11月5日，律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)，被要求必須說明資金用途，引發(fā)持續(xù)熱議。

8日晚，周筱赟再次發(fā)聲，稱建行東營分行一負(fù)責(zé)人向他道歉，但他拒絕接受，“他是對我的‘體驗(yàn)不佳’深表歉意，而不是為建行東營分行對抗央行規(guī)定另搞一套的違法行為道歉。”

10日，周筱赟告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞記者，他已向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局控告了建設(shè)銀行東營分行的管理層，“我希望通過個(gè)案推動制度建設(shè)?！?/p>

周筱赟

圖為涉事建行

前情回顧

銀行取現(xiàn)被詢問其他交易記錄，還報(bào)警處置？

銀行、反詐中心都說是對方要求

11月3日，律師周筱赟在山東東營出差期間，因私事前往中國建設(shè)銀行東營東城支行取4萬元現(xiàn)金，“我此前在ATM機(jī)取錢，但限額只有5000元，所以選擇在柜臺取款。銀行卡轉(zhuǎn)賬限額為2萬元，故決定前往銀行柜臺辦理?！?/p>

周筱赟說，在銀行柜臺辦理過程中，柜臺工作人員追問他資金用途。他讓柜員備注為“個(gè)人消費(fèi)”，卻被進(jìn)一步追問具體購買什么。無奈之下，他將自己的私事告訴柜員，對方又稱系統(tǒng)里沒有相關(guān)選項(xiàng)，需要聯(lián)系反詐中心向他核實(shí)，同時(shí)追問他銀行卡內(nèi)的其他交易信息。

雙方發(fā)生爭執(zhí)后，銀行柜員稱會聯(lián)系反詐中心出警，但周筱赟稱在現(xiàn)場等待半小時(shí)，始終沒有等到，隨后銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，改口意思可以取現(xiàn)，他拒絕取現(xiàn)后離開。

周筱赟認(rèn)為，建設(shè)銀行東營東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，“銀行先默認(rèn)每個(gè)儲戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個(gè)儲戶自證清白。其實(shí)，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒有自證清白的義務(wù)，而是公訴機(jī)關(guān)舉證證明其犯罪?！?/p>

11月6日，華商報(bào)大風(fēng)新聞記者先后聯(lián)系到建設(shè)銀行東營東城支行、東營市另一建設(shè)銀行，以及東營市反詐中心，兩方均稱系對方的要求。

周筱赟律師當(dāng)日前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)

違規(guī)加碼

建行東營分行一負(fù)責(zé)人向律師道歉被拒

“建行對抗央行規(guī)定，層層加碼、另搞一套”

11月8日，周筱赟再次發(fā)聲稱，中國建設(shè)銀行東營分行一侯姓負(fù)責(zé)人向他道歉。

聊天記錄顯示，侯某稱，臨近年底，金融詐騙案增多，保護(hù)好老百姓的“錢袋子”是銀行落實(shí)國家反賭反詐工作的要求，也是為儲戶著想，以免儲戶平白遭受損失。對于給您帶來的體驗(yàn)不佳，我們深表歉意。我們將持續(xù)改進(jìn)，切實(shí)提升客戶體驗(yàn)。

周筱赟律師收到的道歉信息

周筱赟拒絕接受該道歉，他解釋道，“建行東營分行稱體驗(yàn)不佳，系認(rèn)為我作為儲戶太敏感，或認(rèn)為柜員理解有誤、態(tài)度不好，將責(zé)任推給了我或柜員。但實(shí)際上，錯的是建行的管理層。”

周筱赟律師發(fā)文截圖

“這件事的本質(zhì)是，建設(shè)銀行東營分行對抗央行的規(guī)定，層層加碼，另搞一套?！?周筱赟說，建行東營分行的加碼行為，違反了2022年中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中明確規(guī)定個(gè)人辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的標(biāo)準(zhǔn)是單筆5萬元以上。

“建行東營分行或者其他機(jī)構(gòu)，都沒有權(quán)力把這一標(biāo)準(zhǔn)下降到1萬元。更何況，該管理辦法在今年8月出臺了征求意見稿，把這個(gè)5萬元也取消了?！敝荏阙S說。

律師控告

“監(jiān)管部門應(yīng)劃定紅線，避免銀行違規(guī)加碼行為”

建行東營分行、東營金融監(jiān)管部門未回應(yīng)

11月10日，周筱赟告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞記者，他公開發(fā)聲此事以來，不僅獲得了普通儲戶的支持，還收到了不少銀行柜員的私信留言，“層層加碼的過度防控，不僅損害了儲戶的利益，也加重了銀行柜員的負(fù)擔(dān)，產(chǎn)生了很多矛盾糾紛。”

“反詐是非常有必要的，但不能以折騰普通老百姓和銀行柜員為代價(jià)?！敝荏阙S進(jìn)一步解釋道，自己的遭遇，不單單出現(xiàn)在建設(shè)銀行，嚴(yán)重影響了居民的正常生活和企業(yè)的正常經(jīng)濟(jì)往來。他希望通過自己的發(fā)聲，能讓更多人了解到這一情況，進(jìn)而改善這一現(xiàn)狀。目前，他已向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局控告和舉報(bào)了建設(shè)銀行東營分行管理層擅自加碼的違法行為，“我希望通過個(gè)案推動制度建設(shè)?！?/p>

“我認(rèn)為，金融監(jiān)管部門需要明確，銀行在出現(xiàn)此類違規(guī)加碼行為后，應(yīng)該受到何種處罰。劃定紅線，這既是為了規(guī)范行業(yè)，給銀行柜員減輕負(fù)擔(dān)，同時(shí)，也是保障廣大儲戶的根本利益?！敝荏阙S說。

對于市民取款1萬元以上是否仍需告知資金用途，“加碼”政策是否存在違規(guī)等問題，11月10日，華商報(bào)大風(fēng)新聞記者聯(lián)系到中國建設(shè)銀行客服，工作人員表示會協(xié)調(diào)東營分行回復(fù)，無果。

同日，記者聯(lián)系到東營市地方金融監(jiān)督管理局，工作人員表示會協(xié)調(diào)專人回復(fù)，無果。

華商報(bào)大風(fēng)新聞記者 張鵬康 編輯 劉夢雨