配數(shù)字化發(fā)展需求。

據(jù)悉，眾安保險的自身差異化路徑就是將數(shù)字化做到極致，最終通過客戶服務、生態(tài)布局來激活客戶黏性。

“目前，眾安信科已將眾安保險的核心能力向多家中小銀行輸出：一方面幫助搭建客戶大模型體系，通過模型精準衡量客戶經營價值、流失概率，建立自動化決策與營銷體系，脫離人工依賴；另一方面輸出寵物生態(tài)相關服務，助力合作方實現(xiàn)業(yè)務突破?！眲I琦表示。

她還介紹，眾安信科始終秉持“以結果為導向”的合作原則，希望通過數(shù)字化能力輸出，與合作伙伴實現(xiàn)長期價值共贏，為中小金融機構的轉型之路提供切實可行的解決方案，推動整個金融行業(yè)的數(shù)字化升級。