出品｜中訪網(wǎng)

審核｜李曉燕

清晨的北京朝陽區(qū)惠通時代廣場，“徽憶”餐廳后廚的燈光刺破晨霧，老板陶勇正仔細摩挲著剛采購的鮮豬肉，指尖感受著肉質(zhì)的緊實度?！白龅氐阑詹?，食材是根脈，容不得半點馬虎?！边@位堅守餐飲行業(yè)二十六年的創(chuàng)業(yè)者，眼神里滿是對家鄉(xiāng)味道的執(zhí)著。與此同時，順義區(qū)一座2000平米的倉庫中，劉吉嘉正逐一檢查新到的輕奢帳篷，陽光灑在排列整齊的露營裝備上，映照出他深耕戶外行業(yè)十余年的堅持。

從餐飲后廚的煙火氣到露營營地的曠野星光，小微企業(yè)作為市場經(jīng)濟的“毛細血管”，在創(chuàng)業(yè)路上始終面臨著融資難、抗風(fēng)險能力弱等共性挑戰(zhàn)。如何為這些堅守夢想的創(chuàng)業(yè)者搭建成長階梯，成為推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要課題。在北京市朝陽區(qū)發(fā)改委、朝陽區(qū)金融工作事務(wù)中心的指導(dǎo)下，中信百信銀行攜手新華網(wǎng)發(fā)起“看見一百個信心的朝向”公益推廣計劃，以“政銀媒”協(xié)同為核心抓手，通過生意貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身打造金融服務(wù)解決方案，探索出一條兼具溫度與效率的數(shù)字普惠新路徑。

金融活水滋養(yǎng)餐飲創(chuàng)業(yè)路

1999年，懷揣廚師夢的少年陶勇從安徽老家來到北京，開啟了長達二十六年的餐飲修行。學(xué)徒時期，他每天在灶臺前站立十幾個小時，切配、掌勺、調(diào)味、擺盤，每個環(huán)節(jié)都反復(fù)打磨，只為練就一身過硬本領(lǐng)。如今，陶勇已從青澀學(xué)徒成長為橫跨火鍋、烤肉、徽菜等多個品類的餐飲企業(yè)管理者，但創(chuàng)業(yè)初期的艱難仍歷歷在目。

“徽憶”餐廳開業(yè)之初，客源不穩(wěn)、成本失衡、團隊管理混亂等問題接踵而至?！白霾擞姓驴裳?，但管人、管生意卻毫無頭緒。”陶勇坦言，那段時間資金緊張、人手不足，讓他常常獨坐到深夜，甚至產(chǎn)生過放棄的念頭。而突如其來的市場環(huán)境沖擊，更讓這家初創(chuàng)餐廳雪上加霜。就在企業(yè)陷入困境之際，政策支持與金融賦能如期而至。

“2020年，政府發(fā)放的房租補貼緩解了部分壓力，沒想到中信百信銀行的‘創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸’更是送來及時雨。”陶勇回憶道，這款免擔(dān)保、低利率的金融產(chǎn)品，僅用一周時間就完成審批放款，為餐廳注入了關(guān)鍵的流動資金。在政策紅利與金融活水的雙重滋養(yǎng)下，陶勇得以將更多精力投入到菜品研發(fā)與經(jīng)營管理中，“徽憶”餐廳的生意逐漸步入正軌，成為生意逐漸步入正軌，成為朝陽區(qū)小有名氣的徽菜打卡地。

陶勇的創(chuàng)業(yè)故事，是中信百信銀行“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”賦能小微企業(yè)的生動寫照。針對初創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴”的痛點，中信百信銀行深度打通與政府的合作鏈路，在財政金融部門的牽引下引入擔(dān)保公司，基于企業(yè)信用和納稅數(shù)據(jù)進行擔(dān)保評估，高效銜接政策紅利與企業(yè)融資需求。這種“政銀協(xié)同”的模式，不僅降低了小微企業(yè)的融資門檻和成本，更讓政策紅利真正落地到經(jīng)營一線，為初創(chuàng)企業(yè)保駕護航。

數(shù)字金融助力露營經(jīng)濟突圍

與陶勇的堅守不同，劉吉嘉的創(chuàng)業(yè)故事始于一場對自然的熱愛。2010年，帶著“讓更多人輕松擁抱自然”的初心，劉吉嘉背著登山包和帳篷樣品，跑遍了北京各大露營地，用“租裝備+送攻略”的樸素方式，慢慢積累起第一批客戶?！澳菚r候送貨，一人最少要背兩三個登山包，每次都汗流浹背?！被貞浧饎?chuàng)業(yè)初期的艱辛，劉吉嘉感慨萬千。

隨著露營經(jīng)濟的興起，市場競爭日益激烈，租金成本上漲、客戶對裝備多樣性需求激增等挑戰(zhàn)接踵而至。在業(yè)務(wù)擴張的關(guān)鍵時期，資金周轉(zhuǎn)壓力成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸?！靶∥⑵髽I(yè)融資難，難在缺乏傳統(tǒng)抵押物，經(jīng)營數(shù)據(jù)不被傳統(tǒng)金融機構(gòu)認可?！眲⒓握f，就在他一籌莫展時，中信百信銀行的“生意貸”為他解了燃眉之急。

作為一款純線上數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，“生意貸”通過系統(tǒng)化整合小微企業(yè)多維動態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)，構(gòu)建反映企業(yè)真實經(jīng)營狀況的標準化數(shù)據(jù)資產(chǎn)，借助數(shù)字化手段實現(xiàn)快速審批、便捷放款?！叭叹€上操作，不用跑銀行，額度也能滿足我們的經(jīng)營需求。”劉吉嘉表示，金融服務(wù)的及時介入，讓他有足夠資金擴大倉儲規(guī)模、豐富裝備品類，同時升級服務(wù)體驗，最終在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟。

在數(shù)字技術(shù)的賦能下，中信百信銀行的普惠金融服務(wù)精準觸達露營經(jīng)濟等新興消費領(lǐng)域。通過先進的數(shù)據(jù)治理體系與AI引擎分析，銀行構(gòu)建起全息用戶畫像，將授信審批效率提升65%，讓金融資源快速流向有需求的小微企業(yè)。這種“數(shù)據(jù)賦能+精準滴灌”的模式，不僅解決了小微企業(yè)的融資痛點，更助力了新興產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

構(gòu)建普惠金融生態(tài)新范式

從餐飲行業(yè)到露營經(jīng)濟，從中型企業(yè)到個體工商戶，中信百信銀行的數(shù)字普惠金融服務(wù)正在滲透到實體經(jīng)濟的多個場景。截至2025年三季度末，該行普惠小微貸款余額達127.03億元，較年初增長39.58%，資金精準流向批發(fā)零售、民生服務(wù)、住宿餐飲等重點行業(yè)，讓“快融資、好融資、低成本融資”成為現(xiàn)實。

這份亮眼成績的背后，是“政銀媒”協(xié)同模式的強大支撐。在政府層面，朝陽區(qū)發(fā)改委、朝陽區(qū)金融工作事務(wù)中心發(fā)揮政策引導(dǎo)和資源統(tǒng)籌作用，為銀企對接搭建橋梁，推動政策紅利直達市場主體；在銀行層面，中信百信銀行發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，降低普惠金融服務(wù)門檻和成本；在媒體層面，新華網(wǎng)通過公益推廣計劃，挖掘小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)故事，傳遞信心與力量，同時發(fā)揮監(jiān)督作用，推動普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效。

“政銀媒”三方協(xié)同，構(gòu)建起“政策引導(dǎo)+金融賦能+媒體傳播”的普惠金融生態(tài)閉環(huán)。政府的政策支持為普惠金融提供了方向指引和保障，銀行的數(shù)字技術(shù)為普惠金融提供了效率支撐和創(chuàng)新動力，媒體的傳播推廣為普惠金融營造了良好氛圍和信任基礎(chǔ)。這種協(xié)同模式，不僅實現(xiàn)了從“輸血式”幫扶到“造血式”賦能的轉(zhuǎn)變，更讓普惠金融從概念走向?qū)嵺`，成為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

在數(shù)據(jù)應(yīng)用層面，中信百信銀行進一步深化普惠金融創(chuàng)新。通過深度挖掘稅票數(shù)據(jù)信息，為企業(yè)繪制“動態(tài)經(jīng)營畫像”，打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)依賴“靜態(tài)報表”的授信模式，實現(xiàn)基于“實時經(jīng)營軌跡”的立體決策。銀行主動為經(jīng)營狀況良好的企業(yè)提額、降價，讓資金彈性匹配經(jīng)營需求，真正做到“好企業(yè)有好價格”。

夜幕降臨，“徽憶”餐廳的燈光溫暖依舊，陶勇在后廚調(diào)試著新菜品，堅守著對徽菜傳承的初心；倉庫里的露營燈次第亮起，劉吉嘉核對著下周的活動裝備清單，延續(xù)著對戶外事業(yè)的熱愛。他們的故事，是千千萬萬小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者的縮影，也是中信百信銀行數(shù)字普惠金融實踐的生動注腳。

在數(shù)字經(jīng)濟浪潮下，普惠金融的內(nèi)涵正在不斷豐富。中信百信銀行以“政銀媒”協(xié)同為支點，以數(shù)字技術(shù)為引擎，以小微企業(yè)需求為導(dǎo)向，持續(xù)探索普惠金融服務(wù)新路徑。當每一份認真經(jīng)營的生意都能被“看見”，當每一次踏實前行的努力都能獲得“支持”，普惠金融就能真正成為實體經(jīng)濟的“毛細血管網(wǎng)”，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的動力。未來，隨著協(xié)同模式的不斷深化和數(shù)字技術(shù)的持續(xù)迭代，相信會有更多小微企業(yè)在普惠金融的滋養(yǎng)下，綻放出更加耀眼的光芒。