一張突如其來的海外大訂單，曾是小微外貿(mào)企業(yè)“幸福的難題”——商機(jī)稍縱即逝，但備貨的資金從何而來？這個長期困擾外貿(mào)行業(yè)的“痛點(diǎn)”，如今在浙江找到了新的解法。隨著浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡稱“稠州銀行”）首款專門針對外貿(mào)主體的全線上融資產(chǎn)品“啟航貸”正式落地，小微外貿(mào)企業(yè)終于擁有了專屬的數(shù)字化融資工具。資金如“及時雨”般精準(zhǔn)直達(dá)外貿(mào)企業(yè)，不僅化解了企業(yè)長久以來的燃眉之急，更為其揚(yáng)帆出海注入了“啟航”的底氣。

數(shù)據(jù)替企業(yè)說話

“單子來了，就得墊錢采購、生產(chǎn)，但外匯貨款收回周期長，中間全靠自己扛。我們沒什么固定資產(chǎn)，跑貸款流程又慢，經(jīng)常得‘賭一把’去接單。”來自義烏國際商貿(mào)城一家經(jīng)營文具出口的外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人道出苦衷，“現(xiàn)在不一樣，數(shù)據(jù)替我們‘說話’，點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)，資金就到賬了?！?/p>

圖為稠州銀行走訪義烏國際商貿(mào)城 樓群/攝

過去，由于涉及跨境、匯兌、履約等多重風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)對外貿(mào)小微企業(yè)的信貸服務(wù)始終步履謹(jǐn)慎。輕資產(chǎn)、缺抵押物的現(xiàn)實難題讓他們像大海中孤立的小船，難以獲得傳統(tǒng)金融的“護(hù)航”。如今，該行以海關(guān)數(shù)據(jù)、海外應(yīng)收賬款、跨境物流等多維數(shù)據(jù)源，為企業(yè)勾勒出一幅動態(tài)的“數(shù)字信用畫像”，讓過去“看不見、摸不著”的貿(mào)易行為，變成了可評估、可融資的信用資產(chǎn)，“數(shù)字信用”正成為他們新的“航海憑證”。

該行自動化風(fēng)控引擎與智能核額模型，不僅盤活了小微外貿(mào)企業(yè)的“數(shù)據(jù)財富”，也為成長型外貿(mào)主體開辟了的新融資通道。無論是小微外貿(mào)企業(yè)主還是個體商戶，無需抵押、全線上無紙化操作，即可獲得最高200萬元的循環(huán)額度，辦理時間從行業(yè)平均幾天壓縮至幾小時，這種按需取用、靈活周轉(zhuǎn)的融資支持，真正實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)賦能、信用變現(xiàn)”。

這一突破意義深遠(yuǎn)，它意味著金融機(jī)構(gòu)不再只看企業(yè)有多少“家當(dāng)”，而是更關(guān)注它們真實的貿(mào)易能力和信用軌跡。當(dāng)沉睡的海關(guān)數(shù)據(jù)、貿(mào)易流水在風(fēng)控模型中“開口說話”，企業(yè)的信用便清晰可辨。數(shù)據(jù)，這個曾經(jīng)沉睡的資產(chǎn)，如今成為小微外貿(mào)企業(yè)最硬核的融資“通行證”，讓訂單與資金實現(xiàn)無縫對接。

數(shù)字護(hù)航企業(yè)出海

數(shù)字普惠金融的浪潮終于涌入了外貿(mào)這一復(fù)雜而專業(yè)的領(lǐng)域，當(dāng)銀行愿意放下“抵押物情結(jié)”，真正讀懂企業(yè)的經(jīng)營本質(zhì)，普惠金融便從口號落到了實處。數(shù)字技術(shù)，這座連接金融與實體的關(guān)鍵橋梁，正讓服務(wù)變得更敏捷、更精準(zhǔn)、更有溫度。

據(jù)了解，近年來稠州銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建“跨境金融數(shù)字風(fēng)控鷹眼”系統(tǒng)，整合客戶交易信息、資金流向、國別風(fēng)險等200多個數(shù)據(jù)指標(biāo)，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)進(jìn)行客戶全生命周期風(fēng)險管控，實現(xiàn)從“人工防控”到“數(shù)智防控”的跨越。這種以數(shù)據(jù)為帆、技術(shù)為槳的創(chuàng)新模式，正在為出海企業(yè)構(gòu)建起全方位的“數(shù)字護(hù)航艦隊”。

未來已來。隨著數(shù)字金融不斷破局，小微外貿(mào)企業(yè)終將告別單打獨(dú)斗的時代。它們可以更從容地接單、更靈活地調(diào)度資金、更穩(wěn)健地走向全球。從結(jié)算延伸至跨境融資、匯率避險、供應(yīng)鏈管理等全鏈條服務(wù)，稠州銀行不斷構(gòu)筑陪伴企業(yè)出海的完整生態(tài)。

“啟航貸”啟航的不僅是中小微外貿(mào)企業(yè)的跨洋訂單，更是中國金融以創(chuàng)新姿態(tài)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新征程。